Решение о взыскании основного долга по кредиту

Дело №2-2351/2010

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДАТА года

Миасский городской суд Челябинской области в составе: председательствующего судьи Тригубской Н.М,

при секретаре Батырхановой Г.Д.,

с участием представителя истца- ответчика ОАО «БИНБАНК»- Курилина В.В.,

с участием ответчика- истца Зазнобина С. А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «БИНБАНК » к Зазнобину Сергею Александровичу о взыскании основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом, пени, штрафа, возврата госпошлины.

По иску Зазнобина Сергея Александровича к открытому акционерному обществу БИНБАНК» о расторжении кредитного договора.

У С Т А Н О В И Л:

ФИО4 акционерное общество «БИНБАНК» обратилось в суд с иском к Зазнобину Сергею Александровичу о взыскании основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом, пени, штрафа, возврата госпошлины. В обоснование иска оно показало, что ДАТА года между ОАО «БИНБАНК» и Зазнобиным Сергеем Александровичем в простой письменной форме заключен Кредитный договор НОМЕР о предоставлении кредита в сумме ... под ... годовых на срок до ДАТА года включительно.

Кредит был получен должником в полном объеме, в наличной форме ДАТА года, что подтверждается расходным кассовым ордером НОМЕР от ДАТА года.

Согласно Кредитному договору Зазнобин С.А.. обязался возвращать кредит и уплачивать проценты в соответствии с графиком погашения кредита (приложение НОМЕР к Кредитному договору).

В нарушение условий кредитного договора, Зазнобин С.А. неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГПК РФ, п. 7.2. Кредитного договора банк досрочно востребовал сумму кредита с одновременным требованием уплаты начисленных процентов, поскольку заемщик допустил просрочку по уплате кредита и процентов.

Требование банка от ДАТА года о досрочном возврате суммы кредита и уплаты начисленных процентов в добровольном порядке Зазнобиным С.А.. не исполнено. На основании п. 6.2. Кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в следующем порядке: штраф в размере ... за первый день просрочки;

пеню в размере ... годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная со второго дня просрочки.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствие со ст. 819 и 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

По состоянию на ДАТА года задолженность Зазнобина С.А. по кредитному договору составляет ... том числе:

- задолженность по кредиту (пункт 1.1. Кредитного договора) - ..., проценты за пользование кредитом (пункт 3.1. Кредитного договора) - ..., неустойка (пеня - пункт 6.2 Кредитного договора) - ..., в том числе начисленная на сумму основного долга ..., на сумму невыплаченных процентов ..., штраф за просрочку исполнения обязательства (пункт 6.2 Кредитного договора) - ....

Просило взыскать с ответчика Зазнобина Сергея Александровича задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА года в сумме ... в том числе:

- задолженность по кредиту - ...,

-проценты за пользование кредитом - ...

-пеня -...,

- штраф - ....

- взыскать с ответчика Зазнобина Сергея Александровича уплаченную по настоящему иску, государственную пошлину в сумме ...

Зазнобин Сергей Александрович обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу БИНБАНК» о расторжении кредитного договора. В обоснование иска он показал, что между ним и ОАО «БИНБАНК» заключен кредитный договор НОМЕР от ДАТА года на сумму ... со сроком возврата до ДАТА года с условием уплаты процентов в размере ... годовых.

Банк, в нарушение п. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», не сообщил ему, в чем состоит содержание данной услуги и какими потребительскими свойствами она обладает.

Согласно положениям п.1 ст. 819 ГК РФ договор банковского кредита не предполагает совершения дополнительных действий со стороны банка по организации кредита и обязательство заемщика оплачивать эти действия.

Таким образом, положения кредитного договора, предусматривающие взимание комиссии за организацию кредита в соответствии с тарифами банка, являются недействительными, как противоречащие п.1 ст. 779, п.1 ст. 819 ГК РФ, ст. 37 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной её части.

Как отмечено в представленном выше обосновании, оспариваемое условие кредитного договора напрямую не связано с созданием кредитного правоотношения между банком и заемщиком. Оспариваемое условие включено в текст кредитного договора банком с целью незаконного повышения платы за кредит (помимо той процентной ставки, которая была установлена для истца как заемщика). Также полагает, что вследствие установления в кредитном договоре (п.6.2.) штрафа за просрочку исполнения обязательства и пени в размере ... годовых явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств. В связи с чем, на основании ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ предусмотрено изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Истец считает обстоятельствами непреодолимой силы наступление мирового финансового кризиса, что повлекло ухудшение моего материального положения, чем и объясняется образование задолженности перед Банком. Объективно обстановка поменялась кардинально и почти для всех в худшую сторону. Данные обстоятельства на момент заключения договора не могли предвидеть ни кредитор, ни должник.

В соответствии с положением п.3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребители по искам, связанным с нарушением их прав, освобождаются от уплаты государственной пошлины.

просил уменьшить неустойку и штраф несоразмерные последствиям нарушения обязательства, взыскиваемых ответчиком по иску о взыскании задолженности по договору, расторгнуть кредитный договор от ДАТА года НОМЕР, заключенного между Зазнобиным С.А. и ОАО «БИНБАНК» в связи с существенным изменением обстоятельств.

Представитель истца- ответчика ОАО «БИНБАНК»- Курилин В.В. в суде иск поддержал, просил удовлетворить. Встречный иск не признал.

Ответчик- истец Зазнобин С. А. иск не признал, встречный иск поддержал, просил удовлетворить.

Исследуя материалы дела, выслушав представителя истца-ответчика, ответчика-истца, суд считает, что иск ОАО «БИНБАНК»- подлежит частичному удовлетворению. В иске Зазнобина Сергея Александровича к открытому акционерному обществу «БИНБАНК» о расторжении кредитного договора отказать по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 811ГК РФ

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат

уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819ГК РФ

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В материалах дела имеется кредитный договор кредитный договор НОМЕР от ДАТА года на сумму ... со сроком возврата до ДАТА года с условием уплаты процентов в размере ... годовых.

Открытое Акционерное Общество "БИНБАНК", с одной стороны и Зазнобин Сергей Александрович заключили настоящий договор о нижеследующем:

1.1 Банк выдает Заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных Договором, кредит в размере ... на потребительские нужды сроком до ДАТА (включительно).

1.2. Процентная ставка за пользование Кредитом устанавливается в размере ... годовых.

1.3 Кредит предоставляется на условиях возвратности, платности, срочности и целевого использования.

3.4. За организацию кредита Заемщик уплачивает Банку комиссию в размере два процента от суммы кредита, но не менее ... ...) российских рублей. Комиссия подлежит уплате путём внесения указанной суммы в кассу Банка. Комиссия подлежит уплате в дату выдачи кредита.

3.1. За пользование Кредитом Банк ежедневно начисляет проценты в размерах, установленных договором.

Проценты на Кредит начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления Кредита (образования задолженности по ссудному счету) и на установленную Договором дату возврата Кредита, либо по день полного досрочного возврата Заемщиком кредита (включительно) - в случае досрочного возврата Кредита в соответствии с условиями Договора.

3.2. При начислении процентов принимается в расчет фактическое количество календарных дней в месяце в году.

3.3. Размер процентной ставки может быть увеличен Банком в одностороннем порядке (без заключения дополнительного соглашения) в случае изменения Банком России учетной ставки и/или нарушения Заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по Кредиту, условий настоящего Договора либо иного договора, в соответствии с которым Банку предоставлено обеспечение Кредита либо в иных случаях по решению Кредитного комитета Банка, по не более чем за два раза. Новая процентная ставка применяется со дня предъявления Заемщику письменного уведомления Банка об изменении процентной ставки.

6.1 Просроченной задолженностью Заемщика перед Банком считается любой предусмотренный, Договором платеж, не оплаченный Заемщиком в сроки, предусмотренные Договором.

В случае нарушения Заемщиком сроков возврата Кредита и/или уплаты процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в следующем порядке:

Штраф в размере ... (...) рублей РФ ... /долларов США за первый день просрочки.

Пеню в размере ... (...) годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная со второго дня просрочки.

В случае невозможности взыскать неустойку в безакцептном порядке (отсутствие денежных средств на счетах Заемщика, открытых в Банке, непредставление Заемщиком дополнительных соглашений к договорам банковского счета о безакцептном списании в других банках и т.д.) право на её получение возникает у Банка после того, как он выставит Заемщику претензию с обоснованным расчётом пени.

Основаниями для досрочного исполнения Заемщиком обязательств по Договору являются наступление следующих обстоятельств:

7.1.1 Невыполнение Заемщиком какого-либо из своих обязательств, предусмотренных договором в том числе не получение Банком любого из причитающихся по Договору платежа в течение трёх рабочих дней, с даты, установленной Договором.

7.1.4. Невыполнение Заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по Кредиту обязательств по настоящему Договору и/или договору, обеспечивающему его исполнение.. В соответствии с п. 4.2 кредитного договора в случае несвоевременного возврата кредита и процентов Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере ... от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки платежа с даты, следующей за датой возврата кредита и уплаты процентов, предусмотренной договором, до даты фактического возврата кредита и процентов включительно.

7.1.8 При наличии иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что возврат Кредита и уплата процентов не будут произведены в установленные сроки

7.2 При наличии оснований, предусмотренных пунктом 7.1. Договора, Банк имеет право предъявить Заёмщику требование о досрочном исполнении обязательств по возврату Кредита.

7.3В случае неисполнения Заемщиком требования Банка о досрочном исполнении, обязательств по Договору в установленные сроки. Банк имеет право взыскать задолженность, в том числе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество либо удовлетворить свои требования за счёт имущества поручителя.

7.4По истечении срока для досрочного погашения Заемщиком задолженности Банк начисляет на сумму непогашенной задолженности неустойку в порядке, определяемом п.6.2. Договора.

Зазнобин С.А. перестал выполнять обязательства по кредитному договору.

Суд установил, что Зазнобин С.А. не надлежаще исполнял свои обязательства по погашению кредита и процентов, нарушал сроки погашения кредита и несвоевременно уплачивал проценты за пользование кредитом. Поэтому банк обоснованно предъявил претензии к кредитору. В материалах дела имеется расходный ордер от ДАТАгода, по которому Зазнобин Сергей Александрович получил кредит у истца ... л.д.13). Имеется приходный кассовый ордер от ДАТАгода на .... Начисление пени и штрафов прекратилось ДАТА года л.д.35).

В материалах дела имеется история операций по договору за период с ДАТАгода по ДАТАгод л.д.15-16).

Имеется расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДАТАгода л.д.3)

кредитный договор НОМЕР от ДАТА года ссудный счет НОМЕР

I. Основной долг

(...)

частично досрочное погашение ДАТА года в сумме ... ИТОГО сумма просроченных процентов на ДАТА года (...)

...

(...) Пени_на сумму просроченных процентов

(...)

Штраф за возникновение просрочки ....

Всего ...

Расчеты составлены истцом верно, сторонами не оспариваются.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ Понятие неустойки

1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

2. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает, что подлежащая уплате неустойка за несвоевременный возврат кредита ... и штраф ... последствиям нарушения обязательства, поэтому уменьшает неустойку до ..., штраф до ... и эти суммы суд взыскивает с ответчика Зазнобина Сергея Александровича в пользу открытого акционерного общества «БИНБАНК».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взимаются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В материалах дела имеется платёжное поручение банка НОМЕР от ДАТАгода на .... Но поскольку иск удовлетворен частично, в данном случае суд считает, что следует взыскать с ответчика- истца государственную пошлину в размере ....

Суд считает правильным взыскать с Зазнобина Сергея Александровича в пользу открытого акционерного общества «БИНБАНК» основной долг по кредиту ..., проценты за пользование кредитом ..., пени ..., штраф ..., возврат госпошлины ...

В остальной части иска открытого акционерного общества «БИНБАНК » к Зазнобину Сергею Александровичу о взыскании пени, штрафа, возврата госпошлины отказать.

Статья 450. Основания изменения и расторжения договора

1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, дру­гими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значи­тельной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

3. В случае одностороннего отказа от исполнения договора пол­ностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Статья 452. Порядок изменения и расторжения договора

1. Соглашение об изменении или о расторжении договора совер­шается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

2. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или устано­вленный законом либо договором, а при его отсутствии — в тридца­тидневный срок.

Истец просит суд расторгнуть Кредитный договор по основаниям, предусмотренным ст. 451 ГК РФ, в связи с существенным изменением обстоятельств.

По мнению Истца, обстановка поменялась кардинально и почти для всех в худшую сторону, данные обстоятельства на момент заключения договора не могли предвидеть ни кредитор, ни должник.

Но в нарушение ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд считает, что ссылки ответчика – истца на мировой финансовый кризис несостоятельны, доказательств, свидетельствующих о существенности изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, при которых договор не был бы ими заключен, равно как и доказательств его неплатежеспособности суду не представлено.

Кроме того, нет доказательств получения ответчиком – истцом отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или устано­вленный законом либо договором, а при его отсутствии — в тридца­тидневный срок.

Суд считает, что требования ответчика –истца о расторжении кредитного договора не основаны на законе. В момент подписания договора он был согласен со всеми условиями договора, о чём свидетельствует его подпись в договоре.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

В иске Зазнобина Сергея Александровича к открытому акционерному обществу «БИНБАНК» о расторжении кредитного договора отказать.

Взыскать с Зазнобина Сергея Александровича в пользу открытого акционерного общества «БИНБАНК» основной долг по кредиту ..., проценты за пользование кредитом ..., пени ..., штраф ..., возврат госпошлины ...

В остальной части иска открытого акционерного общества «БИНБАНК » к Зазнобину Сергею Александровичу о взыскании пени, штрафа, возврата госпошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через горсуд Миасса в 10 дней.

Председательствующий: