Дело № 2-2712/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДАТА г. г. Миасс
Миасский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Кобзаревой О.И.,
при секретаре Аброськиной Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Скулкину Михаилу Юрьевичу о взыскании суммы задолженности по кредиту,
установил:
ООО «Русфинанс Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Скулкину М.Ю. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указали, что ДАТАг. между Банком и Скулкиным М.Ю. заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому Банк предоставил Скулкину М.Ю. кредит в сумме ...
Скулкиным М.Ю. кредитные обязательства надлежащим образом не исполняются. Сумма задолженности Скулкина М.Ю. составляет ...., в т.ч. текущий долг по кредиту – ...., срочные проценты на сумму текущего долга ...., долг по погашению кредита (просроченный кредит) – ... ...., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – ... повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга и кредиту – ... повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – .... Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме ...., и расходы по уплате госпошлины в сумме ...
Представитель истца ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствии, на заявленных требованиях настаивает в полном объеме.
Ответчик Скулкин М.Ю. исковые требования признал частично, пояснил, что не согласен с суммой повышенных процентов, считает их не соразмерными суммы долга, просил снизить сумму процентов.
Выслушав показания ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Установлено, что ДАТАг. между ООО «Русфинанс Банк» и Скулкиным М.Ю. заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме ... на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля л.д.26), на условиях обеспеченности, возвратности, платности и срочности л.д. 9-11). Согласно пункта 10 договора, стороны оговорили график погашения кредита, обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа .... на счете, указанном в п.. 4 настоящего договора, в срок не поздние последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи. В п. 1 «б» установлен окончательный срок возврата кредита до ДАТАг. В силу п. 1 «в» договора за пользование кредитом Заемщик обязуется выплачивать Кредитору ... годовых. Согласно п. 18 договора в случаи несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом в срок, предусмотренные п.п. 1 «б», 10, 11, настоящего договора сумма начисленных процентов переносится кредитом на счет просроченных процентов, размер платы по просроченным процентам составляет ... от суммы непогашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки (повышенные проценты).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В судебном заседании установлено, что Банк свои обязательства перед Скулкиным М.Ю. по предоставлению кредита выполнил, что подтверждается платежными поручениями о зачислении денежных средств л.д. 19, 20), и ответчиком не оспаривается. Доводы истца о нарушении Скулкиным М.Ю. принятых им по кредитному договору обязательств, в частности нарушения сроков уплаты суммы основного долга и процентов, нашли подтверждение в судебном заседании. Согласно истории всех погашений кредита по договору, Скулкин М.Ю. с ДАТА г. сумму кредита и проценты за пользование кредитом платил несвоевременно и не в полной мере, а с ДАТАг. вообще не платил основную сумму и проценты л.д.36-40). Ответчиком данные обстоятельства ничем не опровергаются.
Банк направлял Скулкину М.Ю. претензию ДАТАг. л.д. 8), что подтверждается реестром направления заказных писем л.д. 6-7). Учитывая, что ответчик продолжал нарушать принятые на себя обязательства и после предупреждения, суд считает, что имеются основания для взыскания с Заемщика суммы кредита.
По условиям кредитного договора НОМЕР, заключенного ДАТАг. между Банком и Скулкиным М.Ю. предусмотрено взыскание комиссии за выдачу кредита (п. 1 «г» договора) в размере ....
Суд считает, что выдача кредита с гражданином-потребителем нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Включение в договор условия о взимании с клиента платежа за выдачу кредита не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31.08.1998 года № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком РФ от 26.03.2007 г. № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по выдачи кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Включение в договор условия о взимании с клиента платежа за выдачу кредита не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
При указанных обстоятельствах суд считает не обоснованным взыскание Банком со Скулкина М.Ю. суммы комиссии за выдачу кредита в размере ... ..., согласно п. 1 «г» договора л.д. 9-11), и уменьшает на сумму ... сумму основной задолженности Скулкина М.Ю. перед Банком.
На настоящее время, по расчету Банка задолженность Скулкина М.Ю. по кредиту составляет ...., в т.ч. текущий долг по кредиту – ...., срочные проценты на сумму текущего долга ...., долг по погашению кредита (просроченный кредит) – ...., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – ... повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга и кредиту – ...., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – .... Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности л.д. 27-35).
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд полагает, что подлежащая уплате неустойка, рассчитанная истцом, соразмерна последствиям нарушения обязательства, и не находит оснований для её уменьшения.
При указанных обстоятельствах суд считает, что подлежат удовлетворению требование истца о взыскания с Скулкина М.Ю. задолженности по кредитному договору и процентам в сумме ...., из расчета: текущий долг по кредиту – ...., срочные проценты на сумму текущего долга ...., долг по погашению кредита (просроченный кредит) – ...., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – ...., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга и кредиту – ...., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – ...., а в остальной части исковых требований о взыскании денежных средств с ответчика следует отказать.
Поскольку исковые требования Банка удовлетворены частично, согласно ст.98 ГПК РФ за счет ответчиков подлежат возмещению судебные расходы истца по оплате госпошлины в части удовлетворенных исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать со Скулкина Михаила Юрьевича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в сумме ... (...) ... и расходы по уплате госпошлины в сумме ... (...) ...
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение десяти дней со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Миасский городской суд.
Председательствующий