Дело № 2-3005/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
... года г.Миасс
Миасский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Филатовой Л.Е.
при секретаре Прокофьевой А.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Салтыкову Евгению Александровичу, Салтыковой Елене Семеновне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,
У С Т А Н О В И Л:
ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Салтыкову Е.А. и Салтыковой Е.С. о досрочном взыскании кредита и обращении взыскания на предмет залога. В обоснование заявленных требований указано, что ... года между банком и Салтыковым Е.А. заключен кредитный договор. По договору банк предоставил кредит .... на приобретение автомобиля. В обеспечение обязательств по кредиту заключен договор залога автомобиля и заключен договор поручительства с Салтыковой Е.С. В нарушение пункта 10 кредитного договора ответчик не выполняет обязательства по погашению кредита. Задолженность по кредиту составляет ...., в том числе:
- текущий долг по кредиту ...
- долг по погашению кредита (просроченный кредит) ...
- долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) ...
- срочные проценты на сумму текущего долга ...
- повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту ...
- повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов ...
Просят:
- взыскать солидарно с Салтыкова Е.А. и Салтыковой Е.С. задолженность по кредитному договору ....,
- обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль ... ... выпуска, идентификационный номер ..., двигатель ..., кузов ....
- взыскать с Салтыкова Е.А. и Салтыковой Е.С. расходы по оплате госпошлины .... и ....
Представитель истца ООО «Русфинанс Банк» в суд не явился, о рассмотрении дела извещены, просили рассмотреть дело в их отсутствие л.д.86, 87).
Ответчик Салтыков Е.А. в судебном заседании заявленные требования признал частично. Не возражал против взыскания суммы основного долга и основных процентов и против обращения взыскания на автомобиль. Просил уменьшить сумму повышенных процентов.
Ответчик Салтыкова Е.С. в суд не явилась, о рассмотрении дела извещена л.д.88), причина неявки не известна.
Выслушав пояснения ответчика, исследовав все материалы дела, суд считает, что исковые требования ООО «Русфинанс Банк» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Судом установлено, что ... года между ООО «Русфинанс Банк» и Салтыковым Евгением Александровичем заключен кредитный договор ...Ф л.д.10-11). По условиям кредитного договора банк (кредитор) предоставляет Салтыкову Е.А. (заемщику) кредит в сумме .... для приобретения автомобиля, а заемщик обязуется возвратить кредит в срок до ... года, а также уплатить Банку проценты на сумму кредита в размере ... (п.п. «а», «б», «в» пункта 1 договора). Минимальный ежемесячный платеж по кредиту составляет .... (пункт 10 договора).
Подпунктом «б» пункта 26 кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссии в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по настоящему договору по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, и/или уплате единовременной комиссии за выдачу кредита.
Согласно пункту 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии с пунктом 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Пунктом 22 кредитного договора, заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и Салтыковым Е.А. предусмотрено, что исполнение обязательств Заемщика по договору, обеспечивается залогом имущества, условия которого определены сторонами в договоре залога, и поручительством Салтыковой Е.С., условия которого определены в договоре поручительства.
.
Установлено, что ... года между ООО «Русфинанс Банк» и Салтыковой Еленой Семеновной заключен договор поручительства ... л.д.15). По условиям договора Салтыкова Е.С. приняла на себя обязательство отвечать солидарно перед банком за исполнение Салтыковым Е.А. обязательств по кредитному договору ... от ... года, в том числе в части возврата основного долга .... в срок до ... года, уплаты ... и уплаты повышенных процентов за просрочку возврата кредита и процентов.
... года между ООО «Русфинанс Банк» и Салтыковым Евгением Александровичем заключен договор залога имущества ..., по которому Салтыков Е.А. предоставил банку в залог автомобиль модель ..., ... выпуска, идентификационный номер ..., двигатель ..., кузов .... Пунктом 6 договора залога предусмотрено, что залогом обеспечивается исполнение обязательств по кредитному договору ... от ... года.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из истории погашений по договору, до ... Салтыков Е.А. производил платежи по кредиту, хотя имелись просрочки, а с ... вообще не произвел ни одного платежа по кредиту л.д.40-44).
Согласно представленного истцом расчета, сумма просроченного кредита составляет ...., долг по неуплаченным в срок процентам составляет ...., сумма основного долга по кредиту ...., срочные проценты на сумму текущего долга .... л.д.27-39).
Ответчик Салтыков Е.А. не оспаривает факт невнесения платежей по кредиту, не возражает против взыскания суммы основного долга и основных процентов.
Согласно подпункту «г» пункта 1 заключенного с Салтыковым Е.А. кредитного договора, на него возложено обязательство по уплате комиссии за выдачу кредита в размере ...
Суд считает, что действия банка по открытию и ведению счета в связи с выдачей кредита не являются самостоятельной банковской услугой. Взыскание комиссии за расчетно-кассовое обслуживание не предусмотрено нормами Гражданского кодекса РФ, а также иными федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за выдачу кредита противоречит закону и нарушает права Салтыкова Е.А.
Салтыков Е.А. пояснил суду, что уплаченные им .... не пошли в счет погашения основного долга, он не знает, за что платил эти деньги.
Суд считает, что ранее уплаченная комиссия в сумме .... подлежит зачету в качестве погашения суммы основного долга.
Таким образом, размер основного долга по кредиту составляет ... (из расчета: .... + .... – ...., где:
- .... - текущий долг по кредиту,
- .... – долг по просроченному кредиту,
- .... – сумма необоснованно взысканной комиссии.)
Требования банка о взыскании процентов являются обоснованными, проценты составляют .... (из расчета: .... + ...., где:
- .... – срочные проценты на сумму текущего долга,
- .... – долг по неуплаченным в срок процентам)
Расчет задолженности по процентам составлен банком верно, в соответствии с условиями кредитного договора, проценты начислены на оставшуюся сумму долга по ставке, установленной договором.
Учитывая, что кредитным договором предусмотрена возможность досрочного взыскания кредита в случае нарушения сроков его возврата, суд считает, что требования ООО «Русфинанс Банк» о взыскании задолженности по кредиту подлежат удовлетворению.
Согласно пункту 18 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные п.п. 1 (б), 10, 11 настоящего договора, сумма начисленных процентов переносится Кредитором на счет просроченных процентов. Размер платы по просроченным процентам составляет ... от суммы не уплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (повышенные проценты).
Согласно пункту 19 договора, в случае несвоевременного возврата кредита в сроки, предусмотренные п.п. 1 (б), 10, 11 настоящего договора, сумма непогашенной части ссудной задолженности переносится Кредитором на счет просроченных ссуд. Размер платы по просроченным ссудам составляет ... от суммы непогашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки (повышенные проценты).
В связи с несвоевременным возвратом кредита и неуплатой процентов по договору, начислены повышенные проценты за просроченный кредит в сумме .... и повышенные проценты на просроченные проценты в сумме ... что подтверждается историей всех погашений по договору и расчетом задолженности.
Ответчик Салтыков Е.А. не возражал против права банка начислять повышенные проценты, не оспаривал расчет начисленных повышенных процентов, просил уменьшить проценты.
В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд считает, что повышенные проценты за просрочку уплаты долга в размере ... в день, а также за просрочку уплаты процентов в сумме ... в день явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства. С учетом обстоятельств дела суд считает необходимым уменьшить сумму подлежащих взысканию повышенных процентов за просрочку гашения долга до ... а также уменьшить размер подлежащих взысканию повышенных процентов за просрочку уплаты процентов до ...
В соответствии с п.1 ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Согласно п.2 ст. 363 Гражданского кодекса РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Пунктом 3 ст. 363 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Пунктами 1 договора поручительства, заключенного с Салтыковой Е.С., предусмотрено, что поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать за исполнение обязательств по кредитному договору.
Суд считает, что сумма задолженности по кредиту, проценты по кредиту и повышенные проценты должны быть взыскана с ответчиков Салтыкова Е.А. и Салтыковой Е.С. солидарно, поскольку законом или договором субсидиарная ответственность по кредитному договору не предусмотрена.
Согласно п.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Пунктом 15 договора залога предусмотрено, что взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору.
Поскольку судом установлено, что Салтыков Е.А. не исполняет обеспеченное залогом обязательство по возврату кредита, суд считает, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, а именно на автомобиль ...
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом – ООО «Русфинанс Банк» понесены судебные расходы в виде уплаты госпошлины в сумме ...., что подтверждается платежным поручением л.д.3).
Учитывая, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчиков Салтыкова Е.А. и Салтыковой Е.С. по .... с каждого из расчета:
- ... + (( ... + ... + ... + ...) – ...) х ... = .... – госпошлина за рассмотрение требований имущественного характера,
- ... + ... = .... – госпошлина с учетом требований неимущественного характера,
- ... : 2 = .... – госпошлина, подлежащая взысканию с каждого из ответчиков.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Взыскать солидарно с Салтыкова Евгения Александровича, Салтыковой Елены Семеновны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредиту .... (....), проценты по кредиту .... .... (....), повышенные проценты за просрочку гашения долга ... (....), повышенные проценты за просрочку уплаты процентов ... (....)
Взыскать с Салтыкова Евгения Александровича, Салтыковой Елены Семеновны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» расходы по оплате госпошлины по .... (....) с каждого.
Обратить взыскание на предмет залога автомобиль модель ..., ... выпуска, идентификационный номер ..., двигатель ..., кузов ....
В остальной части в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Салтыкову Евгению Александровичу, Салтыковой Елене Семеновне о взыскании задолженности по кредиту, повышенных процентов за просрочку гашения долга и повышенных процентов за просрочку уплаты процентов, а также расходов по уплате госпошлины отказать.
Решение может быть обжаловано в течении 10 дней с момента изготовления мотивированного решения в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи жалобы через Миасский городской суд.
Председательствующий: