Дело №2-2813/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
... года
Миасский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Филимоновой Е.К.,
при секретаре Холиной К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мордвинкиной Оксаны Владимировны к Закрытому акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о расторжении договора,
у с т а н о в и л:
Мордвинкина О.В. обратилась в суд с иском к Закрытому акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о расторжении договора. В обоснование исковых требований указала, что в ... брала кредит на покупку бытовой техники в ЗАО «Банк Русский Стандарт», который был погашен в срок, согласно графику платежей. В ... по почте получила карточку Банка ... с письмом, согласно которому Банк бесплатно предоставил карту почетного клиента с денежным лимитом в размере .... Она активизировала карту и в ... года сняла .... Пыталась уточнить условия кредита, но информация не была предоставлена. После чего стали поступать звонки по телефону от лиц, представлявшихся сотрудниками Банка с требованиями погасить задолженность. Она гасила задолженность согласно поступающим в ее адрес счетам. В ... в офисе Банка она получила еще одну пластиковую карту .... Гасила кредит до .... Далее в связи с возникшими финансовыми трудностями гасила кредит не регулярно. С начала ... ей постоянно звонят неизвестные люди, требуя в грубой форме погашения задолженности по двум картам, называя разные суммы задолженности. ... года направила ответчику письмо с просьбой о предоставлении информации о размере задолженности, на которое ответа не получила. Информация о задолженности не предоставлена до настоящего времени. Просит расторгнуть договоры ... и ... заключенные между ней и ЗАО «Банк Русский Стандарт».
В ходе судебного разбирательства истец требования неоднократно изменяла. По тем же основаниям, со ссылкой на Закон «О защите прав потребителей» окончательно требования сформулировала следующим образом: просит признать недействительным договор ... в части выпуска пластиковой карты, признать недействительным договор ... от ... года, расторгнуть договор ..., взыскать компенсацию морального вреда в размере ... и судебные расходы в размере ...
Истец Мордвинкина О.В. и ее представитель Иванов С.А. в судебном заседании исковые требования, с учетом их изменения, поддержали по основаниям, указанным в иске.
Представитель ответчика ЗАО «Банк Русский Стандарт» Черницына К.В. исковые требования не признала.
Заслушав участников процесса, исследовав все материалы дела, суд считает, что исковые требования Мордвинкиной О.В. необоснованны и удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Судом установлено, что ... года Мордвинкина О.В. направила в ЗАО «Банк Русский Стандарт» заявление с просьбой заключить с ней на условиях, изложенных в Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» и Тарифах ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт», кредитный договор на предоставление потребительского кредита для приобретения мобильного телефона и договор о предоставлении и обслуживания карты «Русский Стандарт» (т.2л.д.1-2).
В заявлении Мордвинкина О.В. указала, что ознакомлена с условиями предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (т.2л.д. 11-17) и тарифами ЗАО «Банк Русский Стандарт», получила на руки копию заявления от ... года, Условия и Тарифы по кредитам.
Договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенном в заявлении. Договор считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента путем открытия клиенту счета и зачисления суммы кредита на счет клиента. С момента предоставления кредита у клиента возникает обязанность уплачивать банку проценты за пользование кредитом. Порядок погашения задолженности определяется разделом 4 Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт».
На основании заявления истца ... года банк открыл истцу счет ..., заключив кредитный договор ... на сумму ... на срок шесть месяцев с уплатой процентов в размере ... и перечислив торговой организации сумму кредита.
Согласно договору у истца возникла обязанность выплатить сумму кредита с процентами, которую Мордвинкина О.В. исполнила, погасив кредит в полном объеме.
В соответствии со ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Поскольку обязательства сторон по кредитному договору ... от ... года исполнены в полном объеме, следовательно договор прекратил свое действие.
В заявлении от ... года Мордвинкина О.В. просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (т.2л.д. 98-128), что является офертой о заключении договора о карте. Своей подписью в заявлении истец подтвердила получение ею копии заявления, Условий и Тарифов.
Согласно п.2.2.2 Условий по картам договор заключается путем акцепта банком оферты клиента. Акцептом являются действия банка по открытию счета. ... года банк открыл истцу счет ..., заключив договор о карте ..., что не противоречит положениям ст.432, 434, 438, 820 ГК РФ.
В соответствии с указанным договором банк выпустил банковскую карту ... и направил карту истцу, предоставив возможность получения кредитных денежных средств до .... Приложением к карте явилось информационное письмо со сведениями о номере договора, дате его заключения, номере счета, номере карты, согласно утвержденных типовых форм (т.2л.д. 133-138).
... года Мордвинкина О.В. обратившись в представительство банка в г.Миассе с заявлением об активации карты, указала, что ознакомлена с условиями и тарифами по карте, активировала карту. В период с ... по ... осуществляла расходные операции по счету карты, погашала задолженность, что истцом не оспаривается.
Суд считает, что Мордвинкина О.В., ознакомившись с условиями и тарифами по карте, получив на руки указанные документы, добровольно приняла решение о заключении договора; активировав карту и сняв денежные средства со счета, приняла на себя обязательства по их возврату.
Кредитный договор ... от ... года и договор о карте ... от ... года заключены на основании заявления истца, являются самостоятельными сделками. Заключение кредитного договора не поставлено в зависимость от согласия истца на заключение договора о карте.
Договор ... не содержит каких-либо условий о карте. Требования истца о признании недействительным договора ... в части выпуска пластиковой карты суд считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению.
Суд не находит оснований для признания недействительным договора о карте ... от ... года. Доводы истца о нарушении ее прав, предусмотренных ст.10 Закона «О защите прав потребителей», согласно которой исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Истец была ознакомлена с условиями и тарифами по карте, о чем свидетельствуют ее подписи в заявлениях, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что банк выполнил свою обязанность о предоставлении информации об услуге.
Ссылки истца на ст.16 Закона «О защите прав потребителей», согласно которой условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, суд считает несостоятельными, поскольку доказательствами не подтверждены.
... года Мордвинкина О.В. обратилась в банк с заявлением-анкетой о предоставлении и обслуживании карты «Transaero American Express Classic Card» (т.1л.д. 56-57), которым просила заключить договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить карту, открыть банковский счет, установить лимит. Подпись истца свидетельствует о том, что она поняла и согласна с тем, что акцептом банка ее заявления являются действия банка по открытию счета, размер лимита будет определен банком самостоятельно на основании данных анкеты, информация о номере счета и размере лимита будет доведена в соответствиями с Условиями, в случае акцепта банком ее предложения и заключения договора о карте Условия и Тарифы будут являться его составной и неотъемлемой частью; кроме того, истец подтвердила, что с Условиями и Тарифами ознакомлена и согласна, получила на руки Условия и Тарифы и экземпляр заявления.
... года истцом подписан ... по карте «Transaero American Express Classic Card», полная стоимость кредита по карте с тарифным планом ... с указанием и из расчета максимально возможного кредитного лимита, процентной ставки, начисляемой по кредиту, срока действия карты, графика платежей с разбивкой на проценты и основной долг, полной стоимости кредита. Условия предоставления и обслуживания карт истец подписала (т.1л.д.60-70), что свидетельствует о предоставлении ей информации по предоставляемой банком услуге и получении ею экземпляра условий.
Банк открыл счет ..., заключив договор о карте ..., что соответствует требованиям ст. 432, 434, 438, 820 ГК РФ.
Согласно договору банк выпустил карту «Transaero American Express Classic Card» ..., выдал карту истцу в отделении банка, что подтверждается распиской Мордвинкиной О.В. от ... года (т.1л.д.58) и предоставил лимит в размере ...
В тот же день истец обратилась с заявлением об активации карты (т.1л.д.59), указав, что ознакомлена, понимает и полностью согласна с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».
Мордвинкина О.В. активировала карту, осуществляла расходные операции и погашала задолженность.
Все условия договора о карте содержатся в заявлении-анкете, Условиях и Тарифах. В связи с чем суд считает несостоятельными доводы истца о неисполнении ответчиком обязанности по предоставлению полной информации об оказываемой услуге и не находит нарушения ответчиком требований ст.10 Закона «О защите прав потребителей».
Согласно ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Судом не установлено нарушения ответчиком условий договора, которые являются основанием для его расторжения. Ответчик исполнил свои обязательства по договору в полном объеме. Истец свои обязательства по возврату кредита не исполнил надлежащим образом, мотивируя свои действия тяжелым материальным положением, что не является существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Реализуя свое право на получение денежных средств по договору, истец обязан обеспечить его возврат на условиях договора, с которыми был ознакомлен. При заключении договора истец не проявил должной внимательности и осмотрительности, что в настоящее время препятствует исполнению обязательств по договору. Данное обстоятельство не может являться основанием для расторжения договора.
Договор о карте может быть расторгнут при условии полного исполнения истцом обязательств по договору. Банк с целью погашения истцом задолженности выставил Заключительную счет-выписку, согласно которой ... является полной суммой задолженности. Истец задолженность не погасила.
Учитывая изложенное суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о расторжении договора о карте ....
Требования истца о компенсации морального вреда суд считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению. Ответчик действует в соответствии с законом и условиями заключенных договоров, предоставил истцу полную информацию об оказываемых услугах. Требования ответчика о погашении задолженности являются обоснованными, поскольку обязательства по договорам истец не исполняет. Оснований для компенсации морального вреда нет.
На основании изложенного суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме, следовательно судебные расходы, понесенные истцом в связи с рассмотрением настоящего спора возмещению не подлежат.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
В удовлетворении исковых требований Мордвинкиной Оксаны Владимировны к Закрытому акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о признании недействительным договора ... в части выпуска пластиковой карты, признании недействительным договора ... от ... года, расторжении договора ..., взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи жалобы через Миасский городской суд.
Председательствующий