Дело № 2-121/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДАТА
Миасский городской суд Челябинской области в составе: председательствующего судьи Тригубской Н.М., при секретаре Протосевич Т.Ю., с участием истца- ответчика Акционерного Банка «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) – Сопельцева А.Б., ответчиков- истцов Белова А.Н., Беловой А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Банка «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) к Белову Алексею Николаевичу и Беловой Алле Николаевне о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости имущества, с которого начнутся торги, взыскании возврата госпошлины.
По иску Белова Алексея Николаевича и Беловой Аллы Николаевны к Акционерному Банку «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) об изменении п.1.3 Кредитного договора НОМЕР от ДАТА в отношении оценки стоимости квартиры.
У С Т А Н О В И Л :
Акционерный Банк «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Белову Алексею Николаевичу и Беловой Алле Николаевне о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости имущества, с которого начнутся торги, взыскании возврата госпошлины.
В обоснование иска он показал, что ДАТА между ОАО «Челябинвестбанк» и Беловым Алексеем Николаевичем, Беловой Аллой Николаевной был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в сумме ... рублей со сроком возврата на ... месяцев с взиманием процентов за пользование кредитом в размере ... годовых. Кредит предоставлен для целевого использования - приобретения в общеравно-долевую собственность ... комнатной квартиры, общей площадью ....м., жилой ... кв.м., расположенной по адресу: АДРЕС. В соответствии со ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира, приобретенная частично с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру. Право общей совместной собственности на квартиру зарегистрировано за Беловым Алексеем Николаевичем и Беловой Аллой Николаевной (Залогодатели), с ограничением (обременением) права — ипотека в силу закона, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДАТА НОМЕР НОМЕР, ДАТА НОМЕР НОМЕР зарегистрированного за. НОМЕР. Залогодержателем по данному залогу является банк. Права Банка, как первоначального залогодержателя, удостоверены закладной, зарегистрированной в Управлении Федеральной регистрационной службы по АДРЕС ДАТА регистрационный НОМЕР. В соответствии с отметкой в закладной о смене кредитора все права кредитора по закладной перешли к ОАО «Собинбанк»
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Кредитор обязуется предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.3.3.6. Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита и процентов по нему в соответствии с графиком платежей, в размере ежемесячного аннуитетного платежа- ... рублей.
Согласно п.п. 4.4.1., 4.4.3 Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств (досрочного возврата сумму кредита и начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пени), а также обратить взыскание на заложенное имущество при нарушении сроков внесения Заемщиком аннуитетного платежа сроком более 30 дней или более 3-х раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Заемщик не выполняет обязательств, предусмотренных Кредитным договором, по погашению кредита и уплате причитающихся процентов в соответствии со сроками, установленными договором.
ДАТА в связи с допущенными просрочками платежей. Банк направлял в адрес Белова Алексея Николаевича и Беловой Аллы Николаевны претензию с требованием безусловного и своевременного выполнения обязательств по погашению кредита и начисленных процентов по нему до ДАТА Кроме того, Банк разъяснил заемщику все негативные для него правовые последствия не исполнения предусмотренных кредитным договором обязательств. Однако просрочка исполнения обязательств по кредитному договору со стороны Заемщиков вновь была допущена.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. При этом согласно ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенную квартиру и реализация этого имущества является основанием для прекращения права пользования ими залогодателем и любых иных лиц, проживающих совместно с ним в указанном помещении.
Таким образом, по состоянию на ДАТА задолженность заемщиков перед ОАО «Собинбанк» составляет:
Основной долг (кредит). Сумма задолженности по основному долгу (кредиту) составляет ... коп.
Проценты за пользование кредитом. Сумма процентов за пользование кредитом, составляет ... коп.
Неустойку в виде пени. Согласно п. 8.1. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик обязан уплатить неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Сумма неустойки составляет ... руб. ... коп.
Просил взыскать солидарно с Белова Алексея Николаевича и Беловой Аллы Николаевны, по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в пользу ОАО «Собинбанк» сумму задолженности в размере ... копеек, в том числе:
сумму основного долга в размере ... копеек сумму процентов за пользование кредитом в размере ... копеек сумму неустойки в виде пени ... копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество Белова Алексея Николаевича и Беловой Аллы Николаевны, принадлежащее им на праве общей совместной собственности - 4-х комнатную квартиру, общей площадью ... кв.м., жилой ... кв.м., расположенной по адресу: АДРЕС.
Начальную цену торгов заложенного имущества установить в соответствии с оценкой независимого оценщика ООО «...» от ДАТА в размере ... руб. 00коп.
Взыскать солидарно с Белова Алексея Николаевича и Беловой Аллы Николаевны в пользу ОАО «Собинбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ... копеек.
Белов Алексей Николаевич и Белова Алла Николаевна обратились в суд с иском к Акционерному Банку «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) об изменении п.1.3 Кредитного договора НОМЕР от ДАТА в отношении оценки стоимости квартиры.
В обоснование иска они показали, что п.1.3 кредитного договора гласит, что кредит предоставляется для целевого использования, а именно, для приобретения квартиры, находящейся по адресу: АДРЕС, стоимостью ... рублей. Стороны согласны, что квартира приобретается и оформляется в общую равнодолевую собственность Белова Алексея Николаевича и Беловой Аллы Николаевны.
ДАТА между ОАО «Челябинвестбанк» (Банк) и Беловым Алексеем Николаевичем, Беловой Аллой Николаевной был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в сумме ... рублей со сроком возврата на ... месяцев с взиманием процентов за пользование кредитом в размере ... годовых. Кредит предоставлен для целевого использования - приобретения в обще равно-долевую собственность ... комнатной квартиры, общ. пл. ... кв.м., жилой ... кв.м., расположенной по адресу: АДРЕС. В ДАТА закладная на их квартиру была приобретена ОАО Собинбанк. До ДАТА они регулярно вносили платежи согласно графику. В ДАТА они остались без работы и не могли выплачивать взносы. Банк пошёл им навстречу, отложил подачу в суд заявления о досрочном погашении задолженности. В течении ДАТА года они занимались поисками работы. С суммой оценки они не согласны. ФИО8 оценила квартиру в ... рублей. Просила изменить пункт 1.3 ипотечного договора установить начальную цену торгов в ... рублей.
Представитель истца - ответчика Акционерного Банка «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) – Сопельцев А.Б. в суде иск поддержал, просил удовлетворить. Встречный иск не признал.
Ответчики - истцы Белов А.Н., Белова А.Н.. в суде иск признали частично, встречный иск поддержали, просили уменьшить залоговую стоимость квартиры до ... рублей.
Исследуя материалы дела, выслушав представителя истца- ответчика, ответчиков-истцов, суд считает, что иск Акционерного Банка «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) подлежит частичному удовлетворению, иск Белова А.Н., Беловой А.Н. подлежит удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии со ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со статьей 811ГК РФ
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат
уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 819ГК РФ
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 322 ГК РФ
1. Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
2. Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.
В соответствии со статьей 323 ГК РФ
1. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
2. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В материалах дела имеется кредитный договор НОМЕР от ДАТА, по которому Акционерный Челябинский инвестиционный банк «Челябинвестбанк (открытое акционерное общество) являющийся кредитной организацией по законодательству РФ с одной стороны, и граждане Белов Алексей Николаевич и Белова Алла Николаевна выступающие в качестве солидарных заемщиков и именуемые в дальнейшем "Заёмщики", с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
1.1. Кредитор предоставляет заёмщикам ипотечный кредит в размере ... рублей сроком на ДАТА месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим договором.
Стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением настоящего договора, и открытие счета для перечисления средств кредита будет осуществляться на имя гр. Белова Алексея Николаевича 1.2. Заёмщики осуществляют возврат кредита и уплачивают проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором.
1.3. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры находящейся по адресу: АДРЕС, состоящей из четырех комнат, общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м., расположенной на 5 этаже 5 этажного дома, стоимостью ... рублей. Стороны согласны, что квартира приобретается и оформляется в общую равнодолевую собственность Белова Алексея Николаевича и Беловой Аллы Николаевны. 1.4. Обеспечением исполнения обязательств заёмщиков по настоящему договору является:
1.4.1. Ипотека в силу закона Квартиры;
4.4. Кредитор имеет право:
4.4.1. Потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в следующих случаях:
а) при не целевом использовании заёмщиками предоставленного кредитором кредита;
б) при просрочке заёмщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней;
в) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиками любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором купли-продажи квартиры, договорами страхования, указанными в п.4.1. настоящего договора, а также договором о счете, предназначенном для накопления страховых и налоговых платежей;
г) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев; даже если каждая просрочка незначительна;
д) в случае полной или частичной утраты или повреждения предмета залога (ипотеки) - квартиры,
е) при грубом нарушении заёмщиками или собственниками квартиры правил пользования квартирой, правил её содержания и ремонта; обязанности принимать меры по сохранности квартиры, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения квартиры,
ж) при необоснованном отказе КРЕДИТОРУ в проверке заложенного имущества и состава лиц, проживающих в жилой недвижимости - предмета ипотеки,
з) при обнаружении не заявленных обременений на квартиру;
и) при невыполнении обязанностей по уплате установленных законодательством налогов, сборов, коммунальных и иных платежей, если по мнению кредитора, такие неплатежи могут привести к обращению взыскания на предмет ипотеки со стороны третьих лиц;
В материалах дела имеется закладная по которой в залоге находится квартира, общей площадью ... кв.м., жилой ... кв.м., расположенная по адресу: АДРЕС.
7.1. Основаниями обращения взыскания на заложенное имущество являются:
а) просрочка по внесению очередного ежемесячного платежа согласно п.п. г) и д) п. 5.1 настоящих условий;
б) не удовлетворение Должником требования владельца закладной о полном досрочном погашении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании;
в) в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
7.2. Требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку (штраф, пеню), начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником своих обязательств по настоящей закладной и проведением процедуры обращения взыскания на Предмет ипотеки и отселению Должника (Залогодателя).
Настоящая закладная удостоверяет право залогодержателя, каковым выступает любой законный владелец настоящей закладной, на получение исполнения по указанному выше (раздел 4 настоящей закладной) и обеспеченному ипотекой денежному обязательству (включая проценты по нему и иные установленные законом или договором денежные требования из него) без представления других доказательств существования этого обязательства, а также удостоверяет принадлежность этому лицу право залога на указанное выше (раздел 5 настоящей закладной) недвижимое имущество, обременённое ипотекой (л.д.9-15).
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст. 336 ГК РФ Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
Имеется расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДАТА года (л.д.7) на сумму ... копейки.
Расчет суммы задолженности по процентам за пользование кредитом составляет ... копеек (л.д.7).
Расчет суммы неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом составляет ... копеек (л.д.7). Расчеты составлены истцом верно.
В договоре о залоге стоимость имущества оценена в ... рублей.
По отчёту НОМЕР ООО «...» об оценке рыночной стоимости квартиры по адресу: АДРЕС, ее стоимость составила на ДАТАгод ... рублей (л.д.46-51).
Согласно отчёту НОМЕР-НОМЕР от ДАТА, ИП ФИО5 произведена оценка рыночной стоимости квартиры, общей площадью ... кв.м., жилой ... кв.м., расположенной по адресу: АДРЕС её стоимость составила:
... рублей.
В суде стороны пришли к соглашению о том, чтобы оценить залоговую квартиру по цене ... рублей, поскольку прошло время с момента последней оценки ( с ДАТА).
Поскольку ответчиками это достигли соглашения о стоимости залоговой квартиры, суд считает необходимым при обращении взыскания на предмет залога установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... рублей.
Суд считает правильным изменить п.1.3 Кредитного договора НОМЕР от ДАТА в отношении оценки стоимости квартиры по адресу: АДРЕС ... рублей.
Суд установил, что Беловы не надлежаще исполняли свои обязательства по погашению кредита и процентов, нарушали сроки погашения кредита и несвоевременно уплачивали проценты за пользование кредитом, допустили просрочку платежа более 3 раз. Поэтому банк обоснованно предъявил претензии к кредиторам.
В материалах дела имеется мемориальный ордер НОМЕР от ДАТА, по которому Белов Алексей Николаевич получил кредит у истца ... рублей (л.д.43).
В соответствии со статьей 330 ГК РФ Понятие неустойки
1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
2. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд полагает, что, подлежащая уплате неустойка за несвоевременный возврат кредита ... копеек, несоразмерна последствиям нарушения обязательства, поэтому уменьшает неустойку до ..., и эту сумму суд взыскивает с ответчиков солидарно в пользу истца-ответчика. В материалах дела имеется платёжное поручение НОМЕР от ДАТА на ... копейку - госпошлина для подачи в суд искового заявления (л.д.3).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взимаются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Суд считает правильным взыскать солидарно с Белова Алексея Николаевича и Беловой Аллы Николаевны в пользу Акционерного Банка «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору ... копейки, проценты за пользование кредитом ... копеек, неустойку ... рублей, возврат госпошлины ... копейку.
Обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру по адресу: АДРЕС.
Установить начальную продажную стоимость имущества, с которого начнутся торги - квартиры по адресу: АДРЕС квартира АДРЕС -... рублей.
В остальной части иска Акционерного Банка «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) к Белову Алексею Николаевичу и Беловой Алле Николаевне о взыскании солидарно неустойки отказать.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать солидарно с Белова Алексея Николаевича и Беловой Аллы Николаевны в пользу Акционерного Банка «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору ... копейки, проценты за пользование кредитом ... копеек, неустойку ... рублей, возврат госпошлины ... копейку.
Обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру по адресу: АДРЕС.
Установить начальную продажную стоимость имущества, с которого начнутся торги - квартиры по адресу: АДРЕС -... рублей.
В остальной части иска Акционерного Банка «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) к Белову Алексею Николаевичу и Беловой Алле Николаевне о взыскании солидарно неустойки отказать.
Изменить п.1.3 Кредитного договора НОМЕР от ДАТА в отношении оценки стоимости квартиры по адресу: АДРЕС ... рублей на ... рублей.
Решение может быть обжаловано в Челябинский облсуд через горсуд Миасса в 10 дней.
Председательствующий