Дело № 2-292/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДАТА г.Миасс
Миасский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Гонибесова Д.А.,
при секретаре Луговских Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Шайхутдтиновой Зайтуне Фаритовне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Шайхутдтиновой З.Ф. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований Банк указал, что ДАТА между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор. По договору Банк предоставил кредит ... рублей на приобретение автомобиля. В обеспечение обязательств по кредиту заключен договор залога автомобиля. Погашение кредита должно производиться по графику ежемесячными платежами по ... рублей. По состоянию на ДАТА задолженность ФИО2 составляет ... рублей, в том числе:
- текущая часть основного долга ... рублей,
- просроченная часть основного долга ... рублей,
- начисленные проценты ... рублей,
- проценты на просроченный основной долг ... рубля
ДАТА мировым судьей судебного участка НОМЕР по АДРЕС был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 ... рубля, Банк уплатил госпошлину ... рубля. Судебный приказ был отменен ДАТА. Просят:
- взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору ... рублей,
- обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль ... года выпуска, цвет – белый, ..., кузов: ..., шасси: отсутствует, VIN: отсутствует, номер ПТС АДРЕС, установив первоначальную оценочную стоимость ... рублей,
- взыскать с ФИО2 расходы по оплате госпошлины ... руб. и ... руб.
Представитель истца ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» в суд не явился, о рассмотрении дела извещены, просили рассмотреть дело в их отсутствие (л.д. 74).
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена (л.д. 73).
Представитель ответчика ФИО4 в судебном заседании исковые требования признал частично, не согласился с начисленными Банком процентами.
Исследовав все материалы дела, суд считает, что исковые требования ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Судом установлено, что ДАТА между ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и ФИО2 заключен договор о предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля НОМЕР-НОМЕР (л.д.7-9). По условиям кредитного договора Банк (кредитор) предоставляет ФИО2 (заемщику) кредит в сумме ... руб. для приобретения автомобиля, а заемщик обязуется возвратить кредит в срок до ДАТА, а также уплатить Банку проценты на сумму кредита в соответствии с Графиком платежей (л.д. 9). Погашение кредита производится ежемесячными равными выплатами, включающими в себя часть основного долга и проценты по кредиту. Согласно графику погашения задолженности, размер ежемесячного платежа составляет ... руб. (л.д.9). Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением на кредитное обслуживание (л.д. 7-9), выпиской по лицевому счету (л.д. 10), заявлением о перечислении средств в рублях (л.д. 14), программой экспресс-автокредитования (л.д. 34-35), условиями кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (л.д. 38-49) и сторонами в судебном заседании не оспаривались.
Пунктом 9.5 условий кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» предусмотрено, что банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору полностью или частично в случае несоблюдения Клиентом любых обязательств, предусмотренных Договором или любым иных кредитным договором, заключенным между Банком и Клиентом.
Согласно пункту 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с пунктом 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Разделом 5 условий кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и заявлением о предоставлении кредита предусмотрено, что в обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита, Заемщик передает в залог приобретаемый им в собственность автомобиль «...», ... года выпуска, цвет белый, двигатель: ..., кузов: ..., шасси: отсутствует, VIN: отсутствует, номер ПТС ..., оценочной стоимостью ... рублей.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из выписки по счету, до ДАТА года ФИО2 производила платежи по кредиту, последний платеж внесен ДАТА, более платежи по кредиту не вносились (л.д.10).
Согласно представленного истцом расчета, сумма просроченного кредита составляет ... рублей, в том числе текущая часть основного долга ... рублей (из расчета: ...), начисленные проценты ... рублей (из расчета: сумма текущей задолженности х ... х количество дней / 100 / 365 дней = сумма процентов), проценты на просроченный основной долг – ... рублей (из расчета: сумма просроченного кредита х 34% х количество дней / 100 / 365) (л.д. 12-13).
Согласно разделу 2 заявления о предоставлении кредита на ФИО2 возложена обязанность по уплате комиссии за выдачу кредита в размере ... руб.
Суд считает, что действия Банка по открытию и ведению счета в связи с выдачей кредита не являются самостоятельной банковской услугой. Взыскание комиссии за расчетно-кассовое обслуживание не предусмотрено нормами Гражданского кодекса РФ, а также иными федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за выдачу кредита противоречит закону и нарушает права ФИО2
Суд считает, что ранее уплаченная комиссия в сумме ... рублей подлежит зачету в качестве погашения суммы основного долга.
Таким образом, размер основного долга по кредиту подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет ... рублей из расчета: ..., где:
- ... - текущая часть основного долга,
- ... просроченная часть основного долга,
- .... - начисленные проценты;
- .... – проценты за просроченный основной долг;
- ... – сумма необоснованно взысканной комиссии.
В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Представитель ответчика в судебном заседании не оспаривал расчет задолженности по кредиту ФИО2, просил освободить ответчика от уплаты процентов по кредиту в связи с ухудшением ее материального положения.
По условиям кредитного договора заемщик обязался уплачивать Банку проценты на сумму кредита в размере ... годовых, что не противоречит закону. Оснований для освобождения ответчика от уплаты процентов по кредиту не имеется.
Суд считает, что в остальном расчет задолженности, в том числе расчет процентов составлен Банком верно в соответствии с условиями договора, с которыми ФИО2 была ознакомлена и полностью согласна, что подтверждается ее подписями на заявлении на кредитное обслуживание (л.д. 7-8), в графике погашения задолженности (л.д. 9), в собственноручно составленной анкете к заявлению на кредитное обслуживание (л.д. 18-19). Кроме этого, ответчик была ознакомлена с тарифами по программе «Автокредит», что подтверждается ее подписью (л.д.34-35).
Учитывая, что договором предусмотрена возможность досрочного взыскания кредита и процентов в случае нарушения сроков его возврата, суд считает, что требования ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» о взыскании задолженности по кредиту и процентам подлежат удовлетворению.
Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Пунктом 11.2.7. условий кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований банка может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств, а также иных обязательств по договору.
Поскольку судом установлено, что ФИО2 не исполняет обеспеченное залогом обязательство по возврату кредита, суд считает, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, а именно на автомобиль «... установив первоначальную оценочную стоимость ... рублей, поскольку указанная цена предмета залога предусмотрена договором. Стороны не представили суду доказательств иной стоимости заложенного имущества на момент рассмотрения дела судом.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» понесены судебные расходы в виде уплаты госпошлины в сумме ... рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д.3).
Учитывая, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика ФИО5 пропорционально удовлетворенной части иска в сумме ... рублей из расчета: ... (...) х 1% = ...., где ... – удовлетворенная часть иска).
Требования банка о взыскании расходов по оплате госпошлины в сумме ... рублей являются необоснованными. Поскольку, как следует из искового заявления, указанная госпошлина оплачивалась по иному гражданскому делу, следовательно, вопрос о взыскании этих расходов может быть разрешен только в рамках того дела.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с ФИО2 в пользу закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» ... (...) рублей ... копеек, в том числе: текущую часть основного долга ... (...) ...; просроченную часть основного долга ... (...) рублей ... копеек, начисленные проценты ... (...) рублей ... копеек; проценты на просроченный основной долг ... (...) рубля ... копейка.
Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль «... года выпуска, цвет белый, двигатель: ..., кузов: ..., шасси: отсутствует, VIN: отсутствует, номер ПТС АДРЕС, установив первоначальную оценочную стоимость ... (...) рублей.
Взыскать ФИО2 в пользу закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ... (...) рубля ... копеек.
В остальной части в удовлетворении исковых требований закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Шайхутдтиновой Зайтуне Фаритовне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, требований о взыскании судебных расходов отказать.
Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок со дня вынесения решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи жалобы через Миасский городской суд.
Председательствующий