Дело № 2-535/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДАТА г.Миасс
Миасский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Борозенцевой С.В.,
при секретаре Ярославцевой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Росбанк» к Кононенко Владимиру Васильевичу, Ядохиной Людмиле Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное общество акционерный коммерческий банк «Росбанк»(далее ОАО АКБ «Росбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к Кононенко В.В., Ядохиной Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указало, что ДАТА Кононенко В.В. заключил с истцом кредитный договор о предоставлении кредита на неотложные нужды. Поручителем является Ядохина Л.М.. На имя Кононенко В.В. был открыт банковский специальный счет, куда была перечислена сумма кредита в размере ... руб.. Согласно договора процентная ставка была определена в размере ...%, срок полного погашения кредита – ДАТА ежемесячными платежами не позднее ... числа каждого месяца в размере ... Кононенко В.В. условия договора не исполняет. На ДАТА образовалась задолженность в сумме ...., из которых .... сумма основного долга, .... проценты по договору... руб. сумма комиссии. Просит взыскать в свою пользу с Кононенко В.В., Ядохиной Л.М., солидарно, сумму задолженности .... и расходы по уплате госпошлины.
Истец ОАО АКБ «Росбанк», в лице представителя, в суд не явился, о рассмотрении дела извещен, просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчики Кононенко В.В., Ядохина Л.М. в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в соответствии со ст. 236 ГПК РФ в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав все материалы дела, суд считает, что исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям:
Согласно ст.309, ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, определенные Гражданским кодексом РФ.
В силу со ст.809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 Гражданского кодекса РФ).
В судебном заседании установлено, что на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды и заявления об открытии банковского специального счета, подписанных Кононенко В.В. ДАТА, ответчику Кононенко В.В. был предоставлен кредит в сумме ... руб. под ...% годовых на срок до ДАТА, при условии ежемесячной выплаты в счет погашения кредита и процентов в размере ....(л.д.6,7-10, 28, 33-35). Кононенко В.В. был ознакомлен с условиями предоставления кредита на неотложные нужды, с графиком платежей по кредитному договору, что подтверждается его росписью на заявлении, на условиях предоставлении кредита и графике платежей.
В соответствии с п.п. 5.4.3., 5,4.3.1. Условий предоставления кредита банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в разделе «параметры кредита» заявления -оферты, возвращать кредит, уплатить начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
Из условий предоставления кредита, графика платежей по кредиту, а также выписки из лицевого счета, открытого на имя Кононенко В.В., за период с ДАТА по ДАТА (л.д. 36-37), расчета задолженности (л.д. 29-30), следует, что, начиная с ... года, заемщик ненадлежащим образом исполняет кредитное обязательство, в связи с чем образовалась задолженность.
Согласно представленного истцом расчета, сумма основного долга составляет ...., долг по процентам составляет .....
Суд считает, что расчет основного долга и процентов произведен банком верно в соответствии с условиями кредитного договора, и стороной ответчиков не оспорен.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05 декабря 2002 года № 205-П, действовавшим на момент открытия счета. Как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29 августа 2003 года №4, данные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, положений Банка России от 05 декабря 2002 года № 205-П и от 31 августа 1998 года № 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Согласно ст.29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.
В соответствие Условиями предоставления кредита на неотложные нужды и заявления о предоставлении кредита Кононенко В.В. обязан уплатить Банку комиссию за ведение ссудного счета ежемесячно в размере ... руб..
Ст.16 Закона «О защите прав потребителей» предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям рассматриваемого кредитного договора возложена на потребителя услуги - заемщика. Рассматриваемым кредитным договором установлен размер процентов за пользование кредитом – ...% годовых, включение в размер ежемесячного платежа комиссии за ведение ссудного счета, которая составляет ...% от суммы ежемесячного платежа, ущемляет права потребителя. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Включение в договор условия о взимании с клиента комиссии за ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
В силу ст.167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе (ст.166 Гражданского кодекса РФ).
Суд считает, что оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании комиссии в размере ... руб. нет.
В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Исполнение кредитного обязательства Кононенко В.В. было обеспечено поручительством ответчика Ядохиной Л.М. на основании договора № НОМЕР от ДАТА (л.д.11,27).
В соответствии с п. 1.1. договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед Кредитором полностью за исполнение Кононенко В.В. его обязательств перед кредитором по кредитному договору, заключенному на основании заявления заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДАТА, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем.
В силу п. 1.2. договора поручителю известны все условия кредитного договора, а именно размер кредита, срок кредита, размер ежемесячного платежа, размер процентов за пользование кредитом, размер комиссии за открытие ссудного счета, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату кредита. Стороны определили срок действия договора поручительства с момента его подписания обеими сторонами и до ДАТА(п.п. 3.1., 3.2. договора Поручительства).
П.п. 1.2 и 1.4 Договора определено, что поручитель отвечает солидарно с заемщиком перед кредитором в том же объеме, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора. П.п. 2.1., 2.2. договора определен порядок исполнения договора в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита.
Учитывая, что ответчиком Кононенко В.В. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнены, суд считает, что задолженность по кредитному договору от ДАТА по основному долгу в сумме ...., задолженность по процентам в размере .... должны быть взысканы с ответчиков Кононенко В.В., Ядохиной Л.М. солидарно.
Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом – ОАО АКБ «Росбанк» понесены судебные расходы в виде уплаты госпошлины в сумме ..., что подтверждается платежным поручением (л.д.3).
Учитывая, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчиков, солидарно, в размере ... руб. 66 коп..
Руководствуясь ст. 194-199,233,235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Кононенко Владимира Васильевича, Ядохиной Людмилы Михайловны в пользу открытого акционерного общества акционерный коммерческий банка «Росбанк» задолженность по кредиту в сумме .... основного долга, .... процентов по договору, расходы по оплате госпошлины ...
В остальной части в удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Росбанк» к Кононенко Владимиру Васильевичу, Ядохиной Людмиле Михайловн о взыскании комиссии по кредитному договору от ДАТА отказать.
Ответчики вправе подать в Миасский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в 10 дневный срок по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления, в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи жалобы через Миасский городской суд.
Председательствующий