Дело № 2-79
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДАТА г.Миасс
Миасский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Григорьевой М.Б.
при секретаре Кондратьевой Т.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «РУСФИНАНС» к Коротковой Асие Малсумовне о взыскании задолженности по договору займа, по встречному иску Коротковой Асии Малсумовны к ООО «РУСФИНАНС» о признании недействительными условий договора, уменьшении суммы долга,
у с т а н о в и л :
ООО «РУСФИНАНС» обратилось в суд с иском к Коротковой А.М. о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование иска указали, что ДАТА Короткова А.М. обратилась к ним с заявлением о предоставлении займа в размере ... рублей. ООО «РУСФИНАНС» акцептировало данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет ответчика. В нарушение условий договора займа ответчик Короткова А.М. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату займа. По состоянию на ДАТА задолженность Коротковой А.М. по договору займа составляет .... ООО «РУСФИНАНС» просит взыскать с Коротковой А.М. указанную сумму долга по договору займа, а также расходы по оплате госпошлины в размере ... копеек.
Короткова А.М. обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ООО «РУСФИНАНС» о признании недействительными условий кредитного договора, уменьшении суммы долга. В обоснование своих требований указала, что при заключении договора с истцом она была введена в заблуждение и лишена возможности сделать правильный выбор, т.к. Банк не указал в договоре эффективную процентную ставку займа с начислением комиссии. В графике платежей сумма ежемесячного платежа не подразделена на проценты и комиссию. Кроме того, комиссия за обслуживание займа взималась и взимается необоснованно. Также необоснованно начислены и удержаны штрафные санкции в размере .... Короткова А.М. просит признать недействительными условия кредитного договора от ДАТА, заключенного между ней и ООО «РУСФИНАНС», согласно которым на нее возложена обязанность оплаты комиссии за обслуживание займа; применить последствия недействительности условий кредитного договора; взыскать с Банка в ее пользу сумму неосновательно удержанных денежных средств за обслуживание займа в сумме ...., неосновательно удержанных штрафов в размере ....; уменьшить взыскиваемую Банком сумму на сумму начисленных комиссий за обслуживание займа в размере ....
В судебное заседание представитель истца-ответчика ООО «РУСФИНАНС» не явился, извещены надлежащим образом, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствии их представителя.
Ответчик-истец Короткова А.М. иск Банка не признала, свои встречные исковые требования поддержала. Привела доводы, содержащиеся во встречном иске.
Выслушав объяснения ответчика-истца, исследовав все материалы дела, суд считает, что требования ООО «РУСФИНАНС» подлежат частичному удовлетворению, встречный иск Коротковой А.М. также подлежит частичному удовлетворению.
В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу п.1 ст.808 ГК РФ договор займа между гражданином и юридическим лицом должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, совершившего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В судебном заседании установлено, что ДАТА Короткова А.М. обратилась в адрес ООО «РУСФИНАНС» с заявлением о предоставлении займа в размере ... рублей сроком на ... месяца. Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением Коротковой А.М. (л.д.10) и ее объяснениями в судебном заседании.
Согласно условиям заявления о предоставлении займа, договор считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет заемщика.
Судом установлено, что ООО «РУСФИНАНС» перевел ДАТА на банковский счет заемщика Коротковой А.М. сумму ... рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д.12) и не оспаривается Коротковой А.М. в судебном заседании.
Таким образом, ООО «РУСФИНАНС» выполнил условия договора в части предоставления Коротковой А.М. суммы займа в размере 100000 рублей.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В судебном заседании установлено, что Короткова А.М. до ДАТА ежемесячно вносила на счет по ... рублей. С ДАТА она стала вносить платежи в размере от ... рублей в месяц. На момент окончания срока возврата суммы займа, сумма займа Коротковой А.М. возвращена не в полном объеме. На настоящий момент просроченный основной долг составляет ...., просроченные проценты – .... Указанные обстоятельства подтверждаются историей погашений по займу (л.д.23), расчетом задолженности (л.д.52-54) и Коротковой А.М. не оспариваются.
При таких обстоятельствах суд считает обоснованными требования Банка о взыскании с Коротковой А.М. суммы просроченного основного долга в размере .... и просроченных процентов в размере ....
Суд считает, что встречные исковые требования Коротковой А.М. о признании недействительными условий договора от ДАТА, согласно которым на нее возложена обязанность оплаты комиссии за обслуживание займа, подлежат удовлетворению.
В соответствии с п.2.2 «Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам ООО «РУСФИНАНС», кроме платы за заем исходя из установленной процентной ставки, ООО «РУСФИНАС» установил ежемесячную комиссию за обслуживание займа в размере 1,7% от суммы займа (л.д.11).
Согласно ч.1 ст.16 Закона Российской Федерации от ДАТА НОМЕР «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно статье 9 Федерального закона от ДАТА № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДАТА НОМЕР «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Установление комиссии за выдачу или обслуживание займа или кредита нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
В силу п.1 ст.809 и п.1 ст.819 ГК РФ платой заемщика за предоставленный ему заем или кредит являются только проценты на сумму кредита.
При таких обстоятельствах условия договора, устанавливающие комиссию за выдачу и обслуживание займа, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Доказательств того, что открытый на имя Коротковой А.М. счет, использовался также на иные, не связанные с возвратом суммы займа цели, Банком не представлено. Короткова А.М. эти обстоятельства оспаривает.
Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
В соответствии с п.1 ст.1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).
Согласно истории погашений по займу (л.д.23), расчету погашения задолженности по договору, представленному ООО «РУСФИНАНС» (л.д.52-54) и расчету, представленному Коротковой А.М. (л.д.82) всего Коротковой А.М. оплачено комиссии в размере ....
Поскольку взимание этой комиссии неправомерно, суд считает необходимым уменьшить сумму задолженности Коротковой А.М. перед ООО «РУСФИНАСН» на эту сумму. По этой же причине суд считает необоснованными требования Банка о взыскании с Коротковой А.М. суммы начисленных, но не оплаченных комиссий в размере ....
Требования Коротковой А.М. о взыскании суммы удержанных штрафов суд считает необоснованными.
Согласно ст.3.2 «Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам ООО «РУСФИНАНС» задолженность по займу подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами (ежемесячные платежи). Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть суммы займа и стоимости займа, подлежащие погашению заемщиком в соответствующем месяце. Каждый ежемесячный платеж должен быть получен ООО «РУСФИНАНС» не позднее ... числа месяца. В силу п.2.2 указанных «Общих условий» процентная ставка за пользование займом при сроке погашения кредита ... месяца составляет ...% годовых (л.д.11).
В силу ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст.7.2 «Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам ООО «РУСФИНАНС» в случае нарушения заемщиком платежных обязательств, установленных в статьях 3.2, 3.3 и 5.1, заемщик выплачивает плату за просроченный платеж в размере 10 процентов от суммы непогашенного в срок ежемесячного платежа. Заемщик выплачивает непогашенные суммы, подлежащие погашению, и плату за просроченный платеж не позднее, чем в дату исследующего ежемесячного платежа. (л.д.11).
Сумма ежемесячного платежа Коротковой А.М. без комиссии составляла .... (л.д.52). Принимая во внимание, что с .... по .... Короткова А.М. вносила платежи по ...., а в последующем платежи были от .... до .... просрочка платежей у нее возникла с ДАТА
С учетом положений п.7.2 «Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам ООО «РУСФИНАНС» о том, что размер штрафа составляет ... процентов от непогашенного в срок ежемесячного платежа, сумма причитающихся за период с ДАТА по ДАТА штрафов составляет ...., что подтверждается расчетом (л.д.93). Из этой суммы ФИО1 уплачено .... (л.д.52-54). Разница составляет .... ООО «РУСФИНАНС» просит взыскать сумму штрафа за просрочку в размере .... (л.д.54). Суд не выходит за пределы заявленных требований.
Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ФИО1 составляет .... в т.ч. просроченный основной долг .... плюс просроченные проценты .... плюс штраф за просрочку .... минус сумма уплаченных комиссий ....
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Признать недействительными условия договора займа, заключенного между ООО «РУСФИНАНС» и Коротковой Аисей Малсумовной в части взимания ежемесячной комиссии за обслуживание займа.
Взыскать с Коротковой Асии Малсумовны в пользу ООО «РУСФИНАНС» сумму долга по договору займа в размере ...
В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «РУСФИНАНС» к Коротковой Асии Малсумовне о взыскании долга по договору займа отказать.
В удовлетворении исковых требований Коротковой Асии Малсумовны о взыскании суммы удержанных штрафов отказать.
Взыскать с Коротковой Асии Малсумовны в пользу ООО «РУСФИНАНС» расходы по оплате госпошлины в размере ...
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Миасский городской суд.
Председательствующий