Дело № 2-897/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
АДРЕС, ДАТА
Миасский городской суд АДРЕС в составе:
председательствующего судьи Тороповой Л.В.,
при секретаре Луговских Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Гилеву Юрию Алексеевичу о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Гилеву Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА. Просит взыскать с Гилева Ю.А. задолженность кредитному договору в сумме ..., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль модели ВАЗ-НОМЕР год выпуска 2008год, идентификационный номер НОМЕР, двигатель НОМЕР, НОМЕР кузов № НОМЕР, цвет серо-сине-зеленый в счет погашения задолженности по кредитному договору, взыскать судебные расходы в размере ....
Обосновав исковые требования тем, что ДАТА между ООО «Русфинанс Банк» и Гилевым Ю.А. заключен кредитный договор НОМЕР-ф и ответчику предоставлен кредит в размере ... на приобретение транспортного средства ВАЗ-НОМЕР, год выпуска 2008год, идентификационный номер НОМЕР двигатель НОМЕР, НОМЕР кузов № НОМЕР, цвет серо-сине-зеленый. В целях обеспечения кредита ДАТА между истцом и ответчиком заключен договор о залоге приобретаемого имущества НОМЕР. Согласно п.10 кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. Однако, ответчик не исполняет свои обязательства по договору. Текущий долг по кредиту составляет ..., долг по погашению кредита ....
В судебном заседании представитель истца ООО «Русфинанс Банк» не участвовал, извещен своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны. Ранее представил факсимильной связью заявление об уменьшении исковых требований, в которых взыскать задолженность по кредитному договору в размере ...(л.д. 92-93).
Ответчик Гилев Ю.А. в судебном заседании иск о досрочном взыскании кредита не признал, поскольку задолженность по текущим платежам не имеет. Свои обязательства по кредитному договору исполняет ежемесячно. Просрочка платежа имела места два раза, поскольку по состоянию здоровья (инвалид третьей группы по общему заболеванию, бессрочно) не мог найти работу.
Выслушав пояснения ответчика, исследовав все материалы дела, суд считает, что иск банка удовлетворению не подлежит.
Ст.309 ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).
Установлено, что ДАТА между ООО «Русфинанс Банк» и Гилевым Ю.А. заключен кредитный договор НОМЕР на сумму ..., сроком по ДАТА (включительно), для покупки автомобиля в соответствии с договором купли-продажи модели ВАЗ-НОМЕР, год выпуска 2008год, идентификационный номер НОМЕР, двигатель НОМЕР, НОМЕР кузов № НОМЕР, цвет серо-сине-зеленый. Размер процентов за пользование кредитом определен договором 15 % годовых (л.д.9-10).
Исполнение обязательства заемщика по кредитному договору обеспечено Договором о залоге имущества НОМЕР-фз, в качестве предмета залога указан приобретаемый автомобиль (л.д. 11-13).
Пункт 10 кредитного договора предусматривает, что возврат кредита производится частями ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи в размере минимального платежа .... Минимальный размер платежа включает в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту (л.д. 9).
Пунктом 18 договора предусмотрена ответственность сторон за нарушение обязательств: в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные договором, сумма начисленных процентов переносится кредитором на счет просроченных процентов. Размер платы по просроченным процентам составляет 0,50% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (повышенные проценты).
Согласно пункта 19 договора в случае несвоевременного возврата кредита в сроки, предусмотренные договором, сумма непогашенной части ссудной задолженности переносится кредитором на счет просроченных ссуд. Размер платы по просроченным ссудам составляет 0,50% от суммы непогашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки ( повышенные проценты).
В силу п.2 ст.811 ГК РФ, пункта 26 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и причитающихся процентов.
По смыслу приведенной нормы закона (договора), она устанавливает определенный вид гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательств по договору. Поэтому, основанием для досрочного взыскания всей суммы займа, предусмотренных процентов является совокупность обстоятельств допущения просрочки, наличия срочной задолженности по кредиту и процентов за его пользование. Разрешение указанных требований предполагает учет судом как фактических обстоятельств нарушения обязательств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), так и юридических обстоятельств такого нарушения (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), а так же необходимости обеспечения баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору.
Как следует из истории погашения по договору Гилев Ю.А. не исполнил свои обязательства по кредитному договору, платежи в счет погашения кредита, процентов вносил не в полном объеме (л.д. 53-59). Исходя из расчета задолженности, истории погашения по договору текущий долг по кредиту на ДАТА составил- ..., из которых: текущий долг по кредиту – ..., срочные проценты на сумму текущего долга- 00 рублей, долг по погашению кредита (просроченный кредит) – ..., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты)- 00 рублей, повышенные проценты за просрочку погашения долга по кредиту – 00 рублей, повышенные проценты за просрочку по уплате процентов – 00 рублей (л.д. 92-93).
Вместе с тем, ответчиком суду представлены квитанции о перечислении ежемесячных платежей по кредиту, копии которых приобщены к материалам дела (л.д. 82-86).
Из представленных суду квитанций установлено, что ответчиком ежемесячно, за исключением ДАТА, перечислялись платежи по кредиту и на момент судебного разбирательства ответчиком выплачено по кредиту .... Исходя из графика оплаты по кредиту на ДАТА года ответчиком должно было быть выплачено .... Суд принимает во внимание исполнение обязательств ответчиком, наличие задолженности в размере ....
Суд исходит из того, что предусмотренное п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации правило не является безусловным и подлежит применению не во всех без исключения случаях нарушения заемщиком установленных кредитным договором сроков для возврата очередной части кредита. По делу было установлено, что нарушения сроков возврата кредита были допущены заемщиком в связи с объективно возникшими у них ввиду состояния здоровья, материальными затруднениями. Сразу же после появления денежных средств возникшая задолженность ответчиком погашалась, уплачивалась предусмотренная кредитным договором пеня за просрочку платежей. Поэтому с учетом правил ст. 401 Гражданского кодекса РФ поведение ответчика не может быть расценено судом как недобросовестное (виновное) и направленное на уклонение от исполнения принятых на себя обязательств. Текущая задолженность на момент рассмотрения дела в суде первой инстанции соответствует размеру очередного ежемесячного платежа. Ответчик продолжает исправно возвращать кредит. При таких обстоятельствах удовлетворение требований банка о досрочном (почти на два года ранее срока) возврате ответчиком всей оставшейся суммы кредита (порядка 47%) вместе с причитающимися процентами являлось бы несоразмерным допущенному ответчиком нарушению предусмотренных кредитным договором обязательств и его последствиям.
С учетом изложенного суд считает, что несмотря на допущенные ранее просрочки платежей, оснований для досрочного взыскания с ответчика всей оставшейся суммы займа и причитающихся процентов в настоящее время не имеется. В ином случае удовлетворение требований банка повлечет за собой нарушение как интереса обеих сторон кредитного договора, так и самих условий договора, предусматривающих основания для его расторжения.
В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Поскольку судом отказано банку в досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, то не имеется оснований для удовлетворения требования банка об обращении взыскания на автомобиль и взыскания с ответчика судебных расходов (ст. 98 ГПК РФ).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Отказать в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Гилеву Юрию Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА и обращении взыскания на заложенное имущество.
Решение может быть обжаловано в 10 дневный срок со дня вынесения решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи жалобы через Миасский городской суд.
Председательствующий судья