2-1151

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДАТА

Миасский городской суд АДРЕС в составе:

Председательствующего судьи Рогожкиной Л.А.

При секретаре Усольцевой К.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Маляренко Ольги Ивановны к Закрытому акционерному обществу «Банк Русский стандарт» о признании договора недействительным, применении последствий недействительности сделки,

У С Т А Н О В И Л :

Маляренко О.И. обратилась в суд с иском к ЗАО «Банк Русский стандарт» о признании недействительным кредитного договора НОМЕР, применении последствий недействительности ничтожной сделки.

В обоснование иска указала, что между нею и банком ДАТА заключен кредитный договор НОМЕР, документов подтверждающих заключение договора, кроме счет-выписки НОМЕР, у истицы не имеется. ДАТА истицей были получены в банке денежные средства в размере ... руб., далее она оплачивала кредит разными суммами, по ее расчетам она внесла в банк ... руб.. ДАТА из банка на мобильный телефон истицы пришло СМС- сообщение о том, что общая задолженность Маляренко О.И. перед банком составляет ... руб.. Считает, что данный договор заключен с нарушением требований законодательства в силу которых является ничтожным, а именно банк не предоставил истице достоверную и полную информацию о кредите, банк не ознакомил истицу с полной стоимостью кредита, с размерами и сроками платежей.

В судебном заседании истица Маляренко О.И. не участвовала, о слушании дела извещена.

Представитель ответчика ЗАО «Банк Русский Стандарт» Черницына К.В. в судебном заседании иск не признала, поскольку договор заключен в соответствии с требованиями законодательства, истица была ознакомлена со всеми существенными условиями кредитного договора. Также считает, что для предъявления требований о применении последствий недействительности сделки истицей пропущен срок исковой давности.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав все материалы дела, суд считает, что иск Маляренко О.И. удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение ( п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма п.1). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Установлено, что ДАТА Маляренко О.И. направила в банк заявление в котором просила заключить с нею договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский стандарт» и Тарифах ЗАО «Банк Русский стандарт» к проекту потребительского кредитования физических лиц.

На основании данного заявления, условий и Тарифов банк открыл истице счет НОМЕР и тем самым заключил с нею договор потребительского кредита НОМЕР. Банк зачислил на счет истицы сумму кредита и перечислил указанную сумму в пользу торговой организации в качестве оплаты за приобретенный истицей товар. Обязательства сторон по этому договору исполнены.

Также в заявлении от ДАТА Маляренко О.И. просила банк заключить с нею Договор о карте «Русский стандарт» на условиях, изложенных в Условиях по предоставлению и обслуживанию карт, эмитированных ЗАО «Банк Русский стандарт» и Тарифам ЗАО «Банк Русский стандарт» по картам «Русский стандарт». В заявлении истица просила:

- заключить с нею договор о карте и установить ей персональный лимит по карте в размере до ... руб.;

- открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте.

В заявлении истица своей подписью подтвердила, что ознакомлена, понимала, полностью согласна и обязалась соблюдать Условия и Тарифы. (л.д.18, 20-28)

При этом указано, что моментом одобрения банком его предложения о заключении Договора потребительского кредита, предоставление банком и открытие соответствующего счета, является дата совершения банком действий по открытию счета. С этого момента Договор о потребительском кредите считается заключенным. Моментом одобрения банком его предложения о заключении договора о карте, предоставление лимита по карте и открытии соответствующего счета, является дата совершения банком действий по открытию счета. С этого момента Договор о карте считается заключенным.

Таким образом, все существенные условия договоров о карте содержатся в заявлении Маляренко О.И. от ДАТА, Условиях по картам, Тарифам по картам и соответственно были согласованы сторонами на момент заключения Договора о карте.

Установлено, что оферты истицы о заключении Договора о карте и открытии банковского счета были акцептованы Банком в соответствии с положениями п 3 ст 434, п 3 ст 438 Гражданского кодекса РФ путем совершения Банком действий, указанных в оферте : ДАТА банк открыл счет карты НОМЕР.

Таким образом, с указанного момента между сторонами в надлежащей форме был заключен Договор о карте НОМЕР от ДАТА в рамках которого банк выпустил банковскую карту на имя истицы и предоставил ей возможность получения кредита, предоставил истице ПИН – персональный идентификационный номер, направил карту Маляренко О.И.

Маляренко О.И. воспользовалась своим правом и осуществляла в период с ДАТА. по ДАТА. как расходные операции по счету карты так и производила размещение на счете карты собственных денежных средств – оплату в погашение долга. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета истицы за период с ДАТА по ДАТА(л.д.29-42) и счетами-выписками по счету за период с ДАТА по ДАТА ( л.д.75-179).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора ( п. 3 ст 421 ГК РФ).

Следовательно, к правоотношениям сторон необходимо применять главу 42 Гражданского кодекса РФ «Заем и кредит» и главу 45 ГК РФ «Банковский счет».

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Таким образом, предметом Договора о карте являются действия банка по открытию клиенту счета, предоставление денежных средств, а также выполнение распоряжений клиента по проведению операций по счету, а со стороны клиента- возврат полученной денежной суммы и уплаты процентов, комиссий, плат по договору.

С момента заключения Договора, согласно Приложению, все положения Порядка и Тарифов по картам, а также иные документы Банка, указанные в оферте, становятся обязательными для истца и Банка.

Договор о карте НОМЕР от ДАТА заключен в порядке, предусмотренном законодательством путем акцепта банком оферты истицы.

В обоснование заявленных требований истица ссылался на нарушение ответчиком требований ч.ч.1,2 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», ввиду не предоставления банком при заключении договора информации о полной стоимости кредита и недействительности договора в соответствии со ст.168 ГК РФ.

Согласно ст. 167 Гражданского кодекса недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (п.1). При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п.2).

Статья 168 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что сделка не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Суд указанные выше доводы истицы считает несостоятельными, так как в судебном заседании установлено, что на момент заключения Договора о карте до истицы была доведена полная и достоверная информация об условиях Договора о карте, что подтверждено подписанными ею Тарифами, Условиями. Обязанность банка при формировании графика платежей указывать полную стоимость кредита предусмотрена Федеральным законом «О внесении изменений в Закон «О защите прав потребителей» № 234-ФЗ от ДАТА, то есть, после заключения оспариваемого договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости непроизвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Потребитель, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказывается от его заключения.

В силу действующего законодательства потребитель банковских услуг имеет право на свободное установление в договоре своих прав и обязанностей. В соответствии с действующим законодательством при заключении договора стороны не лишены возможности предложить его иные условия и согласовать их.

В судебном заседании истицей не представлено доказательств, подтверждающих понуждение ее к заключению договора с Банком, в том числе на определенных условиях.

Форма заключения договора путем акцепта Банком оферты истицы исключает возможность обусловливания одной услуги другой, так как ни у одной из сторон кредитного договора нет обязанности направить оферту и обязанности совершить ее акцепт.

В судебном заседании установлено, что Банк довел до истца исчерпывающую информацию об услуге до заключения Договора о карте, исполнив требования законодательства о защите прав потребителей.

При открытии счета комиссия баком не взималась. Согласно выписки по счету истица выплачивала комиссию за обслуживание кредита по ДАТА года, после указанной даты комиссия не взималась в связи с изданием приказа ЗАО «Банк Русский Стандарт» НОМЕР от ДАТА «О внесении изменений в Тарифы по Картам «Русский Стандарт» ( л.д.67).

В судебном заседании представителем ответчика было заявлено о применении к требованиям истицы о применении последствий недействительности сделки срока исковой давности.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

П.1 ст.181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение сделки.

В судебном заседании установлено, что о всех существенных условиях Договора о карте истица узнала еще до заключения Договора о карте, что подтверждено вышеназванным подписанными истицей заявлением, Условиями и Тарифами. Договор о карте заключен между сторонами ДАТА, в указанный день банк открыл на имя истицы банковский счет и впустил на имя Маляренко О.И. банковскую карту. Истица активировала карту ДАТА, то есть совершила первую расходную операцию по карте. Таким образом, со дня когда началось исполнение сделки прошло более 3-х лет. В связи с чем суд считает, что для предъявления требований о применении последствий недействительности сделки истицей пропущен срок исковой давности.

С учетом вышеизложенных обстоятельств в совокупности суд приходит к выводу о необоснованности исковых требований Маляренко О.И. о признании договора о карте недействительным и о применении последствий недействительности сделки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В иске Маляренко Ольги Ивановны к Закрытому акционерному обществу «Банк Русский стандарт» о признании договора недействительным, применении последствий недействительности сделки отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи жалобы через Миасский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: