Дело 2- 1807

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДАТА

Миасский городской суд АДРЕС в составе

председательствующего судьи Рогожкиной Л.А.

при секретаре Марковой Э.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс» к Корепиной Галине Ивановне о взыскании долга по кредитному договору,

установил:

ООО «Русфинанс» обратилось в суд с иском к Корепиной Г.И.. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... расходов по госпошлине в размере ... коп..

В обоснование иска банк указал, что ДАТА Корепина Г.И. обратилась в банк с заявлением о предоставлении займа в размере ... руб., банк акцептовал данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика. Возврат кредита должен был производиться ответчиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком. Ответчица свои обязательства по возврату кредита нарушила в связи с чем банк просит взыскать с ответчицы долга по кредиту в размере ... коп..

В судебном заседании представитель истца ООО «Русфинанс» не участвовал, предоставил заявление о рассмотрении дела в отсутствие, иск поддержал.

Ответчица Корепина Г.И. в судебном заседании иск не признала, не оспаривает, что получала в банке кредит, не оспаривает сумму иска, наличие просрочки, пояснила, что просрочка образовалась в связи со сложившимся тяжелым материальным положением после смерти мужа.

Выслушав пояснения ответчицы, допросив свидетелей, исследовав все материалы дела, суд считает что иск банка подлежит удовлетворению.

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 80 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДАТА НОМЕР отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статья 309 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Установлено, что ДАТА Корепина Г.И. обратилась в банк с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере ... руб. на условиях, изложенных в заявлении. Заявление Корепиной Г.И. было рассмотрено, банк на ее имя открыл лицевой счет на который зачислил ... руб., что подтверждается самим заявлением, копией платежного поручения НОМЕР от ДАТА на сумму .... ( л.д.11) и ответчицей не оспаривается.

Соглашением сторон было предусмотрено, что срок кредита составляет 36 месяцев.

Согласно общих условий предоставления наличных займов физическим лицам банк предоставляет заем заемщику на условии ...% годовых и ежемесячной комиссии за обслуживание займа - ...% от суммы займа.

Согласно графика платежей сумма ежемесячного платежа составляет ... руб. ( л.д.12).

Согласно выписки по лицевому счету Корепина Г.И. последний платеж внесла ДАТА, всего за период пользования кредитом внесла 17 платежей всего на сумму ... коп..

Согласно п.7.2 Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам в случае нарушения заемщиком платежных обязательств, установленных в статьях 3.2,3.3,и 5.1 заемщик выплачивает плату за просроченный платеж в размере 10 процентов от суммы не погашенного в срок ежемесячного платежа.

В связи с просрочкой банк просит взыскать штраф в соответствии с п.7.2 условий в размере ... коп.. Судом расчет истца проверен, штраф определен исходя из следующего:

.... (сумма ежемесячного платежа) – .... (комиссия) = ... руб. 10% от ... руб. = ... коп.

... коп. х 13 месяцев просрочки = ... коп.

Указанная сумма истицей не оспаривалась. В связи с чем суд считает, что штраф в размере ... коп. должен быть взыскан с ответчицы.

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При изложенных обстоятельствах суд считает, что имеются основания для досрочного взыскания с ответчицы суммы займа.

Однако суд считает необходимым из суммы займа исключить ... руб., уплаченных истицей в качестве комиссии за обслуживание займа. При этом суд исходит из следующего:

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДАТА НОМЕР «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от ДАТА НОМЕР «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России ДАТА НОМЕР-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от ДАТА НОМЕР «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от ДАТА «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем является необоснованным взимание банком указанной комиссии.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как указано судом выше Общими условиями предоставления наличных займов физическим лицам предусмотрена ежемесячная комиссия за обслуживание займа в размере ...% от суммы займа (п.2.1), что составляет ... руб. ( ... руб. х 1,7% = ....).

Согласно лицевого счета ответчицей внесено 17 платежей в размере не менее ... руб. ( л.д.23), соответственно ею оплачено комиссии на сумму ... руб. ( ... руб. х 17).

Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за выдачу кредита является недействительным (ничтожным), постольку уплаченная ответчиком сумма ... руб. должна быть зачтена в счет суммы долга, в результате взысканию с ответчиков в пользу истца подлежит долг в сумме ... коп..

Ст.98 ГПК РФ устанавливает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так как решение суда частично состоялось в пользу истца, который при подаче иска уплатил госпошлину, эти расходы подтверждены платежными поручениями, суд считает необходимым взыскать с ответчицы в пользу банка расходы по оплате госпошлины пропорционально сумме удовлетворенных требований – ... коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Корепиной Галины Ивановны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере ... коп.. (..., расходы по уплате госпошлины в размере ...)..

Решение может быть обжаловано в Челябинский облсуд путем подачи жалобы через Миасский горсуд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: