Дело 2- 869

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДАТА

Миасский городской суд АДРЕС в составе

председательствующего судьи Рогожкиной Л.А.

при секретаре Усольцевой К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Усманову Рафкату Рафаэлевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Усманову Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указал, что ДАТА между банком и ответчиком был заключен кредитный договор на сумму ... руб. на срок до ДАТА на приобретение автомобиля ВАЗ-21134, ДАТА года выпуска. В целях обеспечения выданного кредита между банком и ответчиком был заключен договор залога приобретенного автомобиля. Погашение кредита должно было осуществляться ежемесячными платежами в соответствии с графиком. Однако ответчик свои обязательства по договору не исполняет, в связи с чем банк просит взыскать с него текущий долг по кредиту в сумме ...., просроченный кредит – ...., просроченные проценты – ... коп., повышенные проценты за просрочку погашения долга – ... коп., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ВАЗ-21134, взыскать расходы по госпошлине в размере ... руб. и .... Впоследствии банк исковые требования в части взыскания суммы долга уточнил, в связи с частичным погашением долга просит взыскать сумму основного долга ... коп. (л.д.92)

В судебном заседании представитель истца ООО «Русфинанс Банк» не участвовал, предоставил заявление о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик Усманов Р.Р. в судебном заседании с иском согласился, сумму долга не оспаривает, пояснил, что действительно допустил просрочку по возврату кредита, в настоящее время ежемесячно вносит платежи по кредиту.

Исследовав все материалы дела, суд считает что иск банка подлежит удовлетворению частично.

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 80 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДАТА НОМЕР отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статья 309 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Установлено, что ДАТА между банком и Усмановым Р.Р. заключен кредитный договор НОМЕР-ф в соответствии с которым ответчик получила кредит в сумме ... руб. на срок до ДАТА. Факт получения ответчиком суммы кредита подтверждается платежным поручением от этой же даты.

Обязательства заемщика обеспечены залогом имущества – автомобиля ВАЗ-21134, год выпуска ДАТА, идентификационный номер № ДАТА двигатель НОМЕР, 11183, кузов № ..., цвет черный, что подтверждается Договором залога имущества НОМЕР-ф ( л.д.11). Договором определена залоговая стоимость имущества- ... руб..

Согласно выписки по лицевому счету долг Усманова Р.Р. по кредиту на день рассмотрения иска составляет ...., в том числе текущий долг по кредиту – ...., просроченный кредит – .... ( л.д.111).

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При изложенных обстоятельствах суд считает правомерным требование банка о досрочном взыскании с ответчика кредита.

При этом суд считает необходимым из суммы долга исключить ... руб., уплаченных истцом в качестве единовременной комиссии за выдачу кредита. в качестве единовременной комиссии за обслуживание ссудного счета. Внесение комиссии предусмотрено п. 1 пп.г кредитного договора и подтверждено выпиской по лицевому счету ответчика ( л.д.51). Суд руководствуется следующим:

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДАТА НОМЕР «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от ДАТА НОМЕР «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России ДАТА НОМЕР-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от ДАТА НОМЕР «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от ДАТА «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем является необоснованным взимание банком указанной комиссии.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за выдачу кредита является недействительным (ничтожным), постольку уплаченная ответчиком сумма ... руб. должна быть зачтена в счет суммы долга, в результате взысканию с ответчиков в пользу истца подлежит долг в сумме ....

В соответствии со ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству ( залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п.1).

Согласно ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п.1). В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (п.2).

В соответствии с п. 3 ст. 350 Гражданского кодекса РФ в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Исходя из положений указанных выше правовых норм, суд считает правомерным требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной цены предмета залога в размере ... руб.. Указанная цена ответчиком в судебном заседании не оспаривалась.

Ст.98 ГПК РФ устанавливает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так как решение суда частично состоялось в пользу истца, учитывая, что истец уменьшил сумму иска в связи с тем, что ответчик частично оплатил долг уже после предъявления иска, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу банка расходы по оплате госпошлины в размере ... коп. исходя из суммы иска ... и требований неимущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Усманова Рафката Рафаэлевича ДАТА года рождения, уроженца АДРЕС в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору НОМЕР-Ф от ДАТА в размере ...),расходы по уплате госпошлины в размере ...).

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ВАЗ-21134, год выпуска ДАТА, идентификационный номер № НОМЕР, двигатель НОМЕР, 11183, кузов № НОМЕР, цвет черный, установить начальную продажную стоимость равную залоговой ... руб., способ реализации – торги.

Решение может быть обжаловано в Челябинский облсуд путем подачи жалобы через Миасский горсуд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: