2-1534\2011 ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации ДАТА Миасский городской суд Челябинской области в составе: Председательствующего судьи Добрыниной С.В. При секретаре Тарасовой М.С., Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального банка «ТРАСТ» (Открытое акционерное общество) к Гусеву Льву Владиславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л : Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) (далее-Банк) обратился в суд с иском к Гусеву Л.В. о взыскании задолженности по кредиту, в обоснование иска указал, что Банк в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредита «на неотложные нужды» предоставляет физическим лицам кредиты на неотложные нужды. ДАТА Гусев Л.В. (далее- Заемщик) обратился в Банк с заявлением о предоставлении кредита в размере ... рублей на неотложные нужды. В соответствии с установленными в Заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета согласно ст 435 ГК РФ. Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов, акцептом оферт заемщика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета НОМЕР по договору НОМЕР от ДАТА. Банк в полном объеме исполнил свои обязательства. Кредит был предоставлен Заемщику путем зачисления суммы кредита в размере ... рублей на его счет в день открытия счета. Для планового погашения задолженности Заемщик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа. В нарушение ст. ст. 310, 819 ГК РФ ответчик не исполнил свои обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности. На ДАТА задолженность ответчика составляет ... рублей ... копеек, из которых : - сумма основного долга на ДАТА- ... рубля ... копейки; -проценты за пользование кредитом в период с ДАТА по ДАТА – ... рублей ... копеек; -комиссия за расчетно-кассовое обслуживание с ДАТА по ДАТА- ... рубль ... копеек; -плата за пропуск платежей в период с ДАТА по ДАТА- ... рублей ... копейки; -проценты за просроченный долг за период с ДАТА по ДАТА -... рублей ... копейки. Просил взыскать с ответчика Гусева Л.В. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере ... рублей ... копеек и в возмещение расходов по оплате государственной пошлины- ... рублей ... копеек. Истец Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) о времени и месте слушания дела был извещен своевременно, надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела без участия представителя. Ответчик Гусев Л.В. о времени и месте слушания дела был извещен своевременно, надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суд не известил, о рассмотрении дела без его участия не просил. Из заявления истца Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) следует, что Банк не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства. При указанных обстоятельствах у суда имеются все основания для рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства. Суд, исследовав все материалы дела, приходит к выводу, что иск Национального Банка «ТРАС» (ОАО) подлежит частичному удовлетворению. В соответствии со ст 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Установлено, что ДАТА ответчик Гусев Л.В. обратился в Банк с Заявлением о предоставлении кредита в размере ... рублей на неотложные нужды на условиях, указанных в данном Заявлении, в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды. В соответствии с установленными в Заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета согласно ст 435 ГК РФ. Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов, акцептом оферт заемщика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета НОМЕР по договору НОМЕР от ДАТА. Банк в полном объеме исполнил свои обязательства, кредит был предоставлен Заемщику путем зачисления суммы кредита в размере ... рублей на его счет в день открытия счета, что подтверждено выпиской по расчетному счету НОМЕР ( л.д. 43-44). Кредит был предоставлен Банком на срок ... месяца, под ... % годовых, с ежемесячной оплатой комиссии за расчетное обслуживание- ... % от суммы кредита ( л.д. 8-10). Согласно ч 1 ст 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными. В ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», в п. 2 ст 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» указано, что отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными правовыми актами Российской Федерации. Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденному Центральным Банком России 26 марта 2007 года № 302-П, условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за расчетное обслуживание ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ. Следовательно, взимание Банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей. В силу ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Согласно ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. При таких обстоятельствах заключенный между Банком и ответчиком Гусевым Л.В. договор в части условий о взимании комиссии за расчетно- кассовое обслуживание ссудного счета являются ничтожными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. В соответствии со ст 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором. В соответствии с п 2 ст 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, плановое погашение задолженности по договору осуществляется суммами платежей согласно графику платежей ( п.3.1.1). Для осуществления планового погашения Задолженности по кредиту ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа, включающей в себя : издержки кредитора по получению исполнения, сумму пропущенных ранее очередных платежей ( при наличии таковых), сумму очередного платежа, указанную в графике платежей; сумму штрафов за пропуск платежей ( при наличии таковых): проценты на просроченную часть основного долга (при погашении последнего платежа) ( п. 3.1.2-3.1.2.5). В судебном заседании установлено, что ответчик Гусев Л.В. ненадлежащим образом выполняет свои обязательства по кредитному договору. Из представленных Банком документов следует, что по состоянию на ДАТА задолженность ответчика Гусева Л.В. составляет ... рублей ... копеек, из которых : - сумма основного долга на ДАТА- ... рубля ... копейки; -проценты за пользование кредитом в период с ДАТА по ДАТА – ... рублей ... копеек; -комиссия за расчетно-кассовое обслуживание с ДАТА по ДАТА- ... рубль ... копеек; -плата за пропуск платежей в период с ДАТА по ДАТА- ... рублей -проценты за просроченный долг за период с ДАТА по ДАТА -... рублей ... копейки ( л.д. 11). При указанных обстоятельствах исковые требования Банка о взыскании с ответчика Гусева Л.В. задолженности по кредитному договору суд считает обоснованными. Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, ответчиком произведена оплата комиссии за ведение счета за период с ДАТА по ДАТА в сумме ... рублей. Поскольку судом условия заключенного между сторонами договора от ДАТА, устанавливающие оплату комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно в размере ... процента от суммы кредита признаны недействительными, противоречащими требованиям гражданского законодательства, суд считает необоснованными требования Банка о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере ... рублей ... копеек, а необоснованно уплаченные ответчиком платежи по оплате комиссии за ведение ссудного счета подлежат зачету в счет погашения суммы основного долга. Таким образом, задолженность ответчика по основному долгу составляет ... рубля ... копейки ( ...). Исковые требования Банка о взыскании с ответчика Гусева Л.В. процентов за пользование кредитом в период с ДАТА по ДАТА в сумме ... рублей ... копеек, платы за пропуск платежей в период с ДАТА по ДАТА в сумме ... рублей ... копейки, процентов за просроченный долг за период с ДАТА по ДАТА в сумме ... рублей ... копейки суд считает обоснованными. Расчет указанных сумм является правильным, судом проверен. Всего с ответчика Гусева Л.В. в пользу Банка подлежит взысканию ... рублей ... копеек (...). В соответствии со ст 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч 2 ст 96 ГПК РФ. При подаче в суд иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере ... рублей ... копеек, что подтверждено платежным поручением НОМЕР от ДАТА (л.д. 3). Поскольку исковые требования Банка удовлетворены частично, требования Банка о взыскании с ответчика Гусева Л.В. денежных сумм в возмещение расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в размере ... рубль ... копеек. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-237, 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Признать недействительным кредитный договор НОМЕР от ДАТА, заключенный между Национальным Банком «ТРАСТ» (Открытое акционерное общество) и Гусевым Львом Владиславовичем в части условий о взимании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание ссудного счета. Взыскать с Гусева Льва Владиславовича, ДАТА года рождения, уроженца АДРЕС, в пользу Национального банка «ТРАСТ» (Открытое Акционерное Общество) по кредитному договору НОМЕР от ДАТА : -сумму основного долга - ... рубля ... копейки; -проценты за пользование кредитом в период с ДАТА по ДАТА – ... рублей ... копеек; -задолженность за пропуск платежей за период с ДАТА по ДАТА- ... рублей ... копейки; -проценты за просроченный долг за период с ДАТА по ДАТА -... рублей ... копейки, всего - ... рублей ... копеек. Взыскать с Гусева Льва Владиславовича в пользу Национального банка «ТРАСТ» (Открытое Акционерное Общество) ... рубль ... копеек в возмещение расходов по уплате государственной пошлины. В остальной части иска Национальному банку «ТРАСТ» (Открытое Акционерное Общество) к Гусеву Льву Владиславовичу о взыскании задолженности по кредиту отказать. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения. Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Челябинский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий: