Дело № 2-1841/2011

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДАТА г.Миасс

Миасский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Филатовой Л.Е.

при секретаре Прокофьевой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Бекетову Виталию Александровичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с исковым заявлением к Бекетову В.А. о досрочном взыскании кредита. В обоснование заявленных требований указано, что ДАТА между банком и Бекетовым В.А. заключен кредитный договор, состоящий из Правил кредитования и Согласия на кредит, содержащих все существенные условия кредита. По договору банк предоставил кредит ... руб. сроком до ДАТА под ...% годовых. Ответчиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов не исполняются. Задолженность по состоянию на ДАТА составляет ... руб., в том числе:

- ... руб. – ссудная задолженность,

- ... руб. – задолженность по плановым процентам,

- ... руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов,

- ... руб. – пени по просроченному долгу,

- ... руб. – задолженность по комиссиям за коллективное страхование.

Просят:

- расторгнуть кредитный договор, заключенный между банком и Бекетовым В.А.,

- взыскать с Бекетова В.А. задолженность по кредитному договору ... руб.,

- взыскать с Бекетова В.А. расходы по оплате госпошлины ... руб.

Представитель истца Банк ВТБ 24 (ЗАО) в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.64).

Ответчик Бекетов В.А. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен (л.д.63).

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства, поскольку ответчик не представил суду доказательств уважительности причин неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав все материалы дела, суд считает, что исковые требования Банк ВТБ 24 (ЗАО) подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч.1 и ч.2 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 года, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Установлено, что ДАТА между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Бекетовым Виталием Александровичем заключен кредитный договор НОМЕР, при этом были составлены Анкета-заявление на получение кредита (л.д.24-25), Согласие на кредит (л.д.17), уведомление о полной стоимости кредита (л.д.16), заявление на включение в участники Программы страхования (л.д.15), график погашения (л.д.13-14). При заключении кредитного договора Бекетов В.А. был ознакомлен с Правилами кредитования по продукту «Кредит наличными» без поручительства (л.д.26-27), что подтверждается его подписью в указанном документе.

Согласно Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» без поручительства, договор – это Правила и Согласие на кредит, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком и банком, в совокупности определяющие кредитный договор.

Из совокупности вышеперечисленных документов следует, что банк (кредитор) предоставляет Бекетову В.А. (заемщику) кредит в сумме ... руб. на срок по ДАТА под ...% годовых, а заемщик обязуется возвращать кредит и уплачивать проценты ежемесячно аннуитетными платежами по ... руб.

Согласно пункту 2.13 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» без поручительства, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств (л.д.26-27).

В Согласии на кредит предусмотрено, что пени за просрочку обязательств по кредиту составляют ...% в день от суммы невыполненных обязательств (л.д.17).

Согласно пункту 3.2.3 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» без поручительства, банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности заемщика по договору со счетов заемщика при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушение заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из расчета задолженности, Бекетов В.А. произвел всего четыре платежа в погашение кредита: ДАТА, ДАТА, ДАТА и ДАТА (л.д.8-11). Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на ДАТА сумма задолженности по кредиту составляет ... руб., в том числе: ... руб. – ссудная задолженность, ... руб. – задолженность по плановым процентам, ... руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, ... руб. – пени по просроченному долгу, ... – задолженность по комиссиям за коллективное страхование (л.д.8-11).

В расчете задолженности указано, что при включении в исковое заявление учитывается ...% от суммы задолженности по пеням (л.д.12). Из искового заявления и из расчета следует, что банк просит взыскать с ответчика пени за несвоевременную уплату плановых процентов ... ... руб., пени по просроченному долгу ... руб.

В соответствии со ст. 196 ГПК РФ дело в части взыскания пени рассмотрено судом в пределах заявленных истцом требований.

В Согласии на кредит указано, что комиссия за выдачу кредита составляет ...% от суммы кредита единовременно (л.д.17). В Уведомлении о полной стоимости кредита указано, что комиссия за предоставление кредита составляет ... руб. (л.д.16). Из расчета задолженности видно, что комиссия в сумме ... руб. была уплачена ДАТА.

Суд считает, что условие договора об уплате единовременной комиссии за предоставление кредита является ничтожным. Действия банка по открытию и обслуживанию ссудного счета в связи с выдачей кредита не являются самостоятельной банковской услугой. Взыскание платежей за предоставление кредита не предусмотрено нормами Гражданского кодекса РФ, а также иными федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Кроме этого, установление указанной комиссии ущемляет права Бекетова В.А. как потребителя, установленные законом РФ «О защите прав потребителей». Поскольку Бекетов В.А. при заключении кредитного договора вынужден был подписать заранее подготовленные банком документы, включающие в себя условия об уплате комиссии, и был лишен возможности получить кредит в случае несогласия с заранее установленными банком условиями.

Суд считает, что ранее уплаченная комиссия за предоставление кредита в сумме ... руб. подлежат зачету в качестве погашения суммы основного долга.

Таким образом, размер основного долга по кредиту составляет ... руб., из расчета: ... – ..., где:

- ... руб. – сумма основного долга по расчетам банка,

- ... руб. – сумма уплаченной комиссии за предоставление кредита,

В остальном расчет задолженности произведен банком верно с учетом всех произведенных заемщиком платежей. Начисление процентов и пени произведено в соответствии с условиями заключенного кредитного договора.

Ответчиком не представлено в суд никаких возражений против заявленных банком требований и против произведенного банком расчета.

Суд считает, что отсутствуют предусмотренные статьей 333 Гражданского кодекса РФ основания для снижения размера неустойки. Поскольку ответчик не просил суд применить статью 333 Гражданского кодекса, а применение правил указанной статьи не является обязанностью суда и возможно только по ходатайству должника. Кроме этого, истцом заявлены требования о взыскании неустойки с учетом ее снижения, а не в том размере, как предусмотрено условиями договора.

Учитывая, что кредитным договором предусмотрена возможность досрочного взыскания кредита в случае нарушения сроков его возврата, суд считает, что требования Банк ВТБ 24 (ЗАО) о взыскании задолженности по кредиту подлежат удовлетворению. С Бекетова В.А. подлежит взысканию: ... руб. – ссудная задолженность, ... руб. – задолженность по плановым процентам, ... руб. – задолженность по комиссиям за коллективное страхование, ... руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, ... руб. – пени по просроченному долгу.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом понесены судебные расходы в виде уплаты госпошлины в сумме ... руб., что подтверждается платежным поручением (л.д.5).

Учитывая, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части иска в сумме ... руб., из расчета: ... + (... – ...) х ...%, где: ... руб. – удовлетворенная часть иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА, заключенный между Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Бекетовым Виталием Александровичем.

Взыскать с Бекетова Виталия Александровича в пользу Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА: ссудную задолженность ... руб. ... коп. (... руб. ... коп.), задолженность по процентам ... руб. ... коп. (... руб. ... коп.), пени за несвоевременную уплату процентов ... руб. ... коп. (... руб. ... коп.), пени по просроченному долгу ... руб. ... коп. (... руб. ... коп.), задолженность по комиссиям за коллективное страхование ... руб. ... коп. (... руб. ... коп.), расходы по оплате госпошлины ... руб. ... коп. (... руб. ... коп.).

В остальной части в удовлетворении исковых требований Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Бекетову Виталию Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА год, а также требований о взыскании расходов по оплате госпошлины отказать.

Ответчик Бекетов В.А. вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление о отмене решения в течении 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Челябинский областной суд путем подачи жалобы через Миасский городской суд в течении 10 дней по истечении срока подачи ответчиком Бекетовым В.А. заявления об отмене заочного решения, а в случае если такое заявление подано, в течении 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: