Дело № 2-252/2011 З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации ДАТА г.Миасс Миасский городской суд Челябинской области в составе: председательствующего судьи Филатовой Л.Е. при секретаре Прокофьевой А.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Гибадуллиной Ирине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, У С Т А Н О В И Л: ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к Гибадуллиной И.Н. о досрочном взыскании кредита и обращении взыскания на предмет залога. В обоснование заявленных требований указано, что ДАТА между банком и Гибадуллиной И.Н. заключен кредитный договор. По договору банк предоставил кредит ... руб. на приобретение автомобиля. В обеспечение обязательств по кредиту заключен договор залога автомобиля. Погашение кредита должно производиться по графику ежемесячными платежами по ... руб. В настоящее время просрочка платежа по возврату кредита составляет ... дней. По состоянию на ДАТА задолженность Гибадуллиной И.Н. составляет ... руб., в том числе: - текущая часть основного долга ... руб., - просроченная часть основного долга ... руб., - начисленные проценты ... руб., - проценты на просроченный основной долг ... руб. ДАТА мировым судьей судебного участка НОМЕР по АДРЕС был вынесен судебный приказ о взыскании с Гибадуллиной И.Н. ... руб., банк уплатил госпошлину ... руб. Судебный приказ был отменен ДАТА. Просят: - взыскать с Гибадуллиной И.Н. задолженность по кредитному договору ... руб., - обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль ..., ... года выпуска, ..., кузов: ..., шасси отсутствует, VIN отсутствует, установив начальную продажную стоимость автомобиля ... руб., - взыскать с Гибадуллиной И.Н. расходы по оплате госпошлины ... руб. и ... руб. Представитель истца ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» в суд не явился, о рассмотрении дела извещены, просили рассмотреть дело в их отсутствие (л.д.64, 68). Ответчик Гибадуллина И.Н. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена (л.д.65). В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, поскольку Гибадуллина И.Н. не представила суду доказательств уважительности причин неявки и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Исследовав все материалы дела, суд считает, что исковые требования ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям: В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Судом установлено, что ДАТА между ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и Гибадуллиной Ириной Николаевной заключен договор о предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля НОМЕР (л.д.6-12, 22). По условиям кредитного договора банк (кредитор) предоставляет Гибадуллиной И.Н. (заемщику) кредит в сумме ... руб. для приобретения автомобиля, а заемщик обязуется возвратить кредит в срок до ДАТА, а также уплатить Банку проценты на сумму кредита в соответствии с Графиком платежей, установленных в приложении НОМЕР к договору (пункты 1.2, 1.3, 1.5, 10.2, 10.4 договора). Погашение кредита производится ежемесячными равными выплатами, включающими в себя часть основного долга и проценты по кредиту (пункт 2.1 договора). Согласно графику погашения задолженности, размер ежемесячного платежа составляет ... руб. (л.д.23). Пунктом 5.1 договора предусмотрено, что банк имеет право потребовать погашение кредита полностью или частично в случае наступления одного из следующих случаев: несоблюдение заемщиком любых обязательств, предусмотренных настоящим договором. Согласно пункту 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В соответствии с пунктом 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Пунктом 3.1 договора, заключенного между ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и Гибадуллиной И.Н., предусмотрено, что в обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита, Заемщик передает в залог приобретаемый им в собственность автомобиль. Пунктами 10.10.1- 10.10.9 договора предусмотрено, что кредит предоставлен для покупки автомобиля ..., ... года выпуска, ..., кузов: ..., шасси отсутствует, VIN отсутствует, цена автомобиля ... руб. В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Как следует из выписки по счету, до июля 2009 года Гибадуллина И.Н. производила платежи по кредиту, хотя имелись просрочки, в августе и сентябре 2009 года платежи не производила, в октябре 2009 года произвела частичный платеж, а с ноября 2009 года не произвела ни одного платежа по кредиту (л.д.13-14). Согласно представленного истцом расчета, сумма просроченного кредита составляет ... руб., в том числе: текущая часть основного долга ... руб., просроченная часть основного долга ... руб., начисленные проценты ... руб., проценты на просроченный основной долг ... руб. (л.д.16-20). Согласно пунктов 2.2 и 10.5 заключенного с Гибадуллиной И.Н. кредитного договора, на нее возложена обязанность по уплате комиссии за выдачу кредита в размере ... руб. Суд считает, что действия банка по открытию и ведению счета в связи с выдачей кредита не являются самостоятельной банковской услугой. Взыскание комиссии за расчетно-кассовое обслуживание не предусмотрено нормами Гражданского кодекса РФ, а также иными федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за выдачу кредита противоречит закону и нарушает права Гибадуллиной И.Н. Суд считает, что ранее уплаченная комиссия в сумме ... руб. подлежит зачету в качестве погашения суммы основного долга. Таким образом, размер основного долга по кредиту составляет ... руб. (из расчета: ... + ... – ... = ..., где: - ... руб. - текущая часть основного долга, - ... руб. - просроченная часть основного долга, - ... руб. – сумма необоснованно взысканной комиссии.) В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ответчик Гибадуллина И.Н. не представила в суд никаких возражений против предъявленных к ней требований о досрочном взыскании кредита, а также против составленного банком расчета задолженности. Суд считает, что в остальном расчет задолженности, в том числе расчет процентов составлен банком верно в соответствии с условиями договора, с которыми Гибадуллина И.Н. была ознакомлена и полностью согласна, что подтверждается ее подписями на каждом листе договора, в заявлении о периодическом перечислении денежных средств (л.д.21), в графике погашения задолженности (л.д.23), в собственноручно составленной анкете к заявлению на кредитное обслуживание (л.д.24-25). Кроме этого, Гибадуллина И.Н. была ознакомлена с тарифами по программе «Автокредит», что подтверждается ее подписью (л.д.39). Пункт 2.3 договора предусмотрено, что в случае возникновения просроченной задолженности по какому-либо платежу в соответствии с договором заемщик уплачивает банку штрафные неустойки в виде пени и процентную ставку на просроченную задолженность (3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты), которые начисляются по истечению четырех дней на пятый день, с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности, по ставке, указанной в Тарифах. Учитывая, что договором прямо предусмотрено право банка по начислению процентов за просрочку возврата кредита, суд считает обоснованными требования банка о взыскании процентов на просроченный долг в сумме ... руб. Начисление процентов произведено банком верно в соответствии с условиями договора по тройной процентов ставке рефинансирования из расчета: ...% х ... = ...%. Учитывая, что договором предусмотрена возможность досрочного взыскания кредита в случае нарушения сроков его возврата, суд считает, что требования ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» о взыскании задолженности по кредиту подлежат удовлетворению. Суд считает, что отсутствуют предусмотренные статьей 333 Гражданского кодекса РФ основания для снижения размера неустойки. Поскольку ответчик не просила суд применить статью 333 Гражданского кодекса, а применение правил указанной статьи не является обязанностью суда и возможно только по ходатайству должника. Согласно п.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Пунктом 6.1.1 договора предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований банка может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств, а также иных обязательств по настоящему договору. Поскольку судом установлено, что Гибадуллина И.Н. не исполняет обеспеченное залогом обязательство по возврату кредита, суд считает, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, а именно на автомобиль .... Начальная продажная стоимость автомобиля устанавливается в размере ... руб. Поскольку указанная цена предмета залога предусмотрена договором. Стороны не представили суду доказательств иной стоимости заложенного имущества на момент рассмотрения дела судом. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Истцом ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» понесены судебные расходы в виде уплаты госпошлины в сумме ... руб., что подтверждается платежным поручением (л.д.3). Учитывая, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика Гибадуллиной И.Н. пропорционально удовлетворенной части иска в сумме ... руб. из расчета: ... + (... – ...) х ...% = ... руб., где ... руб. – удовлетворенная часть иска. Требования банка о взыскании расходов по оплате госпошлины в сумме ... руб. являются необоснованными. Поскольку, как следует из искового заявления, указанная госпошлина оплачивалась по иному гражданскому делу, следовательно, вопрос о взыскании этих расходов может быть разрешен только в рамках того дела. На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Взыскать с Гибадуллиной Ирины Николаевны в пользу Закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» задолженность по кредиту ... руб. (... руб.), проценты по кредиту ... руб. ... коп. (... руб. ... коп.), проценты на просроченный основной долг ... руб. ... коп. (... руб. ... коп.), расходы по оплате госпошлины ... руб. ... коп. (... руб. ... коп.). Обратить взыскание на предмет залога автомобиль ..., ... года выпуска, ... кузов: ..., шасси отсутствует, VIN отсутствует, установив начальную продажную стоимость автомобиля ... руб. (... руб.). В остальной части в удовлетворении исковых требований Закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Гибадуллиной Ирине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, а также требований о взыскании расходов по уплате госпошлины отказать. Ответчик Гибадуллина И.Н. вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течении 7 дней со дня вручения ей копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Челябинский областной суд путем подачи жалобы через Миасский городской суд в течении 10 дней по истечении срока подачи ответчиком Гибадуллиной И.Н. заявления об отмене заочного решения, а в случае если такое заявление подано, в течении 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий: