Дело № 2-1213/2011 З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ДАТА Миасский городской суд Челябинской области в составе: председательствующего судьи Тригубской Н.М, при секретаре Протосевич Т.Ю., с участием представителя истца-ответчика Коткова А.П. –Гаврюшкина С.Н., с участием представителя ответчика- истца Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) - Поповой Л.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коткова Алексея Петровича к Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) о признании недействительным условия кредитного договора НОМЕР от ДАТА по возложению обязанности оплаты вознаграждения за кассовое и расчётное обслуживание, применении последствий ничтожных условий кредитного договора НОМЕР от ДАТА, взыскании неосновательно удержанных ... рублей, неустойки ... рублей с ДАТА по день вынесения решения суда, неустойки ... рублей за период с ДАТА по день вынесения решения суда, взыскании компенсации морального вреда, признании недействительным порядка исполнения денежного обязательства по Кредитному договору НОМЕР от ДАТА в части уплаты пени в сумме: ..., взыскании денежной суммы в размере ..., понуждении произвести перерасчёт процентов за пользование кредитом с ДАТА с учётом взысканной суммы и оплаченных платежей по графику на момент вступления в законную силу решения суда, взыскании штрафа, по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Коткову Алексею Петровичу и Пустозерову Денису Евгеньевичу о расторжении Кредитного договора НОМЕР от ДАТА, заключенного между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Котковым Алексеем Петровичем, взыскании солидарно с Коткова Алексея Петровича и Пустозерова Дениса Евгеньевича задолженность по Кредитному договору НОМЕР от ДАТА: ... рублей ссудной задолженности, ... рублей задолженности по плановым процентам, ... рублей пени за несвоевременную уплату плановых процентов, ... рублей пени по просроченному долгу, взыскании возврата госпошлины в сумме ... рублей. У С Т А Н О В И Л : Котков Алексей Петрович обратился в суд с иском к Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) о признании недействительным условия кредитного договора НОМЕР от ДАТА по возложению обязанности оплаты вознаграждения за кассовое и расчётное обслуживание, применении последствий ничтожных условий кредитного договора НОМЕР от ДАТА, взыскании неосновательно удержанных ... рублей, неустойки ... рублей с ДАТА по день вынесения решения суда, неустойки ... рублей за период с ДАТА по день вынесения решения суда, взыскании компенсации морального вреда, признании недействительным порядка исполнения денежного обязательства по Кредитному договору НОМЕР от ДАТА в части уплаты пени в сумме: ..., взыскании денежной суммы в размере ..., понуждении произвести перерасчёт процентов за пользование кредитом с ДАТА с учётом взысканной суммы и оплаченных платежей по графику на момент вступления в законную силу решения суда, взыскании штрафа. В обоснование иска он показал, что ДАТА. года между ФИО2 и ЗАО ВТБ 24 заключен кредитный договор НОМЕР на сумму ... под 20% годовых. п.2.1. Кредитного Договора предусматривает, что кредит предоставляется на потребительские нужды, путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика НОМЕР. Данные обязательства по данному кредитному договору не прекращены, он действует. ДАТА им была получена выписка по лицевому счету: НОМЕР за период с ДАТА по ДАТА из которой видно, что им ДАТА был произведён платеж, который в сумме ... был засчитан банком как вознаграждение за расчетное и кассовое обслуживание ф/л, кроме того, ДАТА им был произведен платеж, который в сумме ... и был засчитан банком, как вознаграждение за расчетное и кассовое обслуживание ф/л. Всего им было уплачено незаконно вознаграждения за расчетное и кассовое обслуживание в размере .... Как справедливо отметил Верховный суд РФ в Определении от 17 мая 2011г. по делу № 53-В10-15: Вывод суда о наличии оснований для взыскания с Банка неустойки, компенсации морального вреда в пользу истцов, штрафа в доход местного бюджета основан на нормах Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей». Полагает, что условия кредитного договора, предусматривающие взимание вознаграждения за расчетное и кассовое обслуживание, противоречат действующему законодательству по следующим основаниям: Пунктом 1 ст. 1 Закона №2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», п. 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. В то же время из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Отсюда следует, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей. Кроме того, п. 2.7 кредитного договора предусмотрено: - устанавливается следующая очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности по настоящему договору: 1) судебные издержки по взысканию задолженности; 2) просроченные проценты на кредит; 3) просроченная сумма основного долга по кредиту; 4) проценты на кредит; 5) неустойка Из выписки по лицевому счету: НОМЕР, прослеживается, что произведенные платежи Банком незаконно учтены в качестве пени, так, например, платежи уплаченные, причем в один день: ДАТА в сумме .... и ДАТА в сумме ... ..., ДАТА в сумме .... и ДАТА в сумме ....; ДАТА в сумме .... и ДАТА в сумме .... ДАТА в сумме .... и ДАТА. в сумме 9 .... ДАТА. в сумме .... и ДАТА. в сумме .... .... ДАТА. в сумме ....к. и ДАТА. в сумме .... ДАТА в сумме .... и ДАТА в сумме .... ДАТА в сумме .... и ДАТА в сумме .... .... ДАТА в сумме 8 .... Таким образом, Банк нарушил п. 2.7 Кредитного Договора императивно закрепленный в ст. 319 Гражданского кодекса РФ порядок зачисления просроченных платежей: Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Согласно п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»: При применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. Согласно п. 2 Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 20 октября 2010г. N141 «О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации» Применяя статью 319 ГК РФ, суды должны учитывать, что названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора. В связи с изложенным судам следует иметь в виду, что соглашением сторон может быть изменён порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 Кодекса (сумма произведённого платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга). Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объёме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьёй 395 Кодекса, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 Кодекса, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 ГК РФ). Таким образом, Банком взимались пени несвоевременно, не в согласованной последовательности а, следовательно, незаконно, тем более что такие платежи взимались в один день. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 Закона «О защите прав потребителей», признаются недействительными. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Вышеуказанное обстоятельство было известно банку, как профессиональному, участнику рынка, однако, он незаконно предусмотрел в кредитном договоре вышеуказанные комиссии. Потребитель не обладает специальными познаниями в области экономики и финансов, является экономически слабой стороной и зависимой стороной, в связи с чем, подписывая кредитный договор, не предполагал, что в него включены условия, противоречащие действующему законодательству РФ. Следовательно, незаконно удержав с него денежные средства в качестве вознаграждения за кассовое и расчетное обслуживание ф/л в размере: .... Банк незаконно ими пользуется с ДАТА по ДАТА - 900 дней и незаконно удержав с него денежные средства в качестве вознаграждения за кассовое и расчетное обслуживание ф/л в размере: ..., банк незаконно ими пользуется с ДАТА по ДАТА - 600 дней. В соответствии со ст. 395 ГК РФ, признается пользованием чужими денежными средствами их неправомерное удержание и иная просрочка в их уплате, в связи, с чем подлежат уплате проценты на сумму этих средств в размере учетной ставки банковского процента. На день предъявления иска размер учетной ставки рефинансирования равен 8 % годовых. Расчет размера неустойки по банковской ставке рефинансирования 8% годовых: .... х 8% +360 х 900 дн. = ..., 40 500 х 8% +360 х 600 дн. = .... В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Таким образом, законом установлена презумпция причинения морального вреда потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) предусмотренных законами и иными правовыми актами Российской Федерации прав потребителя, в связи, с чем потерпевший освобожден от необходимости доказывания в суде факта своих физических или нравственных страданий. Из конструкции ст. 151 ГК РФ можно заключить, что наиболее важным критерием при определении размера компенсации морального вреда является степень вины нарушителя - Банка. Согласно п. 3 ст. 17 вышеназванного закона: «Потребители по искам, связанным с нарушением их прав, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах». Просил признать недействительным условие Кредитного договора НОМЕР от ДАТА, заключенного между Котковым и ЗАО ВТБ 24, согласно которому на Коткова А.П. возлагается обязанность оплаты вознаграждения за кассовое и расчетное обслуживание ф/л, применить последствия недействительности ничтожных условий Кредитного договора, взыскать с ЗАО ВТБ 24 в пользу Коткова А.П. неосновательно удержанные денежные средства в сумме: НОМЕР, взыскать с ЗАО ВТБ 24 в пользу Коткова А. П. неустойку в размере: ... за период, начиная с ДАТА по день вынесения решения суда, взыскать с ЗАО ВТБ 24 в пользу Коткова А.П. неустойку в размере: .... за период, начиная с ДАТА по день вынесения решения суда, взыскать с ЗАО ВТБ 24 в пользу Коткова А. П. компенсацию морального вреда в размере: ... рублей, признать недействительным порядок исполнения денежного обязательства Коткова А.П. по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в части уплаты пени в сумме: .... ...., обязать ЗАО ВТБ24 произвести перерасчет процентов за пользование кредитом с ДАТА с учетом взысканной суммы и оплаченных платежей по графику на момент вступления в законную силу решения суда, взыскать пятьдесят процентов штрафа от суммы, присужденной судом в пользу потребителя в доход государства. Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратилось в суд с иском к Коткову Алексею Петровичу и Пустозерову Денису Евгеньевичу о расторжении Кредитного договора НОМЕР от ДАТА, заключенного между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Котковым Алексеем Петровичем, взыскании солидарно с Коткова Алексея Петровича и Пустозерова Дениса Евгеньевича задолженность по Кредитному договору НОМЕР от ДАТА: ... рублей ссудной задолженности, ... рублей задолженности по плановым процентам, ... рублей пени за несвоевременную уплату плановых процентов, ... рублей пени по просроченному долгу, взыскании возврата госпошлины в сумме ... рублей. В обоснование иска оно показало ДАТА между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Котковым Алексеем Летровичем заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере ... (...) рублей, сроком по ДАТА, с начислением процентов за пользование кредитными средствами в размере 25 % процентов годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование Кредитом (п. 3.1.1 Кредитного договора). Согласно п. 2.3 Договора Заемщик уплачивает Банку проценты, в размере, предусмотренном Договором, ежемесячно 30-го числа каждого календарного месяца. С целью обеспечения исполнения обязательств заемщика по Кредитному договору с Пустозеровым Денисом Евгеньевичем заключен договор поручительства от ДАТА НОМЕР-п 01, согласно п.1.1 которого поручитель принял на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме ДАТА Коткову были перечислены денежные средства в размере ... рублей. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. В соответствии со ст.ст.809, 810, 819 ГК РФ предусмотрено, что заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку (ст. 330 ГК ФР). На основании ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Ответчиком обязательства по уплате основного долга и процентов за кредит не исполняются. Таким образом, заемщик обязан уплатить банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. По условиям кредитного договора (п. 2.6 Договора) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения по уплате кредита и\или процентов, заемщик обязан уплатить кредитору предусмотренную договором неустойку в виде пени в размере 0,5 процента в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.2.3 Договора потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором не позднее ДАТА (Требования о досрочном истребовании задолженности НОМЕР, НОМЕР, НОМЕР от ДАТА, направлено ответчикам заказным письмом с уведомлением). Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиками не погашена. Задолженность по кредиту по состоянию на ДАТА составляет ... копейки, том числе: -.... - ссудная задолженность, -... руб. - задолженность по плановым процентам, ... руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; - ... руб. - пени по просроченному долгу. Заявленные требования возникли ввиду неисполнения обязательств по указанному кредитному договору по своевременному возврату кредита и оплате процентов за пользование кредитом, путем внесения ежемесячных платежей, согласно Графика погашения кредита и уплаты процентов от ДАТА. Согласно п.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, если иное не предусмотрено договором поручительства. Таким образом, Заемщик и Поручитель несут солидарную обязанность перед Истцом по задолженности по Кредиту и судебных издержек. Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считают, что допущенное нарушение ответчиками условий договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения. Просило расторгнуть Кредитный договор НОМЕР от ДАТА, заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Котковым Алексеем Петровичем. Взыскать солидарно с ответчиков Коткова Алексея Петровича и Пустозерова Дениса Евгеньевича в пользу истца - задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере ... копейки, в том числе: ... руб. - ссудная задолженность, ... руб. - задолженность по плановым процентам, ... руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; ... руб. - пени по просроченному долгу. Взыскать солидарно с ответчиков Коткова Алексея Петровича и Пустозерова Дениса Евгеньевича расходы по оплате госпошлины в сумме ... руб. Истец-ответчик Котков А.П. в суд не явился, хотя своевременно был извещён о месте и времени судебного заседания. Представитель истца-ответчика Коткова А.П. – Гаврюшкин С.Н.в суде иск поддержал, встречный иск не признал. Представитель ответчика- истца Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) - Попова Л.М. в суде иск не признала, встречный иск поддержала. Ответчик Пустозеров Д.Е. в суд не явился, хотя своевременно был извещён о месте и времени судебного заседания. Исследуя материалы дела, выслушав представителей истца-ответчика, ответчика- истца суд считает правильным в иске Коткова Алексея Петровича к Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) отказать, а иск банка удовлетворить частично. В соответствии со ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со статьей 811ГК РФ 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со статьей 819ГК РФ 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. На случай недостаточности средств для погашения задолженности по кредитному договору ст. 319 ГК РФ устанавливает, что произведенный платеж (при отсутствии иного соглашения) погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. В п. 11 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ № 13/14 от 8 октября 1998 года указано, что при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (ст.319 ГК РФ) следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. Проценты предусмотренные ст. 396 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства и иные погашаются после суммы основного долга. Согласно п.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Условиями Кредитного договора НОМЕР от ДАТА, заключенного Банком и клиентом Котковым А.П. не предусмотрено взыскание каких-либо комиссий. Об этом свидетельствует также не только уведомление о полной стоимости кредита, согласно которого в расчет полной стоимости кредита включена только сумма в погашение основного долга и уплата процентов по кредиту, но и выписка по лицевому счету клиента. Коткову А.П. в ДАТА. также выдана пластиковая кредитная карта, согласно условиям пользования которой при снятии наличных денежных средств с карты взимается комиссия 3,9 % от снятой суммы, в то время как безналичные расчеты по карте производятся без комиссий. Из выписки по лицевому счету видно, что ДАТА клиентом с пластиковой карты на текущий счет зачислена сумма ... руб. без взимания комиссии (что подтверждается выпиской по контракту), затем клиентом ДАТА с текущего счета снята сумма ... руб. и уплачена комиссия в сумме ... рубля (1% за снятие с текущего счёта). Аналогичная операция произведена Котковым ДАТА. С целью обеспечения исполнения обязательств заемщика по Кредитному договору с Пустозеровым Денисом Евгеньевичем заключен договор поручительства от ДАТА НОМЕР-п 01, согласно п.1.1 которого поручитель принял на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии. договором поручительства за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита. Материалами дела установлено, что ДАТА между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Котковым Алексеем Летровичем заключен Кредитный договор НОМЕР, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере ... (...) рублей, сроком по ДАТА, с начислением процентов за пользование кредитными средствами в размере 25 % процентов годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование Кредитом (п. 3.1.1 Кредитного договора). Пунктом 2.7 договора установлена очередность исполнения обязательства заемщика по погашению задолженности по договору, независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах заемщика: -судебные издержки по взысканию задолженности; -просроченные проценты по кредиту: -просроченная сумма основного долга по кредиту; -проценты на кредит; -сумма основного долга по кредиту; -неустойка. Банк имеет право в одностороннем порядке изменить указанную очередность погашения задолженности. В случае, если у заемщика возникла просроченная задолженность перед банком по нескольким обязательствам (договорам), банк вправе в одностороннем порядке без уведомления заемщика самостоятельно устанавливать порядок очередности погашения требований банка, возникших из нескольких обязательств (договоров) заемщика. Котков указывает, что банком в нарушение очередности погашения платежей незаконно в качестве пени зачтены уплаченные в один день следующие платежи: ДАТА в сумме .... и ДАТА в сумме ..., ДАТА в сумме .... и ДАТА в сумме ... ....; ДАТА в сумме .... и ДАТА в сумме .... .... ДАТА в сумме .... и ДАТА в сумме .... ДАТА в сумме .... .... и ДАТА в сумме .... ДАТА в сумме ....к. и ДАТА в сумме ... 73к. ДАТА в сумме .... и ДАТА в сумме .... ДАТА в сумме .... и ДАТА в сумме .... ДАТА в сумме ... .... Суд считает требования истца необоснованными, незаконными, не соответствующими действительности по следующим основаниям: Истец ссылается на нарушение Банком п. 2.7 Договора, что не соответствует действительности. В указанном пункте договора установлена очередность списания денежных средств и указано, что банк имеет право в одностороннем порядке изменить указанную очередность погашения задолженности. Истец надлежащим образом не исполняет обязанности, предусмотренные условиями договора перед банком. Следовательно, согласно п. 2.6 договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени. При этом устанавливается очередность погашения задолженности, указанная в п. 2.7 Договора. Поскольку есть два обязательства заемщика: вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, то соответственно, при возникновении просроченной задолженности, начисляются пени на просроченный основной долг и пени на просроченные проценты по кредитному договору. Суммы, указанные в заявлении Коткова, как пени, списанные банком в один и тот же день, отражены истцом неверно, поскольку согласно выписки по лицевому счету видно: 1. ДАТА уплачены пени в общей сумме ...., в том числе: - по просроченному основному долгу -... руб. - по просроченным процентам - ... руб. 2. ДАТА уплачены пени в общей сумме ... руб.. в том числе: - по просроченному основному долгу - ... руб. - по просроченным процентам - ... руб. 3. ДАТА уплачены пени в общей сумме ... руб., в том числе: - по просроченному основному долгу -... руб. - по просроченным процентам - ... руб. 4. ДАТА уплачены пени в общей сумме ... руб., в том числе: - по просроченному основному долгу - ... руб. - по просроченным процентам -... руб. 5. ДАТА уплачены пени в общей сумме ... руб., в том числе: - по просроченному основному долгу - ... руб. - по просроченным процентам - ... руб. 6. ДАТА уплачены пени в общей сумме ... руб., в том числе: по просроченному основному долгу - ... руб. по просроченным процентам — ... руб. 7. ДАТА уплачены пени в общей сумме ... руб., в том числе: - по просроченному основному долгу -... руб. - по просроченным процентам -... руб. 8. ДАТА уплачены пени в общей сумме ... руб., в том числе: - по просроченному основному долгу - ... руб. - по просроченным процентам - ... руб. 9. ДАТА уплачены пени в общей сумме ... руб., в том числе: - по просроченному основному долгу - ... руб. Итого общая сумма пени за указанные даты составляет ... руб., а не ... руб. как указано в исковом заявлении). Следовательно, суммы пени взысканы банком законно и обоснованно, Необоснованно также требование Коткова о взыскании с Банка компенсации морального в размере ... рублей. В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ Истцом не предоставлены доказательства, подтверждающие факт причинения морального вреда, противоправность и виновность действий банка. Согласно ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. Поскольку судом отказано в удовлетворении требований истца о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании денежных средств, возложении обязанности произвести перерасчет, то не имеется оснований и для взыскания с банка в пользу истца компенсации морального вреда. В соответствии со статьей 167ГК РФ 1. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершенная; 2. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. 3. Если из содержания оспоримой сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку «действительной, прекращает ее действие на будущее время. В соответствии со статьей 168 ГК РФ Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Суд считает, что сделка - договор залога недвижимого имущества от ДАТА соответствует закону. Оснований для признания недействительным условия кредитного договора НОМЕР от ДАТА по возложению обязанности оплаты вознаграждения за кассовое и расчётное обслуживание, применении последствий ничтожных условий кредитного договора НОМЕР от ДАТА, взыскании неосновательно удержанных ... рублей, неустойки ... рублей с ДАТА по день вынесения решения суда, неустойки ... рублей за период с ДАТА по день вынесения решения суда нет. В иске Коткова Алексея Петровича к Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) о признании недействительным условия кредитного договора НОМЕР от ДАТА по возложению обязанности оплаты вознаграждения за кассовое и расчётное обслуживание, применении последствий ничтожных условий кредитного договора НОМЕР от ДАТА, взыскании неосновательно удержанных ... рублей, неустойки ... рублей с ДАТА по день вынесения решения суда, неустойки ... рублей за период с ДАТА по день вынесения решения суда, взыскании компенсации морального вреда ... рублей, признании недействительным порядка исполнения денежного обязательства по Кредитному договору НОМЕР от ДАТА в части уплаты пени в сумме: ..., взыскании денежной суммы в размере ... ..., понуждении произвести перерасчёт процентов за пользование кредитом с ДАТА с учётом взысканной суммы и оплаченных платежей по графику на момент вступления в законную силу решения суда, взыскании штрафа отказать. Котков А.П. перестал выполнять обязательства по кредитному договору. Суд установил, что Котков А.П. ненадлежаще исполнял свои обязательства по погашению кредита и процентов, нарушал сроки погашения кредита и несвоевременно уплачивал проценты за пользование кредитом. Поэтому банк обоснованно предъявил претензии к кредитору. В материалах дела имеются уведомления о досрочном истребовании задолженности от ДАТА на имя Пустозерова Д.Е. (л.д.70), на имя Коткова А.П.(л.д.71). В материалах дела имеется выписка по лицевому счёту (л.д.11-15, 23-28). В материалах дела имеется выписка по контракту клиента ВТБ 24 (ЗАО) л.д.29- 33. В материалах дела имеется график погашения кредита (л.д.53-54). Имеется расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДАТА (л.д.96-103) ... руб. – основной долг. Расчет суммы задолженности ... руб. по плановым процентам. Расчет суммы неустойки: ... руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, ... руб. - пени по просроченному долгу. Расчеты составлены истцом верно, сторонами не оспариваются. В соответствии со статьей 330 ГК РФ Понятие неустойки 1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 2. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд полагает, что подлежащая уплате неустойка ... руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, ... руб. - пени по просроченному долгу несоразмерны последствиям нарушения обязательства, поэтому уменьшает неустойку ... руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов до ... рублей. ... руб. - пени по просроченному долгу до ... рублей и эти суммы суд взыскивает с ответчиков в пользу истца. В соответствии со статьёй 450 ГК РФ 1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. 2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 3. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным. В соответствии со статьёй 452 ГК РФ 1. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. 2. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии — в тридцатидневный срок. Суд считает правильным расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА, заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Котковым Алексеем Петровичем. Взыскать солидарно с Коткова Алексея Петровича и Пустозерова Дениса Евгеньевича в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по Кредитному договору НОМЕР от ДАТА: ... ссудную задолженность, ... рублей задолженность по плановым процентам, ... рублей пени за несвоевременную уплату плановых процентов, ... рублей пени по просроченному долгу. Взыскать с Коткова Алексея Петровича в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) возврат госпошлины в сумме ... копеек. Взыскать с Пустозерова Дениса Евгеньевича в пользу в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) возврат госпошлины в сумме ... копеек. В остальных требованиях Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Коткову Алексею Петровичу пени за несвоевременную уплату плановых процентов, пени по просроченному долгу, возврата госпошлины отказать. В остальных требованиях Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Пустозерову Денису Евгеньевичу пени за несвоевременную уплату плановых процентов, пени по просроченному долгу возврата госпошлины отказать. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взимаются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В материалах дела имеется платёжное поручение НОМЕР от ДАТА на ... рубля (л.д.45). В данном случае суд считает, что следует взыскать с Коткова Алексея Петровича в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) возврат госпошлины в сумме ... копеек. Взыскать с Пустозерова Дениса Евгеньевича в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) возврат госпошлины в сумме ... копеек. В остальных требованиях Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Коткову Алексею Петровичу о взыскании возврата госпошлины отказать. В остальных требованиях Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Пустозерову Денису Евгеньевичу о взыскании возврата госпошлины отказать. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198,233-237 ГПК РФ, суд р е ш и л: В иске Коткова Алексея Петровича к Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) о признании недействительным условия кредитного договора НОМЕР от ДАТА по возложению обязанности оплаты вознаграждения за кассовое и расчётное обслуживание, применении последствий ничтожных условий кредитного договора НОМЕР от ДАТА, взыскании неосновательно удержанных ... рублей, неустойки ... рублей с ДАТА по день вынесения решения суда, неустойки ... рублей за период с ДАТА по день вынесения решения суда, взыскании компенсации морального вреда ... рублей, признании недействительным порядка исполнения денежного обязательства по Кредитному договору НОМЕР от ДАТА в части уплаты пени в сумме: ... 26копеек, взыскании денежной суммы в размере ..., понуждении произвести перерасчёт процентов за пользование кредитом с ДАТА с учётом взысканной суммы и оплаченных платежей по графику на момент вступления в законную силу решения суда, взыскании штрафа отказать. Расторгнуть Кредитный договор НОМЕР от ДАТА, заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Котковым Алексеем Петровичем. Взыскать солидарно с Коткова Алексея Петровича и Пустозерова Дениса Евгеньевича в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по Кредитному договору НОМЕР от ДАТА: ... рублей ссудную задолженность, ... рублей задолженность по плановым процентам, ... рублей пени за несвоевременную уплату плановых процентов, ... рублей пени по просроченному долгу. Взыскать с Коткова Алексея Петровича в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) возврат госпошлины в сумме ... ... копеек. Взыскать с Пустозерова Дениса Евгеньевича в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) возврат госпошлины в сумме ... ... копеек. В остальных требованиях Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Коткову Алексею Петровичу о взыскании пени за несвоевременную уплату плановых процентов, пени по просроченному долгу, возврата госпошлины отказать. В остальных требованиях Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Пустозерову Денису Евгеньевичу о взыскании пени за несвоевременную уплату плановых процентов, пени по просроченному долгу возврата госпошлины отказать. Решение может быть обжаловано в Челябинский облсуд через горсуд Миасса в 10 дней. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Председательствующий