о признании догвора незаключенным

Судебные акты /
УФО /
Челябинская область /
Миасский городской суд /
о признании догвора незаключенным

о признании догвора незаключенным

2-1866\2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДАТА

Миасский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего судьи Добрыниной С.В.

При секретаре Тарасовой М.С.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Варлакова Игоря Валерьевича к Коммерческому банку «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) о признании договора о карте незаключенным,

У С Т А Н О В И Л :

Варлаков И.В. обратился в суд с иском к Коммерческому банку «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) о признании незаключенным договора о карте НОМЕР от ДАТА. В обоснование иска указал, что ДАТА между ним и ООО КБ «Ренессанс Капитал» был заключен договор о предоставлении кредита НОМЕР на следующих условиях : общая сумма кредита- ... рублей, процентная ставка по кредиту- ... % годовых, срок кредита ... месяцев ( с ДАТА по ДАТА. Согласно графику платежей он постоянно и своевременно платил, пока у него не возникли финансовые трудности. Банк предложил ему реструктуризацию, которая, по обещанию Банка, должна была уменьшить сумму ежемесячного платежа. Для этого Банком была прислана карта Банка (которая была заблокирована) и Буклет (информационное письмо) с общими рекомендациями и сообщением, что прежний его кредит будет закрыт и заключен новый договор – договор о карте НОМЕР от ДАТА. Никаких других существенных условий Договора этот буклет не содержал. Для выяснения остальных условий реструктуризации (процентная ставка, сумма кредита, причина выдачи карты, дополнительные условия и платежи по карте) им было ДАТА написано письмо в Банк. Ответ получен не был. По этой причине им было написано письмо в Банк о расторжении договора. После этого он обратился в суд с иском о расторжении кредитного договора. В ходе судебных разбирательств было выяснено, что в кредитном договоре имелась ссылка на выпуск пластиковой карты и ссылка на тарифы Банка. Реструктуризация была проведена путем заключения нового договора в форме акцепта его оферты, изложенной в кредитном договоре. Банком была выпущена и выслана ему карта типа «Master CartdGold». Но в Тарифах по картам, действующим на момент выставления оферты истцом этот тип карты отсутствует. Имеются только карты типа Master CartdElectronics», Master CartdStandart», которые привязаны к тарифам Стандарт, Классика и Статус-Финанс, и все эти тарифы имеют иную процентную ставку и прочие условия. То есть тип высланной ему карты не предусмотрен тарифами, действующими на ДАТА и, соответственно, он не был ознакомлен с условиями по высланной ему карте при выставлении оферты. Считает, что по этой причине договор НОМЕР от ДАТА реструктуризации является незаключенным.

Истец Варлаков И.В. о времени и месте слушания дела был извещен своевременно, надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело без его участия, указав, что поддерживает исковые требования.

Представитель истца Иванов С.А. иск поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Коммерческий Банк «Ренессанс Капитал» о времени и месте слушания дела был извещен своевременно, надлежащим образом, представил возражения на иск, в которых указал, что ... года истец Варлаков И.В. направил в КБ «Ренессанс Капитал» предложение о заключении договора о предоставлении кредита на приобретение товаров и банковского счета, в рамках которого просил : о предоставлении ему кредита в российских рублях в размере, указанном в п.2.2 договора части 2 Предложения; открытии текущего счета, номер которого указывается в п.2.10 части 2 Предложения; заключении договора о предоставлении и обслуживании кредитных карт КБ «Ренессанс Капитал».

В Предложении истец указал и своей подписью подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью Предложения : общие условия предоставления кредитов в российских рублях (Условия), Тарифы КБ «Ренессанс Капитал» по предоставлению кредитов физическим лицам (Тарифы), Порядок предоставления и обслуживания банковских карт (порядок), эмитированных КБ «Ренессанс Капитал», Тарифы КБ «Ренессанс Капитал» по предоставлению и обслуживанию банковских карт (Тарифы по картам).

ДАТА Банк открыл истцу текущий счет НОМЕР и зачислил на указанный счет денежные средства в размере ... рублей. С указанного момента был заключен Договор НОМЕР. Письменная форма кредитного договора НОМЕР от ДАТА соблюдена. Сторонами на момент заключения договора согласованы все существенные условия кредитного договора, в соответствии с которым размер эффективной процентной ставки составил ... % в год, размер месячной процентной ставки- ... %, срок кредитования- ... месяцев.

В период с ДАТА истец исполнял обязательства по договору НОМЕР ненадлежащим образом, допуская просрочки. На ДАТА задолженность истца по кредитному договору составила ... рубля.

В Предложении о заключении договоров от ДАТА истец просил на условиях, изложенных в Предложении, Порядке и Тарифах по картам изготовить и передать ему кредитную карту КБ «Ренессанс Капитал», а также открыть ему банковский счет в российских рублях для осуществления операции с использованием Карты. В Предложении истец указал и своей подписью подтвердил, что Порядок и Тарифы по картам являются неотъемлемыми частями Предложения истца о заключении договоров от ДАТА. Все существенные условия заключенного договора о карте содержатся в Предложении, Порядке, Тарифах по картам и согласованы сторонами на момент заключения Договора о карте.

Оферта истца о заключении договора о карте была акцептована Банком в соответствии с положениями п. 3 ст 434, п 3 ст 438 ГК РФ путем совершения Банком действий, указанных в оферте : ДАТА Банк открыл истцу текущий счет НОМЕР. С указанного момента был заключен Договор о карте НОМЕР от ДАТА. Письменная форма договора, в соответствии со ст 820 ГК РФ, была соблюдена. Все существенные условия заключенного Договора о карте содержатся в Предложении истца, Порядке и Тарифах по картам, и согласованы сторонами на момент его заключения.

В рамках исполнения договора о карте ДАТА Банк выпустил истцу кредитную карту «MasterCard Gold».

Поскольку истец ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору НОМЕР и по кредитному договору сложилась просроченная задолженность, ДАТА Банк направил истцу оферту о заключении Соглашения о реструктуризации задолженности.

В соответствии с указанной офертой, в случае принятия истцом ее условий, обязательства истца по кредитному договору заменяются обязательства по договору о карте. При этом обязательства по кредитному договору прекращаются. В оферте о заключении Соглашения о реструктуризации, полученной истцом, содержалась информация о номере договора о карте, дате его заключения, номере текущего счета истца. К письму была прикреплена указанная кредитная карта. С целью дополнительного информирования истца об условиях заключенного договора о карте Банк направил истцу Тарифы по картам (ТП 29), процентная ставка по кредиту составила ... % годовых, лимит по карте составил ... рублей.

ДАТА истец, получив кредитную карту, Тарифы по картам, оферту о заключении Соглашения о реструктуризации задолженности, позвонил в Банк и активировал карту, совершив акцепт указанной оферты.

На основании акцепта истцом полученной оферты, ДАТА Банком установлен лимит карты в размере ... рублей, равном размеру задолженности истца по кредитному договору НОМЕР от ДАТА.

По состоянию на ДАТА кредитный договор НОМЕР от ДАТА прекращен надлежащим исполнением обязательств. Задолженность по указанному договору погашена Банком в полном объеме, в соответствии с условиями Соглашения о реструктуризации.

На момент обращения истца в суд задолженность по договору о карте истцом не погашена. Просил в иске Варлакову И.В. отказать в полном объеме.

Просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Суд, выслушав объяснения представителя истца Варлакова И.В. Иванова С.А., исследовав все материалы дела, приходит к выводу, что иск Варлакова И.В. является необоснованным.

В соответствии со ст 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение ( п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма п.1). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Установлено, что ДАТА истец Варлаков И.В. обратился в КБ «Ренессанс Капитал» (далее- Банк) с Предложением о заключении договоров, в котором просил:

- предоставить ему кредит в российских рублях в размере, указанном в п.2.2 договора части 2 Предложения ;

- открыть текущий счет, номер которого указывается в п.2.10 части 2 Предложения;

- заключить договор о предоставлении и обслуживании кредитных карт КБ «Ренессанс Капитал» ( л.д. 12-13).

В Предложении истец Варлаков И.В. указал и своей подписью подтвердил, что полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью Предложения : «Общие условия предоставления кредитов в российских рублях» ( далее- «Условия»), Тарифы КБ «Ренессанс Капитал» комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» по операциям с физическими лицами ( далее- «Тарифы»), Порядок предоставления и обслуживания банковских карт КБ «Ренессанс Капитал» (далее- «Порядок»), Тарифы КБ «Ренессанс Капитал» по предоставлению и обслуживанию банковских карт ( далее – «Тарифы по картам»).

Моментом акцепта Банком предложения истца о заключении договора предоставления кредита в российских рублях и договора об открытии банковского счета являются действия Банка по открытию истцу счета и по зачислению Банком суммы кредита на счет. Оферта истца о заключении договора были акцептованы Банком в соответствии с положениями п. 3 ст 434, п 3 ст 438 ГК РФ путем совершения Банком действий, указанных в оферте : ДАТА Банк открыл истцу текущий счет НОМЕР и зачислил на указанный счет денежные средства в размере ... рублей. С указанного момента был заключен Договор НОМЕР. Письменная форма кредитного договора НОМЕР от ДАТА соблюдена. Сторонами на момент заключения договора согласованы все существенные условия кредитного договора, в соответствии с которым размер эффективной процентной ставки составил ... % в год, размер месячной процентной ставки- ... %, срок кредитования- ... месяцев.

Таким образом, оферта истца о заключении договора о карте состоит из трех документов : Предложения, Порядка и Тарифов по картам, - которые дополняют друг друга, содержат ссылки друг на друга и не являются взаимозаменяемыми.

В рамках исполнения договора о карте ДАТА Банк выпустил истцу кредитную карту «MasterCard Gold».

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора ( п. 3 ст 421 ГК РФ).

Следовательно, к правоотношениям сторон необходимо применять главу 42 Гражданского кодекса РФ «Заем и кредит» и главу 45 ГК РФ «Банковский счет».

В соответствии со ст 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п 1 ст 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Таким образом, предметом Договора о карте являются действия банка по открытию клиенту счета, предоставление денежных средств, а также выполнение распоряжений клиента по проведению операций по счету, а со стороны клиента- возврат полученной денежной суммы и уплаты процентов, комиссий, плат по договору.

С момента заключения Договора, согласно Приложению, все положения Порядка и Тарифов по картам, а также иные документы Банка, указанные в оферте, становятся обязательными для истца и Банка.

Вышеизложенные обстоятельства подтверждают, что все существенные условия заключенного договора о карте, содержащиеся в Предложении, Порядке, Тарифах по картам, были согласованы сторонами на момент заключения Договора о карте.

В судебном заседании установлено, что в период с ДАТА истец ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору НОМЕР, допуская пропуски платежей. По состоянию на ДАТА задолженность истца по кредитному договору составила ..., что подтверждено выпиской из лицевого счета истца Варлакова И.В. ( л.д. ). В связи с этим Банк направил истцу оферту о заключении Соглашения о реструктуризации задолженности ( л.д. ).

В соответствии с указанной офертой, в случае принятия истцом ее условий, обязательства истца по кредитному договору заменяются обязательствами по договору о карте, при этом обязательства по кредитному договору прекращаются.

В оферте о заключении Соглашения о реструктуризации, направленной истцу, содержалась информация о номере Договора о карте, дате его заключения, номере текущего счета истца.

С целью дополнительного информирования истца об условиях заключенного договора о карте, Банк направил истцу Тарифы по картам, о чем прямо указано в оферте о заключении Соглашения. Согласно Тарифам по картам (ТП 29) процентная ставка по кредиту составила ... % годовых, лимит по карте- ....

Таким образом, истец Варлаков И.В. решение об активации карты принимал добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, после ознакомления с Тарифами по карте и предложением Банка.

Установлено, что на основании акцепта истцом полученной оферты, ДАТА Банком установлен лимит карты в размере ..., равном размеру задолженности истца по кредитному договору НОМЕР от ДАТА.

В соответствии с выпиской из ссудного счета НОМЕР «Кредит, предоставленный физ. лицу- держателю п\к Варлаков И.В. ...» ДАТА на счете отражена задолженность по Договору о карте в сумме ... ( л.д. ).

Из вышеизложенных обстоятельств следует, что между сторонами заключено Соглашение о реструктуризации задолженности, сложившейся в рамках кредитного договора НОМЕР. Соглашение заключено путем акцепта истцом оферты Банка о заключении соглашения о переносе задолженности по кредитному договору НОМЕР на счет Договора о карте НОМЕР от ДАТА. До заключения указанного соглашения истец был ознакомлен, понял и полностью согласился с Порядком предоставления и обслуживания кредитных карт КБ «Ренессанс Капитал» и Тарифами по картам, что подтверждено Предложением истца от ДАТА и действиями истца в рамках акцепта оферты о заключении Соглашения.

Согласно Порядку предоставления и обслуживания карт ( п.п. 3.8, ДАТА) по условиям Договора о карте истец принял на себя обязанность ежемесячно, не позднее последнего дня каждого платежного периода погашать минимальный платеж, рассчитанный в соответствии с тарифами по картам, однако, на момент обращения в суд с настоящим иском задолженность истца по договору о карте не погашена.

В соответствии с ч 1 ст 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости непроизвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Потребитель, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказывается от его заключения.

В силу действующего законодательства потребитель банковских услуг имеет право на свободное установление в договоре своих прав и обязанностей. В соответствии с действующим законодательством при заключении договора стороны не лишены возможности предложить его иные условия и согласовать их.

В судебном заседании установлено, что Банк довел до истца исчерпывающую информацию об услуге до заключения Договора о карте, исполнив требования законодательства о защите прав потребителей.

В судебном заседании установлено, что о всех существенных условиях Договора о карте истец узнал до момента заключения Договора о карте, что подтверждено вышеназванным подписанными истцом Предложением о заключении договоров от ДАТА.

При указанных обстоятельствах изложенные в иске доводы Варлакова И.В. суд считает несостоятельными.

С учетом вышеизложенных обстоятельств в совокупности суд приходит к выводу о необоснованности исковых требований Варлакова И.В. о признании договора о карте НОМЕР от ДАТА незаключенным.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В иске Варлакову Игорю Валерьевичу к Коммерческому банку «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) о признании незаключенным договора о карте НОМЕР от ДАТА отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня принятия в окончательной форме подачей жалобы через Миасский городской суд.

Председательствующий: