Дело № 2-2234/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДАТА АДРЕС

Миасский городской суд АДРЕС в составе:

председательствующего судьи Кобзаревой О.И.

при секретаре Шаровой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Миасского отделения НОМЕР к Коновалову Радику Виктариновичу, Рожкову Николаю Николаевичу о взыскании сумм задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (далее Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Коновалову Р.В., Рожкову Н.Н. о взыскании сумм задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что ДАТА между Банком и Коноваловым Р.В. заключен кредитный договор НОМЕР. По договору банк предоставил кредит в сумме ... рублей под ...% годовых на неотложные нужды, сроком по ДАТА. Погашение кредита должно производиться ежемесячно. В обеспечение обязательств по кредиту заключен договор поручительства с Рожковым Н.Н. По договору поручительства поручитель при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств заемщиком несет солидарную ответственность. Погашение кредита осуществляется с нарушением сроков, предусмотренных договором, с ДАТА платежи по кредиту не вносились.

Общая сумма задолженности составляет ...., в том числе: задолженность по неустойке – ... руб.; просроченные к уплате проценты за пользование кредитом – ... руб.; просроченный основной долг по Кредитному договору – ... руб.

Просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредиту в сумме ... рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме ... рублей.

Представитель истца ОАО «Сбербанк» Муштакова Л.В. исковые требования банка поддержала по основаниям, указанным в иске. Заявила о пропуске заемщиком срока, для обращения с требованиями о взврате сумму, оплаченной Банку комиссии.

Ответчики Коновалов Р.В. и Рожков Н.Н. в судебное заседание не явились, извещались по последнему известному месту жительства.

В прядке ст. 50 ГПК РФ ответчикам назначен представитель – адвокат Хотенцов Л.В.

Представитель ответчиков адвокат Хотенцов Л.В. исковые требования не признал. Суду пояснил, что сумму задолженности следует уменьшить на размере комиссии ... рублей, оплаченной Коноваловым Р.В. при выдаче кредита, на размере неустойки, которую следует снизить до ... Считает, что срок обращения за погашением задолженности к поручителю Банком пропущен.

Заслушав пояснения участников процесса, исследовав все материалы дела, суд считает, что исковые требования ОАО «Сбербанк» обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Судом установлено, что ДАТА между ОАО «Сбербанк» и Коноваловым Р.В. заключен кредитный договор НОМЕР (л.д. 6-10). По условиям кредитного договора банк (кредитор) предоставляет Коновалову Р.В. (заемщику) кредит в сумме ... рублей на неотложные нужды, а заемщик обязуется возвратить кредит в срок до ДАТА, а также уплатить Банку проценты на сумму кредита в размере ...% годовых (п.п.1.1 договора). Погашение кредита должно производиться ежемесячно равными долями не позднее ... числа месяца, следующего за платежным месяцем (п. 2.4 договора). Уплата процентов также должна производиться ежемесячно не позднее ... числа месяца, следующего за платежным месяцем (п. 2.5 договора). При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа (п. 2.7 договора).

Пунктом 4.6 договора предусмотрено, что банк имеет право потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, при этом банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно ст. 316 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Пунктом 5.1 кредитного договора предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору поручительство Рожкова Н.Н.

ДАТА между банком и Рожковым Н.Н. был заключен договор поручительства НОМЕР (л.д. 11). По указанному договору поручительства Рожков Н.Н. принял на себя обязательство отвечать перед банком за исполнение Коноваловым Р.В. всех обязательств по кредитному договору НОМЕР от ДАТА (пункт 1.1 договора). Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора (п. 1.2 договора) и согласен отвечать перед банком за исполнение Коноваловым Р.В. обязательств полностью, в том числе по сумме основного долга, процентам, неустойке, возмещения судебных издержек (пункт 2.1 договора).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании из показаний представителя банка установлено, что заёмщиком Коноваловым Р.В. не исполняются должным образом обязательства по договору.

Как следует из лицевого счета (л.д. 13-15), расчета задолженности (л.д. 16-19), с ДАТА заемщик Коновалов Р.В. платежи по кредиту не производил.

В соответствии с представленными ОАО «Сбербанк» расчетами, задолженность по кредиту составляет ... руб., в том числе: задолженность по неустойке – ... руб.; просроченные к уплате проценты за пользование кредитом – ... руб.; просроченный основной долг по Кредитному договору – ... руб. (л.д.16-19).

Суд считает, что расчет задолженности произведен банком верно, в соответствии с условиями кредитного договора с учетом всех произведенных по кредиту платежей, расчет процентов по договору произведен на оставшуюся сумму долга, предъявленная к взысканию сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства, поэтому отсутствуют основания для уменьшения неустойки.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представитель ответчиков адвокат Хотенцов Л.В. при даче пояснений в судебном заседании оспаривал представленный банком расчет, но не представил суду свой расчет, в обоснование заявленных возражений.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от ДАТА НОМЕР «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России ДАТА НОМЕР-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от ДАТА НОМЕР «О банках и банковской деятельности», связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от ДАТА «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем данное условие договора является ничтожным.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условие кредитного договора о возложении на потребителя обязанности оплачивать услуги Банка по ведению ссудного счета является ничтожным, потому иск потребителя о возврате уплаченной суммы может быть предъявлен в суд в течение трех лет с момента, когда началось исполнение сделки (пункт 2 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации). Этот срок, с ДАТА, закончился ДАТА. Соответственно, отсутствуют основания для уменьшения суммы задолженности на оплаченную заемщиком сумму комиссии ... рублей

При указанных обстоятельствах с заемщика Коновалова Р.В. подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере ... руб.

В соответствии с п.1 ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п.2 ст. 363 Гражданского кодекса РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Пунктом 3 ст. 363 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Пунктами 2.1 и 2.2 договора поручительства, заключенного с Рожковым Н.Н. предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как заемщик; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

В ч.4 ст.367 ГК РФ предусмотрено, что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

В договорах поручительства с Ваулиным А.В., Еремеевым В.В., Бородулиным С.П., Деньгиным О.В. предусмотрено, что поручительство прекращается с прекращением всех обязательств созаемщиков по кредитному договору, срок возврата кредита ДАТА. Следовательно, Банк обратился в суд с требованиями о взыскании денежных средств с заемщиков в пределах срока, установленного законом и договором.

При указанных обстоятельствах с поручителя, солидарно с заемщиком, подлежит взысканию задолженность по кредиту в сумме ... руб., в том числе: задолженность по неустойке – ... руб.; просроченные к уплате проценты за пользование кредитом, периодические платежи в течение года до ДАТА, даты обращения в суд – ... руб.; просроченный основной долг по Кредитному договору – ... руб. (л.д.16-19).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом – ОАО «Сбербанк» понесены судебные расходы в виде уплаты госпошлины в сумме ... руб., что подтверждается платежным поручением (л.д.3).

Суд считает, что сумма задолженности по кредиту в сумме ... руб. и подлежащая уплате госпошлина на данную сумму должны быть взысканы с ответчиков Коновалова Р.В. и Рожкова Н.Н. А оставшиеся суммы: ... руб. задолженности по кредиту, и ... руб. госпошлины, подлежат взысканию с Коновалова Р.В.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Рожкова Николая Николаевича, Коновалова Радика Виктариновича солидарно в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Миасского отделения НОМЕР задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме ... копейки.

Взыскать с Коновалова Радика Виктариновича в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России», в лице Миасского отделения НОМЕР, задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме ... копеек.

Взыскать с Рожкова Николая Николаевича в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Миасского отделения НОМЕР, расходы по оплате государственной пошлины в размере ... копеек.

Взыскать с Коновалова Радика Виктариновича в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Миасского отделения НОМЕР, расходы по оплате государственной пошлины в размере ... копеек.

Решение может быть обжаловано в 10 дневный срок со дня вынесения решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи жалобы через Миасский городской суд.

Председательствующий: