Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДАТА г.Миасс

Миасский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Гонибесова Д.А.

при секретаре Холиной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Союз» (открытое акционерное общество) к Буриловой Наталье Ивановне, Фадеевой Ольге Евгеньевне о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Союз» (ОАО) (далее - Банк) обратился в суд с иском к Буриловой Н.И., Фадеевой О.Е. о взыскании долга по кредитному договору. В обоснование иска указал, что по кредитному договору от ДАТА заемщику Буриловой Н.И. были предоставлены денежные средства в сумме ... руб. сроком по ДАТА под 18% годовых. За время действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал условия договора. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДАТА был заключен договор поручительства с Фадеевой О.Е. Банк просит взыскать солидарно с Буриловой Н.И., Фадеевой О.Е. задолженность по кредитному договору в размере ... руб., в том числе задолженность по основному долгу – ... руб., неустойку на основной долг ... руб., просроченные проценты – ... руб., неустойку на проценты ... руб., проценты на просроченный основной долг ... руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Третье лицо Гонибесова Т.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

Ответчик Бурилова Н.И. в судебном заседании иск не признала, представила письменные возражения (л.д. 89).

Ответчик Фадеева О.Е. в судебном заседании иск не признала, представила письменные возражения (л.д. 87).

Выслушав объяснения ответчиков, исследовав все материалы дела, суд считает, что требования Банка подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДАТА между ОАО АКБ «Союз» с одной стороны и Буриловой Н.И. с другой стороны (далее - Заемщики) был заключен кредитный договор № .... По условиям данного договора Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме ... руб. на срок по ДАТА под 18 процентов годовых, а Заемщик обязуется возвратить кредит, внести за него плату в соответствии с условиями договора и исполнять иные обязательства по договору. Указанные обстоятельства подтверждаются кредитным договором (л.д. 8-9).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.2.1 Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщикам кредит путем зачисления суммы кредита на счет вклада «До востребования» НОМЕР, открытый в Уральском филиале АКБ «СОЮЗ».

В судебном заседании установлено, что Банк свои обязательства перед Заемщиками по предоставлению кредита выполнил, что подтверждается выпиской по счету Заемщиков (л.д.21-22) и ответчиками не оспаривается.

В соответствии с разделом 2 Кредитного договора от ДАТА Заемщик обязан был своевременно возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование им в соответствии с условиями Кредитного договора. Погашение кредита должно было осуществляться ежемесячно до 28 числа каждого месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ... руб. (л.д.8-12).

Судом установлено, что ответчиком Буриловой Н.И. условия кредитного договора нарушались, т.к. с ... г. платежи по кредиту не производились. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету заемщика (л.д. 21-22) и ответчиком какими-либо доказательствами не опровергается.

Задолженность Буриловой Н.И. по основному долгу составляет ... руб., т.к. в погашение основного долга было уплачено ... руб.

Проценты за пользование кредитом из расчета 18% годовых за период с ДАТА по ДАТА составляют ... руб.

Неустойка на основной долг составила ... руб., просроченные проценты – ... руб., неустойка на проценты - ... руб., проценты на просроченный основной долг - ... руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по лицевому счету (л.д. 21-22), расчетом задолженности (л.д. 17, 18) и какими-либо доказательствами не опровергаются. Представленный расчет истца проверен судом и признается верным, поскольку расчет процентов произведен на оставшуюся непогашенной сумму кредита (из расчета: сумма задолженности х 18% х количество дней / 100 / 365 дней = сумма процентов). Расчет неустойки за несвоевременный возврат кредита, по просроченным процентам, а также неустойки, начисленной по ставке 18%, произведен с суммы просроченного платежа (из расчета: сумма просроченного кредита х 0,5% х количество дней / 100 = неустойка по просроченной задолженности) (сумма неуплаченных процентов х 0,5% х количество дней /100 = неустойка по просроченным процентам), (сумма неуплаченных процентов х 18% х количество дней / 100 / 360 дней в году = неустойка, начисленная по ставке 18%).

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Судом установлено, что в обеспечение кредитного договора № ... от 28.11.2007, заключенного между Банком и Буриловой Н.И., в этот же день ... между Банком и Фадеевой О.Е. был заключен договор поручительства № ..., по которому Фадеева Н.В. приняла на себя обязательство нести солидарную ответственность наряду с заемщиком Буриловой Н.И. в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения последней обязательств по кредитному договору (л.д. 10-11).

В силу п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Согласно п.5.1 договора поручительства от ДАТА договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами обязательств по настоящему договору (л.д. 10-11).

Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Указанное условие о действии поручительства до полного исполнения сторонами обязательств по договору не является условием о действии договора поручительства. Из кредитного договора следует, что погашение кредита должно было производиться заемщиком ежемесячно до 28 числа каждого календарного месяца. Заемщиком платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме. Из материалов дела следует, что после ... платежи по кредитному договору не производились (л.д. 24). Последний платеж по кредиту осуществлен ДАТА (л.д. 24).

Очередной платеж по пункту 5.1 договора поручительства должен был последовать ДАТА.

Поскольку заемщик Бурилова Н.И. обязательств по уплате соответствующей суммы ДАТА не исполнила, то с этой даты у банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя.

Между тем Банк обращался к мировому судье за выдачей судебного приказа лишь ДАТА, иск заявлен Банком только ДАТА (л.д. 4, 29), т.е. более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, соответственно, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств по ... года в силу пункта 4 статьи 367 ГК РФ.

Вместе с тем договор поручительства, заключенный между Банком и Фадеевой О.Е., нельзя считать прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита после апреля 2010 года, т.е. в течение года, предшествующего дате предъявления иска к заемщику и поручителю (ДАТА).

По этим основаниям суд не принимает во внимание доводы ответчика Фадеевой О.Е. о прекращении действия договора поручительства с апреля 2010 года и отсутствии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору за указанный период времени.

При таких обстоятельствах и, учитывая, что ответчиком Буриловой Н.И. принятые на себя обязательства в установленный договором срок не исполнены, суд полагает, что с Буриловой Н.И. в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № ... ... от ДАТА в размере ... ... - просроченный основный долг, ... копеек - просроченные проценты.

Согласно п. 5.1. кредитного договора в случае нарушения заемщиком срока (ов) возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренного (ых) настоящим Договором, заемщик выплачивает Банку штрафную неустойку в размере 0,5 процента от суммы не до перечисленных средств за каждый день просрочки перечисления средств, начиная с даты возникновения просроченной возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения. Данная сумма включает в себя проценты, начисленные за вышеуказанный период.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ,если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчики Бурилова Н.И. и Фадеева О.Е. просили суд освободить их от уплаты неустойки.

Определяясь с окончательным размером неустойки, подлежащей взысканию за нарушение ответчиком условий договора, суд вправе применить положения статьи 333 ГК РФ к спорным правоотношениям. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательств должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.

Неустойка на основной долг составила ... рублей, неустойка на проценты – ... рублей, неустойка, начисленная по ставке 18% ... рублей (л.д. 18).

С учетом фактических обстоятельств дела, а именно то, что у истца в связи с неисполнением ответчиком условий договора отсутствуют серьезные отрицательные последствия, суд считает, что заявленная истцом неустойка в случае нарушения сроков возврата кредита и сроков уплаты процентов является несоразмерной последствиям нарушения обязательства и чрезмерно высокой. Это обстоятельство позволяет суду, исходя из принципа компенсационного характера любых мер ответственности, снизить подлежащую взысканию неустойку в соответствии с требованиями ст.333 ГК РФ за прошедший период по договору от ДАТА, начисленную на основной долг с ... руб. (из расчета: ... руб. (неустойка, начисленная с ...) до ..., неустойку, начисленную на проценты с ... руб. (из расчета: ... руб. (неустойка, начисленная с ...) до ... рублей, неустойку, начисленную по ставке 18% в соответствии с п.5.1 договора с .... (из расчета: ... руб. – ... руб.) до ... рублей.

Поскольку договор поручительства, заключенный между Банком и Фадеевой О.Е., нельзя считать прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита после ... года, то с Буриловой Натальи Ивановны, Фадеевой Ольги Евгеньевны солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «Союз» (открытое акционерное общество) подлежат взысканию неустойка, которую суд считает необходимым снизить в соответствии с требованиями ст.333 ГК РФ за прошедший период по договору от ДАТА, начисленную на основной долг с ... руб. (из расчета: ... х 365 дней просрочки х 0,5%) ... рублей, неустойку, начисленную на проценты с ... руб. (из расчета: ... руб. х 365 х 0,5%) до ... рублей, неустойку, начисленную по ставке 18% в соответствии с п.5.1 договора с .... (из расчета: ... 365 дней просрочки х 18% / 360 дней в году) до ... рублей.

Оснований для полного освобождения от неустойки не имеется, поскольку право банка на взыскание неустойки предусмотрено кредитными договорами и не противоречит закону.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины по ... рублей 17 копеек с каждого (из расчета 5200 +1% х (...) /2.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Буриловой Натальи Ивановны в пользу Акционерного коммерческого банка «Союз» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № КДП 00 ... от ДАТА в размере ... (... рубля 20 копеек - просроченный основный долг, ... два) ... копеек - просроченные проценты, ... (... рублей – неустойка на основной долг, ...) рублей - неустойка на проценты, ...) рублей - неустойка, начисленная по ставке 18%.

Взыскать с Буриловой Натальи Ивановны, Фадеевой Ольги Евгеньевны солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «Союз» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № ... от ДАТА в размере: ... рублей - неустойка на основной долг; ...) рублей - неустойка на проценты; ... рублей – неустойка, начисленная по ставке 18%.

Взыскать с Буриловой Натальи Ивановны, Фадеевой Ольги Евгеньевны в пользу Акционерного коммерческого банка «Союз» (открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере по ...

В удовлетворении остальных требований Акционерного коммерческого банка «Союз» (открытое акционерное общество) к Буриловой Наталье Ивановне, Фадеевой Ольге Евгеньевне о взыскании долга по кредитному договору о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Миасский городской суд.

Председательствующий