копия

Дело №2-3498/2011

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДАТА

Миасский городской суд Челябинской области в составе: председательствующего судьи Тригубской Н.М,

при секретаре Протосевич Т.Ю., с участием представителя истца - ответчика Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк»- Костылевой А.А., с участием ответчика – истца Бесединой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» к Бесединой Ольге Викторовне, Бабкину Георгию Ильичу, Никулину Виктору Михайловичу о взыскании по кредитному договору суммы основного долга, процентов по кредиту, пени, взыскании возврата госпошлины.

По иску Бесединой Ольги Викторовны к Акционерному коммерческому банку «Челиндбанк» об уменьшении исковых требований истца на сумму незаконно взысканных штрафных санкций в сумме ... копеек и оплате услуг представителя.

У С Т А Н О В И Л :

Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» обратился в суд с иском к Бесединой Ольге Викторовне, Бабкину Георгию Ильичу, Никулину Виктору Михайловичу о взыскании по кредитному договору суммы основного долга, процентов по кредиту, пени, взыскании возврата госпошлины. В обоснование иска он показал, что ДАТА между ОАО "Челиндбанк" и Бабкиной Ольгой Викторовной ( в настоящее время Беседина О.В.) был заключен кредитный договор № НОМЕР.

Сумма кредита - ... рублей. Процент за пользование кредитом - 21% годовых. Срок возврата кредита - ДАТА.

Указанную сумму кредита Беседина О.В. ( ранее Бабкина О.В.) получила ДАТА с лицевого счета открытого банком на ее имя. Факт получения Бесединой О.В. кредита подтверждается расходным кассовым ордером НОМЕР от ДАТА.

В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору банку были предоставлены поручительства Бабкина Георгия Ильича, Никулина Виктора Михайловича (договоры поручительства № НОМЕР от ДАТА года, № НОМЕР от ДАТА года соответственно).

В соответствии со статьей 363 Гражданского Кодекса РФ и с п.3.2 кредитного договора поручители несут солидарную с заемщиком ответственность.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ на заемщика возлагается обязанность возвратить сумму займа в сроки и в порядке, предусмотренные в договоре.

В соответствии с графиком погашения кредита, являющегося приложением НОМЕР к кредитному договору № НОМЕР от ДАТА Заемщик обязан возвращать сумму кредита ежемесячно и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Начиная с ДАТА года в нарушение условий кредитного договора, возврат кредита, процентов банку производился с отклонениями от установленного кредитным договором графика.

В соответствии с пунктом 6 вышеуказанного кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа, не возвращенного в срок, за каждый день просрочки.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: уплатить деньги и тому подобное, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В связи с просрочкой возврата кредита и процентов ответчикам были вручены требования о погашении задолженности, однако требования банка остались не исполнены. В ДАТА года банк обратился в Миасский городской суд с заявлением о выдаче судебного приказа. Мировым судьей судебного участка НОМЕР АДРЕС ДАТА вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору.

ДАТА Миасским городским отделом судебных приставов возбуждено исполнительное производство в отношении ответчиков.

ДАТА мировым судьей судебного участка НОМЕР АДРЕС вынесено определение об отмене судебного приказа о взыскании с Бесединой О.В., Бабкина Г.И. и Никулина В.М. солидарно задолженности по кредитному договору № НОМЕР от ДАТА.

Требования банка остались не исполнены до настоящего времени. Последнее поступление по кредиту было произведено ДАТА.

По состоянию на ДАТА возврату в банк подлежит задолженность в сумме ... копеек, в том числе основной долг ... рублей, проценты по кредиту - ... рублей, неустойка- ... рублей. Взыскать с Бесединой Ольги Викторовны, Бабкина Георгия Ильича и Никулина Виктора Михайловича в его пользу государственную пошлину в размере ... ... рублей.

Беседина Ольга Викторовна обратилась в суд с иском к Акционерному коммерческому банку «Челиндбанк» об уменьшении исковых требований истца на сумму незаконно взысканных штрафных санкций в сумме ... копеек и оплате услуг представителя.

В обоснование иска она показала, что ДАТА между Бабкиной О.В. (заёмщик) и ОАО АКБ «Челиндбанк» был заключен кредитный договор. В связи с нарушением графика погашения Банк подал исковое заявление в суд, которое было уточнено ДАТА

Банком на момент подачи иска удержано с заёмщика ... руб. штрафных санкций (неустойки). И эти суммы погашались при поступлении денежных средств в первую очередь, и потом, поступившие от заёмщика суммы, шли на погашение процентов и основного долга, что противоречит ст. 319 ГКРФ.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведённого платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.

Под издержками понимаются платежи, которые кредитор обязан совершить при принудительной реализации требования к должнику, а под процентами - проценты за пользование денежными средствами (ст. 809 ГКРФ).

Ст. 319 ГК РФ не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательств (глава 25 ГК РФ ответственность за нарушение обязательств: убытки, упущенная выгода, неустойка и т.д.), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

Поэтому соглашением сторон может быть изменён порядок погашения только тех требований, которые названы в ст. 319 ГК РФ. Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объёме и требование об уплате неустойки, связанной с нарушением обязательства, погашаются ранее требований, названных в ст. 319 ГК РФ, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным.

Отнесение поступавшей суммы в погашении штрафных санкций противоречит положениям также ст. 329 и 330 ГК РФ, лишая штраф (неустойку) обеспечительного характера. Указанные действия Банка препятствовали заемщику в исполнении обязательств по погашению основного долга и процентов, искусственно увеличивали его задолженность ответственность по кредитному договору. Это повлекло за собой начисление дополнительных процентов, т.к. сумма основного долга не уменьшалась.

На момент подачи иска незаконное удержание в первую очередь штрафных санкций составила ... рублей.

Согласно п. 3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» иски потребителей, связанные с нарушением их прав, освобождаются от уплаты госпошлины. Просила уменьшить исковые требования истца на сумму незаконно взысканных штрафных санкций в сумме ... копеек и взыскать оплату услуг представителя ... рублей.

Представитель истца-ответчика Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк»- Костылева А.А в суде иск поддержала, просила удовлетворить. Ответчик-истец Беседина О. В., ответчики Бабкин Г. И., Никулин В. М. в суд не явились, хотя своевременно были извещены о месте и времени судебного заседания.

Исследуя материалы дела, выслушав представителя истца, суд считает, что иск банка подлежит частичному удовлетворению, а иск Бесединой О.В. удовлетворению не подлежит по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 811ГК РФ

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат

уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819ГК РФ

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В материалах дела имеется кредитный договор № С-НОМЕР от ДАТА по которому сумма кредита - ... рублей. Процент за пользование кредитом - 21% годовых. Срок возврата кредита - ДАТА.

Указанную сумму кредита Бабкина О.В. получила ДАТА.

Начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня банка со дня, следующего за днем выдачи наличными через кассу банка по день его возврата включительно.

4.1 Возврат кредита и уплата процентов за него осуществляются ежемесячно по частям в размере и в сроки согласно графику погашения. Платежи согласно графику погашения производятся в полном размере. В случае досрочного погашения (до истечения трех месяцев пользования кредитом) Заемщик уплачивает штраф в размере 10 % от суммы досрочного платежа, но не менее ... ...) рублей.

4.2 Сумма поступившего в банк платежа для исполнения обязательств заемщика по настоящему договору погашает прежде всего издержки банка, связанные с получением денежных средств по настоящему договору, затем неустойки (если таковые имеются) и проценты на сумму кредита, а в оставшейся части - сумму долга по кредиту. Указанная очередность может быть изменена по усмотрению Банка.

Исполнение обязательств заемщика по настоящему договору обеспечивается: договорами поручительства от ДАТА № НОМЕР,НОМЕР

В случае не поступления в банк платежей в сроки, установленные согласно настоящему договору, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки.

7.1. Банк вправе досрочно взыскать полученный заемщиком кредит, проценты за пользование Кредитом, а также неустойки, начисленные на день взыскания, в случаях:

7.1.1. Несоблюдения заемщиком обязанностей, предусмотренных в п.4 настоящего договора;

7.1.2. Нарушения поручителем условий договора поручительства указанного в п.5 настоящего договора;

7.1.3. Несогласия заемщика с предложением банка об изменении настоящего Договора в связи с существенным изменением обстоятельств;

7.1.4. Если кредит окажется необеспеченным частично или полностью.

7.2. Заемщик по истечении трёх месяцев пользования кредитом может осуществить его досрочное погашение, с письменного согласия Банка.

7.3. Настоящий договор вступает в силу с момента его заключения и действует до прекращения обязательств сторон по настоящему договору.

В материалах дела имеется свидетельство о заключении брака Беседина Игоря Николаевича с Бабкиной Ольгой Викторовной ДАТА. После заключения брака жене присвоена фамилия Беседина (л.д.79).

Ответчики Беседина Ольга Викторовна, Бабкин Георгий Ильич, Никулин Виктор Михайлович перестали выполнять обязательства по кредитному договору.

Суд установил, что Беседина Ольга Викторовна ненадлежаще исполняла свои обязательства по погашению кредита и процентов, нарушала сроки погашения кредита и несвоевременно уплачивала проценты за пользование кредитом. Поэтому банк обоснованно предъявил претензии к кредитору и к поручителям, которые поручились за надлежащее исполнение договора. В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору банку были предоставлены поручительства Бабкина Георгия Ильича, Никулина Виктора Михайловича (договоры поручительства № НОМЕР от ДАТА, № НОМЕР от ДАТА соответственно л.д.13-14).

В соответствии со статьей 363 Гражданского Кодекса РФ и с п.3.2 кредитного договора поручители несут солидарную с заемщиком ответственность. В декабре 2008года ответчикам направлялись уведомления о погашении кредита, но кредит до настоящего времени не погашен.

В материалах дела имеется кассовый ордер от ДАТА, по которому Бабкина Ольга Викторовна получила кредит у истца ... рублей (л.д.92). В деле имеется график погашения кредита (л.д.12)

Имеется расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДАТА (л.д.234-238) на сумму ... копеек. Имеется выписка из текущего счета (л.д.223).

В соответствии со статьей 330 ГК РФ Понятие неустойки

1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

2. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает, что подлежащая уплате неустойка за несвоевременный возврат кредита ... копейки несоразмерна последствиям нарушения обязательства, поэтому уменьшает неустойку до ..., и эту сумму суд взыскивает с ответчиков солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк».

В материалах дела имеется платёжное поручение НОМЕР от ДАТА на ... копеек - госпошлина для подачи в суд искового заявления (л.д.3).

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведённого платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.

В соответствии с п.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Бесединой О.В. никаких расчётов по поводу суммы штрафных санкций не предоставлено, никаких пояснений по этому поводу она дать не может. Суд считает, что удержания производились банком в соответствии со ст. 319 ГК РФ, поскольку ст. 319 ГК РФ позволяет сторонам в денежном обязательстве установить иной порядок погашения в специальном соглашении об этом (кредитном договоре).

В соответствии с п. 4.2 Кредитного договора № НОМЕР от ДАТА сумма поступившего в банк платежа для исполнения обязательств заемщика по настоящему договору погашает прежде всего издержки банка, связанные с получением денежных средств по настоящему договору, затем неустойки (если таковые имеются) и проценты на сумму кредита, а в оставшейся части - сумму долга по кредиту. Указанная очередность может быть изменена по усмотрению Банка.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Суду не представлено доказательств того, что сумма ... копеек были незаконно взысканными штрафными санкциями, поэтому суд считает правильным в иске Бесединой Ольги Викторовны к Акционерному коммерческому банку «Челиндбанк» об уменьшении исковых требований истца на сумму незаконно взысканных штрафных санкций в сумме ... копеек отказать. Так как основное требование Бесединой Ольги Викторовны об уменьшении исковых требований истца на сумму незаконно взысканных штрафных санкций в сумме ... копеек не подлежит удовлетворению, то и её требование о взыскании расходов по оплате услуг представителя также не подлежит удовлетворению и в этом требовании следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взимаются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В справке по лицевому счёту за период с ДАТА по ДАТА указано, что часть госпошлины Акционерным коммерческим банком «Челиндбанк» получена в сумме ... копеек ДАТА и ... копеек ДАТА (л.д.223). Поэтому суд считает правильным уменьшить сумму взыскания госпошлины.

Суд считает правильным взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» с Бесединой Ольги Викторовны, Бабкина Георгия Ильича, Никулина Виктора Михайловича возврат госпошлины по ... копеек с каждого.

В остальной части иска Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» к Бесединой Ольге Викторовне, Бабкину Георгию Ильичу, Никулину Виктору Михайловичу о взыскании пени, взыскании возврата госпошлины отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

В иске Бесединой Ольги Викторовны к Акционерному коммерческому банку «Челиндбанк» об уменьшении исковых требований истца на сумму незаконно взысканных штрафных санкций в сумме ... и оплате услуг представителя отказать.

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» солидарно с Бесединой Ольги Викторовны, Бабкина Георгия Ильича, Никулина Виктора Михайловича по кредитному договору сумму основного долга ... копеек, проценты по кредиту ... копейку, пени ... рублей.

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» с Бесединой Ольги Викторовны, Бабкина Георгия Ильича, Никулина Виктора Михайловича возврат госпошлины по ... копеек с каждого.

В остальной части иска Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» к Бесединой Ольге Викторовне, Бабкину Георгию Ильичу, Никулину Виктору Михайловичу о взыскании пени, взыскании возврата госпошлины отказать.

Ранее выданные исполнительные листы с производства отозвать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский облсуд через горсуд Миасса в 10 дней.

Председательствующий подпись

Копия верна

Решение не вступило в законную силу

Судья Тригубская Н.М.

Секретарь ФИО8