2-3592\2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДАТА

Миасский городской суд АДРЕС в составе:

Председательствующего судьи Добрыниной С.В.

При секретаре Тарасовой М.С.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества « Банк УРАЛСИБ» к Ахметову Руслану Рамильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, по иску Ахметова Руслана Рамильевича к Открытому акционерному обществу « Банк УРАЛСИБ» о признании недействительными условий кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л :

ОАО « БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с указанными выше требованиями, в обоснование которых указало, что ДАТА между ОАО « БАНК УРАЛСИБ» и Ахметовым Р.Р. был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме ... с целью приобретения квартиры, расположенной по адресу : АДРЕС по договору купли-продажи от ДАТА. Срок кредита был установлен равным ... с процентной ставкой 13... Пунктом 1.4 исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается мерами, указанными в разделе 5 кредитного договора, а также залогом (ипотекой) квартиры, приобретаемой Заемщиком с использованием кредитных средств в соответствии с договором купли-продажи квартиры от ДАТА, влекущим возникновение ипотеки в силу закона.

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора Заемщик обязался производить возврат кредита и уплату процентов на него. Согласно п.п. 3.2, 3.3 платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов должны осуществляться Заемщиком в виде единого аннуитетного платежа- ежемесячно, в соответствии с графиком.

В соответствии с п. 2.20 кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любых его обязанностей, вытекающих из кредитного договора, нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, Банк вправе в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты процентов, иных сумм, причитающихся Банку по кредитному договору, направив письменное сообщение об этом Заемщику. ДАТА Банк в адрес Заемщика направил требование с указанием суммы задолженности и предупреждение о применении мер принудительного взыскания в случае неуплаты долга. Несмотря на принятые Банком меры, Заемщик до настоящего времени задолженность не погасил.

По состоянию на ДАТА долг ответчика перед Банком составляет ..., из которых : сумма основного долга по кредиту- ... ; проценты, начисленные на основной долг...; неустойка, начисленная на просроченный основной долг- ..., неустойка, начисленная на просроченные проценты- ....

Просил :

- взыскать с ответчика Ахметова Р.Р. в пользу ОАО «Банк УРАЛСИБ» указанную сумму задолженности по кредитному договору;

-обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру, расположенную по адресу : АДРЕС путем продажи ее с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость равной ..., в соответствии с Отчетом НОМЕР, составленным ООО ...»;

-взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины ...

- начислять проценты за пользование непогашенной частью кредита с ДАТА в размере ... годовых по день фактической уплаты кредитору денежных средств.

Ахметов Р.Р. обратился в суд с иском к ОАО «Банк УРАЛСИБ», в котором просил признать недействительным условие кредитного договора НОМЕР от ДАТА, заключенного между ним и ОАО «БАНК УРАЛСИБ», согласно которому на Ахметова Р.Р. возложена обязанность оплаты комиссии за проведение кредитных операций и ведение кредитного досье, как ущемляющее права потребителя и взыскать с ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в пользу Ахметова Р.Р. убытки в размере ...

В судебном заседании представитель истца-ответчика ОАО « БАНК УРАЛСИБ» Пашнин С.В. иск Банка поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, иск Ахметова Р.Р. не признал, просил применить к иску Ахметова срок исковой давности.

Ответчик-истец Ахметов Р.Р. о времени и месте слушания дела извещался своевременно, надлежащим образом : о судебном заседании, назначенном на ДАТА- заказным письмом и посредством телеграфной связи ( том 1, л.д. 235, 236, 226), о судебном заседании на ДАТА- заказным письмом и посредством телеграфной связи ( том 2, л.д. 3, л.д. 26), заказные письма возвращены службой почтовой связи с отметкой «истек срок хранения», из телеграфа поступили сообщения о том, что адресат по извещению за телеграммами не является. О судебном заседании ДАТА истец –ответчик извещен посредством заказного письма ( том 2, л.д. 55-56), которое вернулось с отметкой службы почтовой связи «истек срок хранения» ( том 2, л.д. 55-56).

В соответствии с ч 4 ст 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно ч 1 ст 169 ГПК РФ отложение разбирательства дела допускается в случаях, если суд признает невозможным рассмотрение дела в этом судебном заседании вследствие неявки кого-либо из участников процесса.

Истец-ответчик Ахметов Р.Р. в судебные заседания не явился, об уважительности причин неявки суд не известил. Гражданское дело находится в производстве Миасского городского суда длительное время. Суд полагает, что неявка истца-ответчика является следствием его собственной воли и невыполнения им требований законодательства.

Возвращение в суд неполученного адресатом заказного письма с отметкой « истек срок хранения» ( том 2, л.д. 43) не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и расценено судом в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебной повестки. На основании изложенного, суд полагает извещение истца-ответчика надлежащим образом.

Представитель истца-ответчика Ахметова Р.Р. Гаврюшкин С.Н. иск ОАО «Банк Уралсиб» признал частично : о взыскании суммы основного долга по кредиту- ..., процентов, начисленные на основной долг- ..., остальные исковые требования не признал. Иск Ахметова Р.Р. поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

3 лицо Шабалина О.М. о времени и месте слушания дела извещена своевременно, надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, причины неявки неизвестны. Возвращение в суд неполученного адресатом заказного письма с отметкой « истек срок хранения» ( том 2, л.д. 18-21) не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и расценено судом в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебной повестки. Суд полагает извещение 3 лица надлежащим образом.

Суд, выслушав объяснения представителя истца-ответчика ОАО «БАНК УРАЛСИБ» Пашнина С.В., представителя истца- ответчика Ахметова Р.Р. Гаврюшкина С.Н.,, исследовав все материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежат удовлетворению, иск Ахметова Р.Р. – является необоснованным и не подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что ДАТА между ОАО «Банк УРАЛСИБ» (Банк) и ответчиком Ахметовым Р.Р. (Заемщик) заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме ..., а Заемщик обязался принять, использовать по назначению и возвратить (погасить) кредит согласно графику платежей, а также уплатить Банку проценты на сумму кредита в размере ... процентов годовых, в соответствии с условиями настоящего договора ( п. 1.1). Кредит предоставлялся для целевого использования - приобретение квартиры, расположенной по адресу : АДРЕС по договору купли-продажи от ДАТА ( п.1.2).

Кредит в сумме ... был выдан ответчику Ахметову Р.Р. ДАТА перечислением суммы кредита на счет ответчика, что подтверждено мемориальным ордером НОМЕР от ДАТА ( том 1, л.д. 55).

Кредитные средства были направлены ответчиком на приобретение ... квартиры, расположенной по адресу : АДРЕС, по договору купли-продажи от ДАТА ( л.д. 26-28). Право собственности ответчика на данную квартиру зарегистрировано в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним ДАТА за НОМЕР ( том 1, л.д. 33).

Согласно п. 1.4 кредитного договора исполнение Заемщиком обязательств по договору обеспечивается мерами, указанными в разделе 5 настоящего договора, а также залогом (ипотекой) квартиры, приобретаемой Заемщиком с использованием кредитных средств в соответствии с договором купли-продажи квартиры б\н от ДАТА, влекущем возникновение ипотеки в силу закона.

В силу ст 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании п. 2 ст 819, п 2 ст 811 ГК РФ, если договором займа (кредита) предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 5.1 кредитного договора предусмотрено, что исполнение Заемщиком обязательств по договору обеспечивается уплатой Заемщиком неустойки при несвоевременном или неполном возврате суммы кредита и \или уплате процентов по нему, в размере ... от суммы задолженности за каждый день просрочки, залогом квартиры в соответствии с договором купли-продажи квартиры от ДАТА, влекущем возникновение ипотеки в силу закона.

В соответствии с п. 2.20 кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любых его обязанностей, вытекающих из кредитного договора, нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, Банк вправе в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты процентов, иных сумм, причитающихся Банку по кредитному договору, направив письменное сообщение об этом Заемщику.

В судебном заседании установлено, что Банк ДАТА направил в адрес ответчика Ахметова Р.Р. требование с указанием суммы задолженности и предупреждение о применении мер принудительного взыскания в случае неуплаты долга ( том 1, л.д.. 53)

В соответствии с п. 1 ст 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед иными кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.

На основании п. 1 ст 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира, приобретенная полностью или частично с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру.

В соответствии со ст 3 названного закона ипотека (залог недвижимости) обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, причитающихся залогодержателю процентов за пользование кредитом (заемными средствами), а также уплату неустойки, возмещении судебных издержек, возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии со ст 50 ФЗ названного закона Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При этом обращение взыскания на заложенное имущество, заложенное для обеспечения обязательств, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В судебном заседании установлено, что ответчик Ахметов Р.Р. в нарушение ст 309 ГК РФ систематически не исполняет свои обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом имущества. В период с ... года по ... года допустил более 12 нарушений сроков внесения периодических платежей, то есть более трех раз за указанный период, что подтверждено выпиской по счету ( том 1, л.д. 31-32). С ... по настоящее время Ахметовым Р.Р. не было произведено ни одного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору, что подтверждено выпиской по счету ( том 2, л.д. 49-52), справкой Банка ( том 2, л.д. 48).

По состоянию на ДАТА года долг ответчика перед Банком составляет ..., из которых :

-сумма основного долга по кредиту- ... ;

-проценты, начисленные на основной долг- ...

-неустойка, начисленная на просроченный основной долг- ...

- неустойка, начисленная на просроченные проценты- ..., что подтверждено выпиской по лицевому счету ответчика Ахметова Р.Р. ( л.д. 31-32), расчетом задолженности по кредитному договору ( л.д. 9-16). Расчет судом проверен, является верным, представителем ответчика не оспаривался.

С учетом вышеизложенных обстоятельств исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании с истца-ответчика Ахметова Р.Р. указанной суммы задолженности по кредитному договору суд считает обоснованными.

Банком рассчитана сумма задолженности по уплате процентов по кредитному договору на ДАТА. Исковые требования Банка о взыскании с Ахметова Р.Р. процентов за пользование непогашенной частью кредита в размере ... с ДАТА в размере ... годовых по день фактической уплаты кредитору денежных средств суд считает обоснованными, поскольку предусмотрены п. 3.2 Кредитного договора, с которыми Ахметов Р.Р. был ознакомлен и согласен.

В соответствии со ст 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии с п.п. 4 п 2 ст 54 названного Закона суд должен определить и указать в решении начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - судом.

Стоимость залогового имущества- ..., расположенной по адресу : АДРЕС была определена сторонами в п. 1.4.2 кредитного договора на основании Отчета об оценке независимого оценщика Южно... от ДАТА НОМЕР и по соглашению сторон составила ...

Банк просил установить начальную продажную стоимость залоговой квартиры в соответствии с Отчетом НОМЕР об оценке рыночной стоимости квартиры, составленного ООО «...» по состоянию на ДАТА, в размере ... ( том 1, л.д. 35-52).

Определением Миасского городского суда от ДАТА по делу была назначена судебная экспертиза, на разрешение которой поставлен вопрос о рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу : АДРЕС проведение экспертизы поручено экспертам ... ( том 1, л.д. 91-92).

Согласно Заключению эксперта ... НОМЕР, рыночная стоимость двухкомнатной квартиры общей площадью ... расположенной по адресу : АДРЕС составляет на ... рублей ( том 1, л.д. 120-158).

В судебном заседании представитель истца – ответчика ОАО «БАНК УРАЛСИБ» не возражал против установления начальной продажной стоимости залоговой квартиры в соответствии с указанным Отчетом.

С учетом изложенного, исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» об обращении взыскания на заложенное имущество- ... квартиру, расположенную по адресу : АДРЕС путем продажи с публичных торгов суд считает обоснованными. При этом начальную продажную стоимость квартиры суд считает установить в соответствии с Отчетом ... в размере АДРЕС.

Суд считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению исковые требования Ахметова Р.Р. о признании недействительными условий п. 3.1 кредитного договора, которыми на Ахметова Р.Р. возложена обязанность оплаты комиссии за проведение кредитных операций и ведение кредитного досье в размере ... от суммы кредита, что составило ... по следующим основаниям.

Согласно ч 1 ст 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

В силу ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 181 ГК РФ иск о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлен в течение трех лет со дня, когда началось ее исполнение.

В судебном заседании установлено, что ДАТА Ахметов Р.Р. в соответствии с п. 3.1 кредитного договора произвел уплату Банку комиссии за проведение кредитных операций и ведение кредитного досье в размере 1 (один) процент от суммы кредита, что составило .... В суд с настоящим иском Ахметов Р.Р. обратился только ДАТА, то есть с пропуском срока исковой давности, о применении которого просил представитель истца-ответчика ОАО «Банк Уралсиб», и что является самостоятельным основанием для отказа Ахметову Р.Р. в иске.

В соответствии со ст 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч 2 ст 96 ГПК РФ.

При подаче в суд иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере ..., что подтверждено платежным поручением НОМЕР от ДАТА ( л.д. 3).

Поскольку исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворены, требования истца о взыскании с ответчика Ахметова Р.Р. расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в полном объеме, в сумме ...

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Ахметова Руслана Рамильевича, ДАТА года рождения, уроженца АДРЕС в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору НОМЕР:

-...- сумму основного долга;

-...- проценты, начисленные на основной долг;

-...- неустойку, начисленную на просроченный основной долг;

-...- неустойку, начисленную на просроченные проценты.

Обратить взыскание на заложенное имущество- двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу : АДРЕС путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость АДРЕС рублей.

Взыскать с Ахметова Руслана Рамильевича в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование непогашенной частью кредита в размере ..., начиная с ДАТА в размере ... годовых по день фактической уплаты кредитору денежных средств.

В иске Ахметову Руслану Рамильевичу к Обществу с ограниченной ответственностью «БАНК УРАЛСИБ» о признании недействительными условий кредитного договора отказать.

Взыскать с Ахметова Руслана Рамильевича в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» ...- в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня принятия в окончательной форме подачей жалобы через Миаский городской суд.

Председательствующий: