Дело № 2-3368/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДАТА г.Миасс

Миасский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Филатовой Л.Е.

при секретаре Прокофьевой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Хакимовой Татьяне Викторовне о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с исковым заявлением к Хакимовой Т.В. о досрочном взыскании кредита. В обоснование заявленных требований указано, что ДАТА между банком и ФИО1 заключен кредитный договор. По договору банк предоставил кредит ... руб. на срок ... месяца для приобретения квартиры по адресу: г. Миасс, пр. Октября, НОМЕР ФИО1 изменила фамилию на Хакимову в связи с регистрацией брака. Обеспечением исполнения обязательства по кредиту является залог (ипотека) квартиры. По состоянию на ДАТА квартира оценена в ... руб. Права залогодержателя удостоверены закладной. Ежемесячные аннуитетные платежи составляют ... руб. С декабря 2007 года ответчик производит платежи с нарушением срока и не в полном объеме. Рыночная стоимость квартиры согласно отчету от ДАТА составляет ... руб. Задолженность по состоянию на ДАТА составляет ... руб., в том числе:

- ... руб. – ссудная задолженность,

- ... руб. – задолженность по плановым процентам,

- ... руб. – задолженность по пени,

- ... руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

С учетом дополнительных требований (л.д. 140) просят:

- расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА, заключенный между банком и Хакимовой Т.В.,

- взыскать с Хакимовой Т.В. задолженность по кредитному договору ... руб.,

- взыскать с Хакимовой Т.В. расходы по оплате госпошлины ... руб.

Представитель истца Банк ВТБ 24 (ЗАО) Попова Л.М. исковые требования поддержала по основаниям, указанным в иске.

Ответчик Хакимова Т.В. исковые требования признала частично, просила снизить размер неустойки.

Выслушав пояснения участников процесса, исследовав все материалы дела, суд считает, что исковые требования Банк ВТБ 24 (ЗАО) подлежат частичному

удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Судом установлено, что ДАТА между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР (л.д.7-22). По условиям кредитного договора банк (кредитор) предоставляет ФИО1 (заемщику) кредит в сумме ... руб. сроком на ... месяца под ... % годовых для целевого использования – для приобретения квартиры по адресу: г. Миасс, пр. Октября, АДРЕС (пункты 2.1, 2.3, 4.1 договора). Заемщик обязуется возвращать кредит и уплачивать проценты ежемесячно аннуитетными платежами по ... руб. (пункты 2.2, 4.1, 4.3.9 договора).

Порядок погашения кредита и уплаты процентов установлен Графиком погашения (л.д. 23-28).

Пунктами 6.3 и 6.4 кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга и по уплате процентов, заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку в размере ...% в день от суммы просроченной задолженности.

Согласно пункту 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Пунктами 2.4, 2.4.1, 2.5 договора с ФИО1 предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) квартиры.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года (далее – Закон), права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

ФИО1 по договору от ДАТА приобрела в собственность квартиру по адресу: г. Миасс, пр. Октября, НОМЕР (л.д. 29-34), зарегистрировала право собственности на квартиру и предоставила ее в залог Банку ВТБ-24 путем оформления закладной в обеспечение возврата полученного для приобретения квартиры кредита (л.д. 35-43).

Как следует из Закладной, залогодержателем является Банк ВТБ 24 (ЗАО), ипотекой обеспечено обязательство по кредитному договору НОМЕР от ДАТА на сумму ... руб. под ... % годовых, сроком на ... месяца, с уплатой ежемесячного платежа ... руб.

Установлено, что ФИО1 изменила фамилию на Хакимову в связи с регистрацией ДАТА брака, что подтверждается записью акта о заключении брака (л.д. 143).

Как следует из выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним по состоянию на ДАТА, собственником квартиры по пр. Октября, НОМЕР является Хакимова Татьяна Викторовна, при этом оформлена ипотека в силу закона в пользу Банк ВТБ 24 (ЗАО) (л.д. 132).

В соответствии с п.2 ст. 13 Закона, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно подпунктов «б, «в», «г» пункта 5.4.1 кредитного договора, заключенного с ФИО1, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств в следующих случаях: при просрочке очередного аннуитетного платежа либо его части более чем на 15 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим договором; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению аннуитетных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев.

Как следует из лицевого счета Хакимовой Т.В., последний платеж в погашение кредитного договора НОМЕР она внесла ДАТА (л.д. 58-68).

Согласно представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДАТА составляет ... руб., в том числе: ... руб. – ссудная задолженность, ... руб. – задолженность по плановым процентам, ... руб. – задолженность по пени, ... руб. – задолженность по пени по просроченному долгу (л.д.86-98).

Суд считает, что расчет задолженности составлен верно, в соответствии с условиями кредитного договора, начисление процентов и неустойки произведено по ставке, определенной договором.

Ответчик Хакимова Т.В. не оспаривала факт неисполнения обязательств по договору и составленный истцом расчет задолженности, свой расчет, отличный от расчета истца, суду не представила.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчик Хакимова Т.В. не возражала против права банка начислять неустойку, однако пояснила, что просит уменьшить размер неустойки.

Суд считает, что задолженность по пени в размере ... руб. подлежит снижению до ... руб., задолженность по пени по просроченному долгу в размере ... руб. подлежит снижению до ... руб. Начисленная банком неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Требования банка о расторжении договора подлежат удовлетворению, поскольку заемщик не исполняет свои обязательства по договору. С Хакимовой Т.В. с пользу банка подлежит взысканию ссудную задолженность ... руб. ... коп., задолженность по процентам ... руб. ... коп., задолженность по пени ... руб., задолженность по пени по просроченному долгу ... руб.

В соответствии с п.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Учитывая, что обязательства заемщика обеспечены залогом недвижимого имущества, указанного в закладной, суд считает обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: г. Миасс, пр. Октября, НОМЕР, путем продажи с публичных торгов.

Согласно Отчету, составленному ООО «...», рыночная стоимость квартиры по адресу: г. Миасс, пр. Октября, НОМЕР составляет ... руб. (л.д. 44-54).

Суд считает обоснованными требования истца об установлении начальной продажной стоимости квартиры ... руб. Поскольку оснований не доверять представленному истцом отчету не имеется, доказательств иной стоимости квартиры на момент рассмотрения дела суду не представлено.

Ответчик пояснила, что в сентябре 2009 года уволилась с работы, с того времени начались просрочки.

Суд считает, что наличие финансовых трудностей не освобождает заемщика от обязательства по возврату кредита, поэтому банк был вправе обратиться в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, при этом момент обращения в суд с иском определяется по усмотрению кредитора.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец Банк ВТБ 24 (ЗАО) понес расходы по оплате госпошлины в сумме ... руб., что подтверждается платежным поручением (л.д. 3).

Учитывая, что исковые требования заявлены банком обосновано, расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА, заключенный между Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ФИО1 (в настоящее время Хакимовой) ФИО3.

Взыскать с Хакимовой Татьяны Викторовны в пользу Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА: ссудную задолженность ... руб. ... коп. (... руб. ... коп.), задолженность по процентам ... руб. ... коп. (... руб. ... коп.), задолженность по пени ... руб. (... руб.), задолженность по пени по просроченному долга ... руб. (... руб.), расходы по оплате госпошлины ... руб. ... коп. (... руб. ... коп.).

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Челябинская область, г. Миасс, пр. Октября, д. НОМЕР, кв. НОМЕР, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры ... руб. (... руб.).

В остальной части в удовлетворении исковых требований Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Хакимовой Татьяне Викторовне о взыскании задолженности по пени и задолженности по пени по просроченному долгу отказать.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней с момента изготовления решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи жалобы через Миасский городской суд.

Председательствующий: