Именем Российской Федерации ДАТА Миасский городской суд Челябинской области, в составе: Председательствующего судьи Добрыниной С.В., при секретаре Шолмовой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Карымсакову Владимиру Джоновичу, Федоровой Светлане Владимировне, Закрытому акционерному обществу «Аксиома № 1» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л : ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Карымсакову В.Д., Федоровой С.В., ЗАО «Аксиома № 1» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указало, что между ОАО «Сбербанк России» (Банк) и Карымсаковым В.Д. (Заемщик) ДАТА заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым Заемщик получил кредит ... сроком по ДАТА ... годовых. Свои обязательства по предоставлению Заемщику денежных средств в размере ... рублей Банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены Заемщиком через кассу Банка. В соответствии с п. 4.1-4.3 кредитного договора Заемщик обязан ежемесячно вносить платежи (погашать кредит и проценты по нему). В соответствии с п. 4.4 кредитного договора при несвоевременном внесении платежей в погашение кредита и уплаты процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере удвоенной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа. Указанные условия Заемщиком постоянно нарушаются. В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки ДАТА между Банком и Федоровой С.В. заключен договор поручительства НОМЕР, между Банком и ЗАО «Аксиома № 1» заключен договор поручительства НОМЕР. В соответствии с п.п. 2.1, 2.2. договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед Банком за выполнение Заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, а при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору нести перед Банком солидарную ответственность. Поскольку ипотечный кредит выдавался Заемщику на приобретение жилого дома общей площадью ....м. и земельного участка площадью 600 кв.м., расположенных по адресу : АДРЕС на данные объекты при регистрации перехода права собственности на Заемщика зарегистрировано обременение : ипотека в силу закона. На ДАТА просроченная задолженность Заемщика перед Банком составляет ..., в том числе : задолженность по неустойке- ..., просроченные к уплате проценты за пользование кредитом- ... просроченный основной долг по кредитному договору- .... Просило: - взыскать в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Миасского отделения НОМЕР с Карымсакова В.Д., Федоровой С.В. и ЗАО «Аксиома№ 1» солидарно сумму задолженности по кредитному договору от ДАТА НОМЕР в размере ..., - взыскать с ответчиков в равных долях расходы по уплате государственной пошлины в размере ...; -обратить взыскание на находящийся в залоге жилой дом, назначение : АДРЕС и земельный участок общей площадью ...., кадастровый номер ..., расположенный по тому же адресу, установив начальную продажную стоимость в ... -расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА. В судебном заседании представитель истца-ответчика ОАО «Сбербанк России» Воливач А. В. иск ОАО «Сбербанк России» поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Ответчик Карымсаков В.Д. признал иск Банка частично : о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме ..., о расторжении кредитного договора; не признал исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество. Пояснил, что после приобретения жилого дома и земельного участка по ... на земельном участке была построена котельная, предназначенная для обслуживания жилого дома. Поскольку котельная не является залоговым имуществом, обращение взыскания на жилой дом считает невозможным. Представитель ответчика ЗАО «Аксиома № 1» Куликова В.В. иск ОАО «Сбербанк России» признала. Ответчик Федорова С.В. о времени и месте слушания дела извещена своевременно, надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, причины неявки неизвестны. Суд, выслушав объяснения представителя истца ОАО «Сбербанк России» Воливач А.В., ответчика Карымсакова В.Д., представителя ответчика ЗАО «Аксиома № 1» Куликовой В.В., исследовав все материалы дела, приходит к выводу, что иск ОАО «Сбербанк России» подлежит удовлетворению. В соответствии со ст 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Установлено, что ДАТА между ОАО «Сбербанк России» и Карымсаковым В.Д. заключен кредитный договор НОМЕР, по которому Банк предоставил Заемщику кредит «Ипотечный» в сумме ... на приобретение объектов недвижимости- жилого дома общей площадью ... срок по ... Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора ( п. 1.1). В судебном заседании установлено, что Банк выполнил свои обязательства перед ответчиком по предоставлению кредита, ответчик ФИО1 получил через кассу Банка сумму кредита в размере ..., что подтверждено выпиской с лицевого счета заемщика (л.д. 9). Предоставленные по кредитному договору денежные средства ответчиком были направлены на приобретение жилого дома общей площадью ..., что подтверждено договором купли-продажи от ДАТА ( л.д. 29-30). Право собственности ответчика Карымсакова В.Д. на жилой дом и земельный участок зарегистрировано в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним ДАТА за НОМЕР и за НОМЕР, что подтверждено свидетельствами о государственной регистрации права собственности на земельный участок и жилой дом ( л.д. 31, л.д. 92). В соответствии с п.п. 4.1-4.4 Кредитного договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1 числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита. При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и\или уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно пункту 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Обеспечением исполнения обязательства Заемщика по кредитному договору являются договоры поручительства: -НОМЕР от ДАТА- между Банком и Федоровой С.В. ( л.д. 17 ); -НОМЕР от ДАТА между Банком и ЗАО «Аксиома № 1» ( л.д. 18 ). В соответствии с условиями договоров поручительства Поручители обязуются перед Кредитором отвечать за исполнение Карымсаковым В.Д. всех его обязательств перед Кредитором по кредитному договору № ... года, заключенному между Заемщиком и Кредитором ( п. 1.1). Поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного договора и согласны отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям договора : сумма кредита - ..., срок возврата кредита по ДАТА, процентная ставка – ... процентов годовых, неустойка- в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности; целевое назначение кредита- приобретение недвижимости ( п. 1.2). Поручители отвечают перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Заемщиком ( п.2.1). При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по указанному кредитному договору Поручители и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно ( п. 2.2). Поручители не вправе без согласия Кредитора односторонне отказаться от принятых на себя обязательств по настоящему договору или изменить его условия ( п.2.6). Поручительство прекращается с прекращением всех обязательств Заемщика по Кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации ( п.3.2). Договоры поручительства подписаны ответчиками, что подтверждает, что они ознакомлены с условиями кредитного договора, правами и обязанностями по договорам поручительства. Из вышеизложенных кредитного договора и договоров поручительства следует, что при их заключении между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договоров. Поскольку ипотечный кредит выдавался Заемщику на приобретение жилого дома общей площадью ... на данные объекты при регистрации перехода права собственности на Заемщика зарегистрировано обременение : ипотека в силу закона. Согласно ст. 2 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии со ст 5 ФЗ № 102 –ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры или части жилых домов и квартир, состоящих из одной или нескольких изолированных комнат; земельные участки. В соответствии со ст 3 ФЗ № 102 –ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека (залог недвижимости) обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, причитающихся залогодержателю процентов за пользование кредитом (заемными средствами), а также уплату неустойки, возмещении судебных издержек, возмещение расходов по реализации заложенного имущества. В соответствии со ст 50 ФЗ № 102 –ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При этом обращение взыскания на заложенное имущество, заложенное для обеспечения обязательств, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. В соответствии со ст 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором. В соответствии с п 2 ст 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В судебном заседании установлено, что ответчик Карымсаков В.Д. свои обязательства по кредитному договору выполняет ненадлежащим образом : платежи в счет погашения задолженности производились ответчиком несвоевременно, не в полном объеме, с нарушением сроков, с января 2012 года денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не перечисляются. В соответствии с п. 5.2.3 кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ( в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и \ или уплате процентов за пользование кредитом. В соответствии с п. 5.3.9 кредитного договора Заемщик обязан по требованию Кредитора досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями Договора. В соответствии со ст 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором ( п.1). По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только : при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора ( п.2). Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороной на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии- в тридцатидневный срок. В судебном заседании установлено, что ДАТА Банк направил в адрес ответчиков требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора ( л.д. 19,20, 21). Задолженность по кредитному договору ответчиками выплачена не была. На ДАТА просроченная задолженность Заемщика перед Банком составляет ..., в том числе : - задолженность по неустойке- ... - просроченные к уплате проценты за пользование кредитом- ... - просроченный основной долг по кредитному договору- ... Указанные обстоятельства подтверждены лицевым счетом заемщика ( л.д. 9-10), расчетом задолженности ( л.д. 6-8). В судебном заседании ответчики не оспаривали размер задолженности по кредитному договору, согласились с расчетом задолженности. Согласно ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В соответствии с ч.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. С учетом вышеизложенных обстоятельств иск ОАО «Сбербанк России» о взыскании с ответчиков Карымсакова В.Д., Федоровой С.В. и ЗАО «Аксиома № 1» солидарно суммы задолженности по кредитному договору от ДАТА НОМЕР в размере ... суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. Суд также считает обоснованными требования Банка о расторжении кредитного договора НОМЕР от ДАТА, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и Карымсаковым В.Д. В соответствии с п. 1 ст 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. В соответствии со ст 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. В соответствии с п.п. 4 п 2 ст 54 названного закона суд должен определить и указать в решении начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - судом. В соответствии с п. 2.1.2 кредитного договора залоговая стоимость объектов недвижимости установлена сторонами в размере ... от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи от ДАТА, в размере ... ( л.д. 29). Определением Миаского городского суда от ДАТА в связи с заявленным ходатайством ответчика Карымсакова В.Д. ( л.д. 70) по делу была назначена судебная экспертиза, на разрешение которой поставлен вопрос о рыночной стоимости жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу : г... л.д. 73-75), производство экспертизы поручено ... Согласно Отчету ..., рыночная стоимость представленных к оценке объектов недвижимого имущества, расположенных по адресу : АДРЕС по состоянию на ДАТА составляет округленно ..., из них : жилого дома общей площадью ..., земельного участка площадью ... рублей ( л.д. 93-147). Как следует из Отчета, рыночная стоимость залогового имущества установлена с учетом возведенного на залоговом земельном участке помещения котельной. В судебном заседании стороны согласились с рыночной стоимостью недвижимого имущества, определенной Отчетом .... Доводы ответчика Карымсакова В.Д., возражавшего против исковых требований Банка об обращении взыскания на залоговое имущество по тому основанию, что котельная, предназначенная для обслуживания жилого дома, не является залоговым имуществом, суд считает несостоятельными, поскольку в соответствии с п 6 ст 6 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека распространяется на все неотделимые улучшения предмета ипотеки, если иное не предусмотрено договором или настоящим Федеральным законом. С учетом изложенного исковые требования ОАО «Сбербанк России» об обращении взыскания на находящиеся в залоге жилой дом, назначение : жилое, общей площадью ...., инвентарный номер ... земельный участок общей площадью ...., кадастровый номер ..., расположенные по адресу : г... с установлением начальной продажной стоимости в ... суд считает обоснованными. При этом суд считает необходимым определить способ реализации- путем продажи с публичных торгов. В соответствии со ст 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч 2 ст 96 ГПК РФ. При подаче в суд иска ОАО «Сбербанк России» была уплачена государственная пошлина в размере ..., что подтверждено платежным поручением НОМЕР от ДАТА (л.д. 3). Поскольку исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, требования Банка о взыскании с ответчиков денежных сумм в возмещение расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в размере ... с каждого из ответчиков. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Миасского отделения НОМЕР и Карымсаковым Владимиром Джоновичем. Взыскать с Карымсакова Владимира Джоновича, Федоровой Светланы Владимировны, Закрытого акционерного общества «Аксиома НОМЕР» солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Миасского отделения ... задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА : -задолженность по неустойке- ...; -просроченные к уплате проценты за пользование кредитом – ... -просроченный основной долг- ... Всего- .... Обратить взыскание на жилой дом, назначение : жилое, общей площадью ... и земельный участок общей площадью ...., кадастровый номер ..., расположенный по тому же адресу, установив начальную продажную стоимость в ... рублей, определив способ реализации- путем продажи с публичных торгов. Взыскать с Взыскать с ..., Закрытого акционерного общества «Аксиома № 1» солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Миасского отделения ... с каждого в возмещение расходов по уплате государственной пошлины. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца подачей апелляционной жалобы через Миасский городской суд. Председательствующий: