Дело № 2-1406/11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе:

Председательствующего Попова А.А.

При секретаре Ситниковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Междуреченске 04.05.2011 года дело по иску Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество к Художидкову М. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество обратился в суд с иском к Художидкову М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, возврате госпошлины в размере – <данные изъяты>, вследствие неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму <данные изъяты> под 12 % годовых со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании представитель истца Кунаева И.А., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, настаивая на иске, суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество (далее АКБ НМБ ОАО) и ответчиком Художидковым М.С. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> из расчета 12% годовых на потребительские цели со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ.

Художидков М.С. должен был погашать кредит согласно установленного графика. Однако платежи производились не в полном объеме.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, включающая в себя сумму просроченного основного долга в размере <данные изъяты>, сумму просроченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, задолженность по комиссионному вознаграждению в размере <данные изъяты>

Согласно п. 6.1. Кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита, предусмотренного условиями настоящего договора, Клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере 24% годовых.

В связи с этим Художидкову М.С. была начислена пеня за просрочку уплаты основного долга в размере <данные изъяты>

В соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом I настоящей главы о (займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

В судебном заседании представитель истца Кунаева И.А., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, настаивает на удовлетворении иска в полном объеме. В виду неявки ответчика без уважительных причин просит рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Ответчик Художидков М.С. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен заблаговременно, о чем свидетельствует уведомление о вручении от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд находит возможным частичное удовлетворение заявленных требований по следующим основаниям.

На основании ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В процессе судебного разбирательства установлено:

- ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество (далее АКБ НМБ ОАО) и ответчиком Художидковым М.С. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> из расчета 12% годовых на потребительские цели со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д.5-7).

- согласно квитанции истцом оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> (л.д.4).

- согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности <данные изъяты>, включающая в себя сумму просроченного основного долга в размере <данные изъяты> сумму просроченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, задолженность по комиссионному вознаграждению в размере <данные изъяты>, пеня за просрочку уплаты основного долга в размере <данные изъяты> (л.д. 10-15).

-ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было получено уведомление о погашении просроченной задолженности (л.д.16).

В связи с чем суд считает возможным удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика сумму просроченного основного долга в размере <данные изъяты>, сумму просроченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, пени за просрочку уплаты основного долга в размере <данные изъяты>

Суд отказывает истцу в удовлетворении требований о взыскании с ответчика задолженности по комиссионному вознаграждению в размере 38400 рублей по следующему основанию.

Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон от 07.02.1992 N 2300-1).

Согласно ч.1 ст. 16 Закона от 07.02.1992 N 2300-1 ущемляющими установленные законом права потребителей признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В части 2 данной статьи предусмотрено, что запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно пункта 3.2.2.2. кредитного договора на истца также была возложена обязанность по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере процентной ставки от первоначальной предоставленной суммы кредита (л.д.7)

Включение названного условия в условия кредитования ущемляет права потребителей в силу следующих обстоятельств.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Из Информационного письма Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 N 4 следует, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счета по кредитному договору возложена на потребителя услуги - заемщика.

В связи с чем, суд считает условия пункта 3.2.2.2. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Новокузнецким муниципальным банком и Художидковым М.С. в части обязанности заемщика ежемесячно уплачивать банку комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета недействительным.

Анализируя доказательства по настоящему делу в их совокупности, суд находит их допустимыми и достаточными для разрешения иска по существу и возложения гражданско-правовой ответственности на ответчика. Требования истца основаны на законе. Доказательств, опровергающих доводы представителя истца, ответчиком суду не представлено.

На основании вышеизложенного руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Художидкова М.С. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, состоящего на регистрационном учете по адресу: <адрес> пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество (АКБ НМБ ОАО) задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> основного долга, сумму просроченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> сумму пени за просрочку платежа в размере <данные изъяты>, возврат госпошлины исчисленной от взыскиваемой суммы в размере – <данные изъяты> <данные изъяты> всего <данные изъяты>, в остальной части заявленных требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.А. Попов

Копия верна: