Дело № 2-1841/11
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе:
Председательствующего Попова А.А.
При секретаре Ситниковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании 24.06.2011 года дело по иску Степанова В. С. к Открытому акционерному обществу «МДМ банк» о взыскании сумм неосновательного обогащения,
У С Т А Н О В И Л:
Степанов В.С. обратился в суд с иском к Открытому акционерному обществу «МДМ банк» о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере <данные изъяты> в результате исполнения им условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №.
Требования свои мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Урса Банк» и Степановым В.С. был заключен кредитный договор, согласно которому Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> с ежемесячной уплатой основного долга и компенсации за пользование кредитом в размере 10 % годовых на срок 60 месяцев. Согласно условиям договора на истца была возложена обязанность по уплате банку ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,8% от первоначальной суммы кредита в размере <данные изъяты>. В период действия договора истцом была выплачена сумма комиссионного вознаграждения в размере <данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Акционерного коммерческого банка «Московский деловой мир» ОАО была направлена претензия с просьбой возвратить ранее уплаченную денежную сумму за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> в течении 7 дней с момента получения требования. Возврат ранее уплаченных денежных сумм в добровольном порядке ответчиком произведен не был.
Просит взыскать с Акционерного коммерческого банка «Московский Деловой Мир» ОАО в свою пользу сумму неосновательного обогащения в размере <данные изъяты>
В судебное заседание истец поддержал доводы, изложенные в исковом заявлении.
Представитель ответчика Куприянова Е.С., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании исковые требования признала в части взыскании неосновательно полученной суммы в размере <данные изъяты> с учетом трехгодичного срока исковой давности начиная с ДД.ММ.ГГГГ по февраль 2009 года, пояснив, что на основании Договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «УРСА Банк» передало право требование в ООО «Первое коллекторское бюро» в том числе и задолженность Степанова В.С. в размере <данные изъяты> рублей из которых сумма в размере <данные изъяты> составляет сумму комиссионного вознаграждения.
Представитель третьего лица ООО «Первое коллекторское бюро» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.
Заслушав представителя истца, представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд находит возможным частичное удовлетворение заявленных требований по следующим основаниям.
В процессе судебного разбирательства установлено:
- ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Урса Банк» и Степановым В.С. был заключен кредитный договор, согласно которому Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> с ежемесячной уплатой основного долга и компенсации за пользование кредитом в размере 10 % годовых на срок 60 месяцев.
- период с ДД.ММ.ГГГГ по январь 2010 года истцом была выплачена сумма комиссионного вознаграждения в размере <данные изъяты> <данные изъяты>, уплата данной денежной суммой не оспаривается представителем ответчика, о чем им было заявлено в судебном заседании.
- ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Акционерного коммерческого банка «Московский деловой мир» ОАО была направлена претензия с просьбой возвратить ранее уплаченную денежную сумму за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> в течении 7 дней с момента получения требования (л.д.22-24).
- на основании Договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «УРСА Банк» передало право требование в ООО «Первое коллекторское бюро» в том числе и задолженность Степанова В.С. в размере <данные изъяты> из которых сумма в размере <данные изъяты>
- Согласно выписке с лицевого счета с января 2010 года за Степанова В.С. оплату кредитной задолженности производило ООО «Первое коллекторское бюро». Степанов В.С. в свою очередь передавал деньги в ООО «Первое коллекторское бюро».
Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон от 07.02.1992 N 2300-1).
Согласно ч.1 ст. 16 Закона от 07.02.1992 N 2300-1 ущемляющими установленные законом права потребителей признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В части 2 данной статьи предусмотрено, что запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Согласно условиям кредитного договора, а также графика погашения задолженности к нему на истца также была возложена обязанность по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> ежемесячно.
Включение названного условия в условия кредитования ущемляет права потребителей в силу следующих обстоятельств.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Из Информационного письма Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 N 4 следует, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счета по кредитному договору возложена на потребителя услуги - заемщика.
В связи с чем, суд считает условия кредитного договора заключенного между истцом и ответчиком в части обязанности заемщика ежемесячно уплачивать банку комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,8% от первоначальной суммы кредита недействительным. В соответствии со ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года с момента исполнения сделки.
Срок давности по искам об обратном взыскании ежемесячных платежей (комиссий) за ведение ссудного счета, внесенных истцом по условиям договора, которые в силу закона являются ничтожными, исчисляется отдельно по каждому платежу в пределах указанного в ст. 181 ГК РФ срока исковой давности.
Исковое заявление было подано истцом ДД.ММ.ГГГГ, соответственно суд принимает требования истца о взыскании с ответчика уплаченные денежные суммы уплаченные с ДД.ММ.ГГГГ, в пределах срока исковой давности что составляет <данные изъяты> Кроме того, суд учитывает уплаченную истцом сумму комиссионного вознаграждения в размере <данные изъяты> ООО «Первое коллекторское бюро», которую ООО «Первое коллекторское бюро» перечислило ответчику. Итого <данные изъяты> <данные изъяты>, которую суд считает возможных взыскать с ответчика в пользу истца.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Степанова В.С. к Открытому акционерному обществу «МДМ банк» открытое акционерное общество удовлетворить частично.
Взыскать с Открытого акционерного общества «МДМ банк», расположенного по адресу: <адрес> пользу Степанова В,С. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, состоящего на регистрационном учете по адресу: <адрес> сумму неосновательного обогащения в размере <данные изъяты>, в остальной части заявленных требований отказать.
Взыскать с Открытого акционерного общества «МДМ банк», расположенного по адресу: <адрес> доход федерального бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней.
Мотивированное решение изготовлено 29.06.2011 года.
Судья А.А.Попов
Копия верна:
Судья А.А.Попов