Дело № 2-2955/11
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе:
Председательствующего Попова А.А.
При секретаре Ситниковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Междуреченске «22» ноября 2011 г. дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Прозорову И.А., Рысеву В.А., Котявину А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Прозорову И.А., Рысеву В.А. Котявину А.Н. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты>, возврате госпошлины – <данные изъяты>, вследствие неисполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, выданному на сумму <данные изъяты> по ставке 18 % годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ
В обеспечение надлежащего исполнения кредитного договора были заключены договоры поручительства с физическими лицами: Рысевым В.А., Котявиным А.Н.
В судебном заседании представитель истца Кривошей О.Ю., действующая на основании доверенности, на удовлетворении исковых требований настаивала в полном объеме.
Ответчик Прозоров И.А. в судебное заседание не явился. Извещался надлежащим образом по адресу регистрации п<адрес> и фактическому проживанию ул. <адрес>, причина неявки суду неизвестна.
Ответчики Рысев В.А., Котявин А.Н. в судебном заседании исковые требования не признали, в возражениях на иск указали на пропуск исковой давности для обращения с исковыми требованиями Банка к поручителем, так как срок поручительства не оговорен, согласно положений Гражданского кодекса иск к поручителям может быть подан в течение 1 года с момента возникновения задолженности.
Суд, с учетом мнения сторон считает возможным рассмотреть указанное дело в отсутствие неявившегося ответчика Прозорова И.А., так как доказательств по указанному делу для разрешения спора достаточно.
Заслушав представителя истца, ответчиков, изучив письменные материалы дела, суд находит возможным частично удовлетворить заявленные требования истца по следующим основаниям.
На основании ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ч. 2 ст. 12 ГПК РФ суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
На основании ч.2 ст. 811 ГК РФ – Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ - по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. 322 ч. 1 ГК РФ - солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
Согласно ст. 363 ГК РФ - При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Судом установлено:
- ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ (ЗАО) и Прозоровым И.А.был заключен кредитным договор № о предоставлении кредита в размере 1404000 рублей под 18 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19-23).
в качестве обеспечения исполнения обязательств заключены договоры поручительства с физическими лицами от ДД.ММ.ГГГГ с Рысевым В.А., Котявиным А.Н., согласно которым поручители обязуется солидарно отвечать перед Банком за исполнения обязательств Прозоровым И.А. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.3.1 договор вступает в силу и становиться обязательным для Сторон с момента его подписания и действует до испоон6ения Заемщиком всех обязательств по кредитному договору, таким образом, срок договора поручительства не установлен (л.д.24-29).
Таким образом, согласно части 4 ст. 367 ГК РФ «Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю».
Согласно пункта 1.1. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, последняя оплата от ответчика поступила ДД.ММ.ГГГГ Расчет задолженности истцом был составлен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ соответственно срок предъявления банком требований к поручителям истек ДД.ММ.ГГГГ, тогда как иск был подан банком ДД.ММ.ГГГГ в Междуреченский городской суд, т.е. с пропуском срока для предъявления требований к поручителям в суд. В связи с чем, суд считает необходимым отказать удовлетворении требований истца о солидарном взыскании просроченной задолженности с поручителей Рысеву В.А., Котявину А.Н. в связи с истечением срока действия договоров поручительства в заявленной части.
Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом 10 % от суммы задолженности по пеня, задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из них <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> рублей задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> – сумма задолженности по комиссиям, <данные изъяты> рубля – сумма задолженности по пеням и штрафам. (Л.д. 18).
Вместе с тем, суд частично удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика Прозорова И.А. суммы задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты>- задолженность по плановым процентам, <данные изъяты>- задолженность по пени, согласно предоставленного истцом расчета и считает необходимым отказать в части взыскания с ответчика комиссии, предусмотренной п.2.3 кредитного договора в размере <данные изъяты>, в связи с тем, что включение данного требования в кредитный договор незаконно, по следующим обстоятельствам.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Из Информационного письма Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 N 4 следует, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счета по кредитному договору возложена на потребителя услуги - заемщика.
В связи с чем, суд считает условия пункта 2.3. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между банком ВТБ 24 и Прозоровым И.А. в части взимания комиссии за сопровождение кредита недействительным.
Анализируя доказательства по настоящему делу в их совокупности, суд находит их допустимыми и достаточными для разрешения иска по существу и возложения гражданско-правовой ответственности на ответчика. Требования истца основаны на законе. Доказательств, опровергающих доводы представителя истца, ответчиком суду не представлено.
В соответствии со ст. 98 ГПК «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы». В связи с чем суд считает возможным удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика Прозорова И.А. расходы по оплате госпошлины, исчисленной от взыскиваемой суммы в размере <данные изъяты>
Руководствуясь ст. ст.194 - 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Прозорова И.А. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, состоящего на регистрационном учете по адресу: <адрес>, п<адрес> пользу Банка БТБ 24 (закрытое акционерное общество), расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты>- задолженность по плановым процентам, <данные изъяты>- задолженность по пени, расходы по оплате государственной пошлины исчисленной от взыскиваемой суммы в размере <данные изъяты>, в остальной части заявленных требований отказать.
Мотивированное решение изготовлено 28.11.2011 года и может быть обжаловано сторонами в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения в Кемеровский областной суд.
Председательствующий А.А. Попов
Копия верна: