Дело № 2-3296/11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе:
Председательствующего Попов А.А.,
При секретаре Ситниковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании 17.11.2011 года дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Тимашову Д.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Тимашову Д.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> - просроченный основной долг, <данные изъяты> – начисленные проценты, <данные изъяты> - начисление неустойки и штрафов, <данные изъяты> – комиссия за обслуживания счета, возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты>, вследствие не исполнения ответчиком обязанности по выплаты денежных средств по кредитному Соглашению, заключенному ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> по ставке 19,9 % годовых.
В судебном заседании представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Тимашов Д.Г. в судебном заседании исковые требования признал в части в сумме <данные изъяты>, за исключением взыскании суммы комиссии за ведения ссудного счета в размере <данные изъяты> о чем им было написано заявление.
Изучив письменные материалы дела, суд находит возможным частичное удовлетворение заявленных требований по следующим основаниям.
На основании ч. 2 ст. 12 ГПК РФ суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.
Согласно ст. 309 ГК РФ - Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ - Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено:
- заключение ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Тимашовым Д.Г. соглашения о кредитовании № № на получение кредитной карты на сумму <данные изъяты> по ставке 23 % годовых сроком (л.д. 11).
- Согласно расписки Тимашов Д.Г. ДД.ММ.ГГГГ получил банковскую карту Visa Classic № (л.д.13)
- Согласно расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> 11 копеек - просроченный основной долг, <данные изъяты> – начисленные проценты, <данные изъяты> - начисление неустойки и штрафов, <данные изъяты> – комиссия за обслуживания счета (л.д. 6-6 оборот).
В связи, с чем суд считает возможным удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по Соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> просроченного основного долга, 4 <данные изъяты> начисленные проценты, <данные изъяты> неустойка.
Суд отказывает истцу в удовлетворении требований о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за обслуживания счета в <данные изъяты> по следующему основанию.
Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон от 07.02.1992 N 2300-1).
Согласно ч.1 ст. 16 Закона от 07.02.1992 N 2300-1 ущемляющими установленные законом права потребителей признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В части 2 данной статьи предусмотрено, что запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Согласно пункта 10 кредитного предложения от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ОАО «Альфа-Банк» и Тимашовым Д.Г. на ответчика возложена обязанность ежемесячно уплачивать банку комиссию за обслуживания счета кредитной карты в размере 1,99% годовых в месяц (л.д.11)
Включение названного условия в условия кредитования ущемляет права потребителей в силу следующих обстоятельств.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Из Информационного письма Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 N 4 следует, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счета по кредитному договору возложена на потребителя услуги - заемщика.
В связи с чем, суд считает условия пункта 10 кредитного предложения от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ОАО «Альфа-Банк» и Тимашовым Д.Г. в части обязанности заемщика ежемесячно уплачивать банку комиссию за обслуживания счета кредитной карты в размере 1,99% годовых в месяц недествительным.
Анализируя доказательства по настоящему делу в их совокупности, суд находит их допустимыми и достаточными для разрешения иска по существу и возложения гражданско-правовой ответственности на ответчика. Требования истца основаны на законе. Доказательств, опровергающих доводы представителя истца, ответчиком суду не представлено.
В соответствии со ст. 98 ГПК «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы». В связи с чем суд считает возможным удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины, исчисленной от взыскиваемой суммы в размере <данные изъяты>
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Тимашова Д.Г. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Кемеровской области, состоящего на регистрационном учете по адресу г. Междуреченск, <адрес>, проживающего по адресу: г.Междуреченск, <адрес> пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк», расположенного по адресу: <адрес> сумму задолженности по Соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> просроченного основного долга, <данные изъяты>, исчисленные от взыскиваемой суммы в размере 2 <данные изъяты>, в остальной части заявленных требований отказать.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ и может быть обжаловано сторонами в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения в Кемеровский областной суд.
Судья А.А. Попов.
Копия верна:
Судья А.А. Попов.