Дело № 2-2424/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
хх.хх.хг. Челябинск
Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Горшковой Е.А.,
при участии адвоката Архиповой И.Г.,
при секретаре Евсеевой П.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «Траст» (открытое акционерное общество) к Бобрик ЕВ о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ИстецНациональный Банк «Траст» (открытое акционерное общество) обратился в суд с исковым заявлением и просит взыскать с ответчика Бобрик ЕВ задолженность по кредитному договору в размере ... руб., из них: основной долг в размере ... руб., проценты за пользование кредитом в размере ... руб., комиссия за расчётно-кассовое обслуживание счёта в размере ... руб., плата за пропуск платежей в размере ... руб., проценты за просроченный долг в размере ... руб. Также просит взыскать с ответчика в свою пользу возврат госпошлины в сумме ... руб.
Представитель истца Национального Банка «Траст» (открытое акционерное общество) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Ответчик Бобрик ЕВ в судебное заседание не явилась, по последнему известному месту жительства не проживает, местонахождение её не известно. В порядке статьи 50 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации в судебном заседании защиту интересов ответчика осуществляет адвокат Архипова ИГ, действующая на основании ордера, которая исковые требования не поддержала.
Исследовав материалы дела, заслушав представителя ответчика, суд находит исковые требования частично обоснованными.
На основании положений статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно статьям 810, 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.
На основании статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что хх.хх.х на основании анкеты-заявления, Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, между Национальным Банком «Траст» (открытое акционерное общество) (Банк) и ответчиком Бобрик ЕВ (Заёмщик) заключён кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заёмщику денежные средства в сумме ... руб. на неотложные нужды под 17 % годовых сроком на 72 месяца. Кредит был предоставлен Заёмщику путём зачисления денежных средств на текущий счёт. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов, Заёмщик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за его пользование путём внесения ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном графиком платежей. Однако ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполняет, у него образовалась задолженность по кредиту, комиссиям, и по неуплаченным процентам за пользование кредитом в размере ... руб. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов при просрочке возврата ежемесячного платежа Заёмщик платит Банку штраф в размере и порядке, указанном в Тарифах. Кроме того при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заёмщиком обязательств по кредитному договору, Банк вправе истребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.
Указанные обстоятельства подтверждены материалами дела: копиями заявления о предоставлении кредита (л. д. 10-12), анкеты к заявлению о предоставлении кредита (л. д. 13), Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (л. д. 14-21), графика платежей (л. д. 22, 24-27), тарифов НБ «Траст» (л. д. 23), расчётом задолженности (л. д. 9).
Согласно представленному представителем истца расчёту общая сумма задолженности по спорному кредитному договору по состоянию на хх.хх.х составляет ... руб.
Указанный расчёт судьей проверен и признан правильным, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора, в судебном заседании не добыто, а ответчиком не представлено.
Вместе с тем из данного расчёта следует, что в общую сумму задолженности включена сумма начисленных комиссий за обслуживание счёта за период обслуживания с хх.хх.х по хх.хх.х в размере ... руб., из которых сумма ... руб. ответчиком уже была выплачена. Задолженность по комиссии за расчётно-кассовое обслуживание ссудного счёта по состоянию на хх.хх.х составляет ... руб., однако суд полагает, что требование о взыскании задолженности по комиссии заявлено истцом неправомерно по следующим основаниям.
Согласно статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункта 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденному Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счёта. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Поскольку установление комиссии за введение и обслуживание ссудного счёта нормами Гражданского Кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено, то взимание банком указанной комиссии ущемляет установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за ведение и обслуживание ссудного счёта, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям действующего законодательства.
Таким образом в удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика комиссии за расчётно-кассовое обслуживание ссудного счёта за период с хх.хх.х по хх.хх.х в размере ... руб. следует отказать. Кроме того поскольку как установлено выше взимание банком указанной комиссии ущемляет установленные законом права потребителей и противоречат требованиям действующего законодательства, то раннее выплаченная ответчиком сумма комиссии в размере ... руб. подлежит зачёту в счёт погашения основной задолженности по кредитному договору. При таких обстоятельствах с ответчика в пользу Банка следует взыскать сумму основной задолженности по кредитному договору в размере ... руб. (....), а в удовлетворении остальной части исковых требований истцу необходимо отказать.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.
Поскольку исковые требования подлежат частичному удовлетворению, следовательно, и судебные расходы подлежат частичному возмещению, и с ответчика в пользу истца необходимо взыскать госпошлину в размере ... руб.
На основании вышеизложенного, руководствуясь статей 194-198 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Исковые требования Национального Банка «Траст» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать с Бобрик ЕВ в пользу Национального Банка «Траст» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от хх.хх.х в размере ... руб., расходы по оплате госпошлины в размере ... руб., а всего взыскать ... руб. 53 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований Национальному Банку «Траст» (открытое акционерное общество) отказать.
Настоящее решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня его вынесения через суд, вынесший решение.
ПредседательствующийЕ.А. Горшкова