Дело № 2-2545/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«хх.хх.хх года г. Челябинск
Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Тульской И.А.,
при секретаре Фоттелер Е.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Осинцеву АВ о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,
УСТАНОВИЛ:
Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее ЗАО «Райффайзенбанк») обратилось в суд с иском к Осинцеву А.В. о взыскании задолженности по кредиту, а именно основного долга в размере ... руб., процентов за пользование кредитом в размере ... руб., комиссии в размере ... руб., штрафа за просроченную комиссию в сумме ... руб., штрафа за просроченные выплаты по основному долгу ... руб., штрафа за просроченные проценты ... руб., всего в размере ... руб. Также истец просит взыскать госпошлину, уплаченную при подаче искового заявления, в размере ... руб.
В обоснование своих требований истец указал, что хх.хх.хх Осинцеву А.В. был выдан кредит на сумму ... руб. под 15 % годовых, сроком на 60 месяцев. Истцом обязательства по предоставлению кредита выполнены в полном объеме, однако ответчик не исполняет обязанности по погашению кредита в связи с чем, образовалась задолженность, которую просит взыскать.
Представитель ЗАО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Осинцев А.В. в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснил, что кредит ему действительно был предоставлен, деньги он получил, однако по причине тяжелого материального положения допускал просрочки платежа, в связи с чем образовалась задолженность.
Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствие со статьями 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно статей 432, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации – кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.
В соответствие с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что хх.хх.хх между обществом с ограниченной ответственностью Импортно - экспортный банк «ИМПЭКСБАНК» (далее ОАО «ИМПЭКСБАНК») и Осинцевым А.В. заключен кредитный договор путем подписания сторонами заявления на предоставление кредита «Народный кредит» №. Согласно указанному заявлению Осинцеву А.В. был предоставлен кредит в сумме ... руб. под 15 % годовых сроком на 60 месяцев. Данные обстоятельства подтверждаются копией заявления на предоставление кредита №, тарифами по программе «Народный кредит», а также правилами предоставления потребительских кредитов физическим лицам (л.д. 7-10).
В соответствии с пунктом 3.3.1. Правил предоставления потребительских кредитов ОАО «ИМПЭКСБАНК» возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета осуществляется заемщиком ежемесячно в сроки, указанные в графике платежей.
В соответствии с пунктом 4 кредитного договора № размер штрафа за просрочку внесения очередного платежа составляет ... руб. (л.д. 7).
В соответствии с тарифами по программе «Народный кредит» предусмотрена ежемесячная комиссия в размере 0,8 % от суммы кредита, а также комиссия при снятии наличных через кассу банка со счета вклада «Народный кредит» в размере 3 % (л.д. 10).
Денежные средства в размере ... руб. получены заемщиком путем снятия их со счета, что подтверждается выпиской со счета (л.д. 22-26).
хх.хх.хх ОАО «ИМПЭКСБАНК» было реорганизовано путем присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк». Указанное решение было принято на внеочередном общем собрании акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» хх.хх.хх (л.д. 42-43).
В соответствии со статьей 1 Устава ЗАО «Райффайзенбанк» является полным правопреемником ОАО «ИМПЭКСБАНК» в отношении всех его кредиторов и должников по всем его правам и обязательствам, включая обязательства, оспариваемые сторонами в соответствии с передаточным актом. Между ЗАО «Райффайзенбанк» и ОАО «ИМПЭКСБАНК» составлен передаточный акт (л.д. 44-46).
В настоящее время ЗАО «Райффайзенбанк» просит взыскать сумму задолженности по кредиту в виде основного долга в размере ... руб., проценты за пользование кредитом по состоянию на хх.хх.хх в размере ... руб.
В судебном заседании ответчик Осинцев А.В. требования о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом признал в полном объеме.
Положения статей 39, 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом ответчику разъяснены, признание исковых требований является добровольным.
Суд считает возможным принять признание указанных исковых требований в полном объеме и взыскать с Осинцева А.В. в пользу истца основной долг в размере ... руб., проценты за пользование кредитом по состоянию на хх.хх.хх в размере ... руб.
Также ЗАО «Райффайзенбанк» просит взыскать с Осинцева А.В. задолженность по уплате просроченной комиссии за ведение счета в размере ... руб., которые не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно заявлению, а также тарифов по потребительскому кредитованию размер ежемесячной коми составляет ... руб. (л.д. 7).
В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.
Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Поэтому действия Банка по взиманию комиссии за сопровождение кредита, пени за несвоевременную уплату комиссии применительно к пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах сумма комиссии в размере ... руб. не подлежит взысканию с ответчика в пользу ЗАО «Райффайзенбанк».
По указанным основаниям не подлежит и взысканию сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссии за ведение счета в размере ... руб.
Кроме того, суд считает возможным уменьшить сумму взыскиваемой задолженности на ... руб., т.к. за весь период кредитования до хх.хх.хх Осинцевым А.В. была уплачена комиссия в размере ... руб. (...), ... руб. из которых выставлены как задолженность. Таким образом, ... руб. незаконно были уплачены ответчиком и подлежат исключению из общей суммы задолженности (... руб.).
ЗАО «Райффайзенбанк» просит взыскать штрафы за просроченные выплаты по основному долгу в размере ... руб., за просроченные выплаты по процентам в размере ... руб. указанные требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является один из правовых способов, предусмотренных в законе. Суд обязан соблюдать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
В судебном заседании Осинцев А.В. пояснил, что перестал своевременно оплачивать кредит ввиду материальных трудностей. Также считает, что размер начисленных пеней является явно завышенным.
Суд с учетом обстоятельств дела, периода просрочки платежей, суммы задолженности, а также учитывая принципы разумности и справедливости считает возможным снизить размер штрафа за просроченные выплаты по основному долгу до ... руб., размер штраф за просроченные выплаты по процентам до ... руб.
Таким образом, с Осинцева А.В. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» подлежит взысканию сума задолженности по кредиту, всего в размере ... руб. (... руб.).
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
Факт оплаты истцом госпошлины в размере ... руб. подтверждается платежным поручением № от хх.хх.хх (л.д. 4). Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию уплаченная госпошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере ... руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Осинцева АВ в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в размере ... руб., госпошлину в размере ... руб., всего взыскать ... руб. 18 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» - отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Металлургический районный суд г. Челябинска.
Председательствующий