Дело № 2-192/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
хх.хх.хх г.
Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Шумаковой Н.В.
при секретаре ...
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ... (Закрытое акционерное общество) к Петровичеву Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ :
Банк ... (ЗАО) обратился в суд с иском к Петровичеву Д.В., просит расторгнуть кредитный договор от хх.хх.хх г. № ..., взыскать с ответчика задолженность по состоянию на хх.хх.хх г. в сумме ... рублей, из которых ... рублей – сумма основного долга, ... – проценты за пользование кредитом, ... рублей – пени за несвоевременную уплату процентов по кредиту и ... рублей – пени по просроченному долгу; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу г. ... определив начальную продажную стоимость в сумме ... рублей, определить способ реализации – публичные торги, взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме ... рублей.
В обоснование заявленных требований указал, что в соответствии с условиями кредитного договора от хх.хх.хх г. Петровичеву Д.В. был предоставлен кредит в сумме ... рублей на срок 302 календарных месяца под 12, 25 % годовых для приобретения 4-х комнатной квартиры общей площадью 84, 2 кв. м., расположенной по адресу г. ... Кредит был выдан путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. По состоянию на хх.хх.хх г. квартира оценена в размере ... рублей, что подтверждается заключением ООО ... Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от хх.хх.хх г. произведена хх.хх.хх г., права залогодержателя удостоверены закладной, выданной УФРС по Челябинской области, запись об ипотеке произведена хх.хх.хх г. в настоящее время законным владельцем квартиры является банк.
В соответствии с п. 4.3.9 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания кредитного договора составил ... рублей. С ... г. ответчиком нарушаются условия закладной и кредитного договора в части своевременного погашения кредита и процентов за его использование, с ... г. выплаты прекратились. Законное требование банка о полном и досрочном погашении кредита и процентов ответчиком не исполнено.
По состоянию на хх.хх.хх г. задолженность ответчика перед банком составила ... рублей, из которых ... рублей – сумма основного долга, ... – проценты за пользование кредитом, ... рублей – пени за несвоевременную уплату процентов по кредиту и ... рублей – пени по просроченному долгу.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен, дело просил рассмотреть в ее отсутствие.
Ответчик Петровичев Д.В. требования банка не оспорил, просил отсрочить реализацию квартиры на год, указав, что жилье является единственным для него и его детей, в настоящее время он имеет реальную возможность погасить имеющуюся перед банком задолженность.
Представитель ответчика Петровичева Д.В. – Нестеренко С.В. поддержал позицию своего доверителя.
Суд, заслушав пояснения ответчика, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствие со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно статей 432, 809, 810 ГК РФ – кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.
В соответствие с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В судебном заседании установлено, что хх.хх.хх г. между ... (ЗАО) и Петровичевым Д.В. был заключен договор № ..., согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере ... рублей на срок 302 календарных месяца под 12,25 % годовых для приобретения четырехкомнатной квартиры по адресу г. ... (л.д. 75-89 том 1 ). Кредит был предоставлен заемщику хх.хх.хх г. путем перечисления на его счет № ..., что подтверждается выпиской по лицевому счету ( л.д.227-231 том 1).
Согласно п. 2.4 раздела 2 кредитного договора обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры (л.д.77 том 1 ).
Согласно отчету ОГУП «Обл.ЦТИ» по Челябинской области, представленного ответчиком Петровичевым Д.В. наиболее вероятная рыночная стоимость четырехкомнатной квартиры, расположенной по адресу : г.Челябинск, ул... по состоянию на хх.хх.хх г. с учетом необходимого округления составляет ... рублей ( л.д. 35-75 том 1 ).
Согласно заключению ООО «... представленному банком, по состоянию на хх.хх.хх г. квартира оценена в размере ... рублей ( л.д. 96-151 том 2).
Государственная регистрация договора купли-продажи с использованием кредитных средств от хх.хх.хх г. произведена хх.хх.хх г. УФРС по Челябинской области (л.д.107-111 том 1 ).
Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной УФРС по Челябинской области Банку ... (ЗАО) хх.хх.хх г. (л.д. 99-106 том 1 ).
Запись об ипотеке в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена хх.хх.хх г. за № ... квартира приобретена в собственность Петровичева Д.В. (л.д.112 том 1 ).
Законным владельцем закладной в настоящее время является Банк ... (ЗАО).
Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно п. п. 4.3.3. кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты путем осуществления аннуитетных платежей в соответствии с условиями, предусмотренными кредитным договором (л.д.78 том 1).
В соответствии с п. 4.3.9 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания кредитного договора составил ... рублей.
Материалами дела подтверждается, что с ... года ответчиком нарушаются условия кредитного договора в части своевременного погашения кредита и процентов за его использование, а с ... года осуществление выплат полностью прекращено, что подтверждается выпиской по счету (л.д.113-116 том 1).
В соответствии с п. п. 6.3., 6.4. кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по нему процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 процента за каждый день просрочки.
В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за его использование, банком в соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (л.д.118 том 1). Требование банка ответчиком не исполнено.
Задолженность ответчика по состоянию на хх.хх.хх г. составила ... рублей, в том числе, ... рублей – задолженность по кредиту, ... рублей – проценты за пользование кредитом, ... рублей – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом и ... рублей – пени по просроченному долгу, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 120-126 том 1 ).
Согласно п. п. 1,2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенными признаются нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе насчитывать при заключении договора.
Принимая во внимание размер суммы просроченной задолженности, а также срок просрочки, суд полагает, что допущенное нарушение договора заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного соглашения, следовательно, в данной части требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. Следовательно, с Петровичева Д.В. в пользу Банка ... (ЗАО) подлежит взысканию сумма задолженности согласно заявленным требованиям на хх.хх.хх г. в размере ... рублей, из которых ... рублей – задолженность по кредиту, ... рублей – проценты за пользование кредитом, ... рублей – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом и ... рублей – пени по просроченному долгу.
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
В связи с тем, что денежная оценке предмета ипотеки согласно закладной составляет ... рублей, ответчик не возражает определить начальную продажную стоимость заложенного имущества согласно заключению, представленному банком, суд полагает, что начальную продажную стоимость квартиры следует установить исходя из рыночной стоимости квартиры, указанной в заключении ООО «... по состоянию на хх.хх.хх г. в размере ... рублей.
В соответствие с п. 3 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.
Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.
Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.
Если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания.
Суд полагает удовлетворить заявление ответчика Петровичева Д.В. об отсрочке реализации заложенного имущества на один год, поскольку казанная квартира является единственным местом жительства его и его несовершеннолетних детей (л.д. 152 том 2), в настоящее время ответчик Петровичев Д.В. работает, имеет намерение погасить образовавшуюся задолженность, из его пояснений усматривается, что он имеет дополнительный источник дохода, получил наследство, которое намерен реализовать.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.
Следовательно, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в сумме ... рублей.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор от хх.хх.хх г. № ..., заключенный между Банком ... (Закрытое Акционерное Общество) и Петровичевым Д.В.Взыскать с Петровичева Д.В. в пользу Банка ... (Закрытое Акционерное Общество) задолженность по состоянию на хх.хх.хх г. включительно: ... рублей – задолженность по кредиту, ... рублей – проценты за пользование кредитом, ... рублей – пени за несвоевременную уплаты процентов за пользование кредитом, ... рублей – пени по просроченному долгу, расходы по оплате госпошлины в сумме ... рублей, всего взыскать ... (...) рубля 97 коп.Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу г. ... определив начальную продажную цену в размере ... (...) рублей 00 коп; определить способ реализации квартиры– публичные торги.
Отсрочить реализацию заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу г. ... на один год.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Металлургический районный суд г. Челябинска.
Председательствующий