Дело № 2 - 62/2011 г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
хх.хх.хх г.
Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего: Шумаковой Н.В.
при секретаре: ФИО3
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Холодовой О.В. к Закрытому акционерному обществу ... о расторжении кредитного договора и встречный иск Закрытого акционерного общества ... к Холодовой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ :
Холодова О.В. обратилась в суд с иском к Закрытому акционерному обществу ... (далее, ЗАО «Банк Русский Стандарт») о расторжении кредитного договора от хх.хх.хх г., сославшись на существенное изменение обстоятельств – увольнение ее с работы. Также просила взыскать с нее в пользу банка ... рублей.
Впоследствии уточнила заявленные требования, просила расторгнуть кредитный договор и взыскать с нее в пользу банка ... рублей.
ЗАО ... обратился со встречным иском к Холодовой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору ( л.д. 70-72), просили взыскать с Холодовой О.В. в пользу ЗАО ... задолженность по кредитному договору в размере ... рублей, неустойку в размере ... рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.
В обоснование заявленных требований сослались на нарушение Холодовой О.В. обязательств по кредитному договору.
В судебном заседании истица Холодова О.В. заявленные требования поддержала, настаивала на их удовлетворении.
Представитель ЗАО ... Пождина Л.А. ( л.д. 33) настаивала на удовлетворении встречного иска о взыскании задолженности по кредитному договору. Полагает, что оснований, предусмотренных законом, для расторжения кредитного договора не имеется, в иске Холодовой О.В. следует отказать.
Суд, заслушав истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствие со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст.ст. 432, 809, 810 ГК РФ – кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.
В соответствие с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами
В судебном заседании установлено, что хх.хх.хх г. между Холодовой О.В. и ЗАО ... был заключен кредитный договор сроком на ... месяцев с суммой кредита ... рублей с процентной ставкой 29 % годовых и ежемесячной выплатой в размере ... рублей, последним платежом ... рублей.
При подписании заявления о предоставлении потребительского кредита на приобретение автомобиля истец Холодова О.В. указала, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются Условия предоставления и обслуживании автокредитов «Русский стандарт» и Тарифы ЗАО ... Своей подписью в заявлении Холодова О.В. подтвердила факт получения на руки одной копии Заявления, а также по одному экземпляру Условий и Тарифов. Довод Холодовой О.В. о неполучении ею указанных документов при заключении договора доказательствами не подтвержден, свою подпись в заявлении Холодова О.В. не оспорила.
В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и Тарифы) содержались все существенные условия договора, соответственно, кредитный договор, заключенный между ЗАО ... и Холодовой О.В. соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.
Указанное подтверждается заявлением о предоставлении кредита ( л.д. 10, 11, 34. 35, 36), распиской ( л.д. 13), анкетой заемщика ( л.д. 36-39), графиком платежей по потребительскому кредиту ( л.д. 41, 42, 43, 44, 45).
В соответствие со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно условиям кредитного договора Холодова О.В. обязана осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствие с графиком платежей.
В связи с тем, что Холодова О.В. не исполняла обязанность по полной оплате очередных платежей, банк в соответствие с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере ... рублей, направив в адрес Холодовой О.В. требование со сроком оплаты до хх.хх.хх г. ( л.д. 51). В указанный срок сумма оплачена Холодовой О.В. не была.
В связи с неисполнением Холодовой О.В. обязательств на основании п. 6.4 Условий за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. начислена неустойка в размере 0, 2 % от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки в размере ... рублей.
На дату рассмотрения дела в суде задолженность Холодовой О.В. не погашена, что подтверждается выпиской по счету и составляет ... рублей (л.д. 48-50, 67-68). Истцом Холодовой О.В. (ответчиком по встречному иску) указанное обстоятельство не оспорено.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что сумма кредита составляет ... рублей, проценты за пользование кредитом ... рублей, плата за пропуск очередного платежа ... рублей, всего истцом выплачено в пользу банка ... рублей. Таким образом, с Холодовой О.В. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» следует взыскать ... рублей ( ... + ... + ... -...).
Неустойка за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. (согласно заявленным требованиям) составляет ... рублей.
В соответствие с ч.1 ст. 333 ГПК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Поскольку истец Холодова О.В. (ответчик по встречному иску) возражает против взыскания неустойки, суд также полагает ее несоразмерной заявленным требованиям и считает возможным снизить до ... рублей.
Требования Холодовой О.В. о расторжении кредитного договора удовлетворению не подлежат.
В соответствие с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствие со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
Согласно ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:
1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;
2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;
3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;
4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.
Названные четыре условия должны присутствовать одновременно и в совокупности.
Довод Холодовой О.В. в обоснование заявленных требований, а именно, потеря работы, не является условием, наличие которой в совокупности дает право на расторжение договора в судебном порядке.
Изменение договора возможно по соглашению сторон, а также, по решению суда, в случае существенного нарушения договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
ЗАО ... условия кредитного договора нарушены не были, свои обязательства по кредитному договору банк выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет, открытый на имя Холодовой О.В.
В связи с тем, что банком условия кредитного договора не нарушались, истцом Холодовой О.В. доказательств обратного не представлено, оснований для расторжения кредитного договора не имеется.
В соответствие со ст. 98 ГПК РФ в соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
Факт оплаты истцом госпошлины в размере ... руб. подтверждается платежным поручением ... от ... г. (л.д. 69). Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию уплаченная госпошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере ... руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
В иске Холодовой О.В. о расторжении кредитного договора, заключенного с Закрытым акционерным обществом ... хх.хх.хх г. № – отказать.
Исковые требования Закрытого акционерного общества ... удовлетворить частично, взыскав с Холодовой О.В. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от хх.хх.хх. в размере ... рублей, неустойку за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г в размере ... рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей, всего взыскать ... ( ...) рублей 06 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Металлургический районный суд г.Челябинска.
Председательствующий