Дело № 2-134/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
хх.хх.хх
Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Искаковой М.Ф.
при секретаре Гавриловой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «...» к Елькиной Т.Г. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью (далее по тексту ООО) «...» обратилось в суд с иском к Елькиной Т.Г. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита в размере ... руб. Кроме того, просило взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.
В обоснование заявленных требований сослалось на то, что хх.хх.хх от Елькиной Т.Г. в ООО «...» поступило заявление об открытии текущего счета и предоставлении кредита в размере ... руб., то есть оферта - предложение о заключении договора, в рамках которого кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. Кредитный договор был заключен и ему присвоен номер .... При заключении договора ответчик обязалась соблюдать общие условия предоставления потребительских кредитов, осуществлять погашение кредита согласно графику платежей. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днём выдачи кредита. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Однако, обязанность по возврату кредита в установленные сроки Елькина Т.Г. надлежащим образом не исполняет. Просит взыскать сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита в размере ... руб.
Представитель истца ООО «...», в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещён (л.д. 43).
Ответчик Елькина Т.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена. С учетом того, что в деле имеются сведения об извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 44-47), суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса России, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п.1 ст. 435 Гражданского кодекса России).
Исходя из содержания п.п. 1 ст. 433, 438 Гражданского кодекса России следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта - ответа лица, которому адресована оферта, о её принятии.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса России, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса России.
Установлено, что хх.хх.хх от Елькиной Т.Г. в ООО «...» поступило заявление, содержащее предложение (оферту) о заключении с ней договора о предоставлении потребительского кредита. Акцептом на оферту являются действия банка по открытию счета и зачислению на него денежных средств. ООО «...» открыло Елькиной Т.Г. счет, и зачислило на него денежные средства в размере ... руб., тем самым заключило с ней договор № .... В последствии по поручению заемщика банк произвел безналичное перечисление суммы кредита со счета заемщика на банковский счет торговой организации в оплату приобретаемого заемщиком товара. Изложенные обстоятельства подтверждаются копией заявления (л.д. 10), копией платежного поручения (л.д. 15), копией сообщения по операциям (л.д. 16).
Согласно разделу 3 порядка обслуживания банковского счета, предоставление и обслуживание потребительских кредитов банка (л.д. 11), являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, Елькина Т.Г. обязалась ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей (л.д. 19).
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса России, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса России, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Установлено, что обязательства по возврату кредита Елькина Т.Г. надлежащим образом не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности клиента (л.д. 30-31), согласно которому долг по уплате комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета составляет ... руб., текущий долг по кредиту ... руб., срочные проценты на сумму текущего долга ... руб., просроченный кредит ... руб., просроченные проценты ... руб., итого задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита составляет ... руб. Указанный расчет проверен судом и принят верным.
Иного расчета задолженности, а также доказательств того, что гашение кредита происходит надлежащим образом и на настоящий момент отсутствует задолженность по уплате кредита ответчиком не представлено.
Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору, суд приходит к выводу, что предъявленные истцом требования о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита являются обоснованными.
Однако, определяя размер задолженности ответчика перед истцом, суд исходит из следующего.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.
Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Поэтому действия Банка по взиманию комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям действующего законодательства.
На основании вышеизложенного, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере ... не обоснованны и удовлетворению не подлежат.
Из условий договора о предоставлении кредита следует, что в состав ежемесячного платежа входит комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета, которая составляет ... руб.
Из представленного истцом расчета задолженности (л.д. 30-31) следует, что из вносимых ответчиком платежей по кредитному договору в счет погашения комиссии за обслуживание и ведение ссудного счета хх.хх.хх была засчитана сумма в размере ... руб., хх.хх.хх сумма в размере ... руб., всего в счет погашения комиссии за обслуживание и ведение ссудного счета ... руб.
Таким образом, ранее выплаченная ответчиком сумма комиссии в размере ... руб. подлежит зачету в счет погашения основной задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита.
Поскольку сумма комиссии в размере ... руб., подлежит зачету в счет погашения основной задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита, то требования банка о взыскании с Елькиной Т.Г. задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита подлежат частичному удовлетворению.
Так с ответчика в пользу истца подлежит взысканию текущий долг по кредиту в размере ... руб. (текущий долг по кредиту ... руб., – сумма выплаченной комиссии ... руб.), срочные проценты на сумму текущего долга ... руб., просроченный кредит ... руб., просроченные проценты ... руб., итого задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита ... руб.
Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса России, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса России, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в ... руб., что подтверждается платежными поручениями (л.д. 3-4).
В силу изложенного, суд приходит к выводу, что с Елькиной Т.Г. в пользу ООО «...» надлежит взыскать в счет возмещения расходов по оплате госпошлины сумму в размере ... руб., то есть пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199, 233 Гражданского процессуального кодекса России, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Елькиной Т.Г. ..., в пользу Общества с ограниченной ответственностью «...» задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита № ... от хх.хх.хх – текущий долг по кредиту в размере ... руб., срочные проценты на сумму текущего долга ... руб., просроченный кредит ... руб., просроченные проценты ... руб., итого задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб., всего взыскать ... (...) руб. 64 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший решение, заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано сторонами в Челябинский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий