Дело № 2-166/2011
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
хх.хх.хх года г.Челябинск
Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Власийчук Т.М.,
при секретаре Ромодиной Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью ... к Бурдиной Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с иском к Бурдиной Т.А. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении кредита в размере ... руб. 98 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере ... руб. 68 коп., в обоснование исковых требований указал, что ... года Бурдина Т.А. обратилась в Общество с ограниченной ответственностью ... (далее по тексту Банк) с заявлением о предоставлении займа в размере ... руб., процентной ставкой по кредиту- ..., сроком на .... Указанное заявление следует считать офертой, кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. Банк акцептовал данную оферту, перевел денежные средства на банковский счет ответчика, то есть был заключен кредитный договор № .... Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору. Согласно общих условий предоставления наличных займов физическим лицам, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, Бурдина Т.А. обязана ежемесячно осуществлять платежи не позднее даты указанной в графике. Однако в нарушение статьей 307-309, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 3.1 Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам, ответчик не исполнил надлежащим образом свои обязанности по данному договору. По состоянию на ... года просроченная задолженность по кредиту Бурдиной Т.А. составляет: долг по уплате комиссии ... руб. 98 коп., текущий долг по займу в размере ... руб. 29 коп., срочные проценты на сумму текущего долга в размере ... руб. 71 коп., просроченный основной долг .... 50 коп., просроченные проценты в размере ...., всего ... руб. 98 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д.56).
Ответчик Бурдина Т.А. в судебное заседание не явилась, о дне и времени слушания дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, исковые требования не оспорила (л.д.57).
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии со статьями 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно статьей 432, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации – кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что ... года между ООО ... и Бурдиной Т.А. был заключен договор займа ... на предоставление займа в размере ... руб. сроком на .... Процентная ставка по кредиту составляет ... в год (л.д.16,17). Заключение договора займа осуществлялось путем подписания сторонами заявления от ... года на предоставление займа (л.д. 16).
Банк свои обязательства по договору займа выполнил в полном объеме, предоставив Бурдиной Т.А. сумму ... руб. (л.д.19). Данные обстоятельства в ходе судебного заседания никем не оспорены.
В соответствии с пунктом 2.2 Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам № 18 (далее по тексту Общие условия) ООО ... предоставляет займ заемщику на следующих условиях -процентная ставка по кредиту со сроком погашения 36 месяцев –11,5 процентов годовых; ежемесячная комиссия за обслуживание займа -1,49 процентов от суммы займа. Сумма займа и проценты, начисляемые на сумму займа представляют собой полную сумму задолженности по займу. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами (ежемесячные платежи). Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей (пункт 3.1). Каждый ежемесячный платеж должен быть получен ООО ... не позднее 15 числа месяца в соответствии с графиком платежей (пункт 3.2). Заемщик обязуется выплачивать все суммы, подлежащие выплате ООО ... в рублях без учета комиссии и иных требований (пункт 3.9). В случае нарушения заемщиком платежных обязательств, установленных (пункт 3.2,3.3,7) ООО ... вправе путем подачи письменного уведомления потребовать досрочного погашения задолженности (пункт 6.1). В случае нарушения заемщиком платежных обязательств, установленных пунктами 3.2,3.3, 5.1 заемщик выплачивает плату за просроченный платеж в размере ... от суммы непогашенного в срок ежемесячного платежа (пункт 7.2).
Банком заявлены требования о взыскании с Бурдиной Т.А. долга по уплате комиссии ... руб. 98 коп., текущего долга по займу в размере ... руб. 29 коп., срочных процентов на сумму текущего долга в размере ... руб. 71 коп., просроченного основного долга – ... руб. 50 коп., просроченных процентов в размере ... руб. 50 коп., суммы штрафа за просрочку в размере ... руб., всего ... руб. 98 коп. Указанные требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что Бурдина Т.А. не выполняла надлежащим образом обязательства по погашению кредита, что подтверждается расчетом задолженности клиента по состоянию на ... года (л.д. 59-62). Последний платеж поступил ... года. Данные обстоятельства не опровергнуты ответчиком.
В связи с этим, исковые требования о взыскании текущего долга по займу в размере ... руб. 29 коп., срочных процентов на сумму текущего долга в размере ... руб. 71 коп., просроченного основного долга в размере ... руб. 50 коп., просроченных процентов в размере ... руб. 50 коп по договору займа № ... от ... года являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Разрешая вопрос о законности либо незаконности начисления Банком ежемесячной комиссии за обслуживание займа в размере ... руб. (ежемесячно) (... % от суммы ... руб.), а также взыскании задолженности по уплате комиссии в размере ... руб. 98 коп. суд исходит из следующего.
Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07 декабря 1992 года № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу статьи 9 Федерального Закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от 26 января 1996 года № 15-ФЗ, пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными договорами займа.
Таким образом, действия банка по обслуживанию займа (сопровождению кредита) не являются самостоятельной банковской услугой.
Выдача займа (кредита) Банком является его обязанностью в силу закона (статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) на основании заключенного договора займа.
Установление ежемесячной комиссии за обслуживание займа нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Нормативные правовые акты банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации.
Поэтому действия Банка по взиманию ежемесячной комиссии за обслуживание займа применительно к пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
Согласно статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу пункта 2 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
В связи с чем, условие договора займа о выплате заемщиком ежемесячной комиссии за обслуживание займа в размере ... руб. не основано на законе, является недействительным (ничтожным) в силу нарушения прав потребителя.
Таким образом, требования Банка о взыскании с Бурдиной Т.А. задолженности по уплате комиссии в размере ... руб. 98 коп. удовлетворению не подлежат по указанным выше основаниям. В судебном заседании установлено, что за период с ... года по ... года Бурдиной Т.А. была выплачена комиссия за обслуживание займа в размере ... руб. 02 коп. (... мес. х ... руб. =... руб. (комиссия за ...); ... руб. – ... руб. 98 коп. = ... руб.), данная комиссия Банком удерживалась незаконно.
Поскольку в судебном заседании установлено, что банком незаконно с ответчика удерживалась ежемесячная комиссия за обслуживание займа в размере ... руб. 02 коп., она подлежит зачету в счет основного долга.
В связи с этим, с Бурдиной Т.А. в пользу Банка должна быть взыскана задолженность по договору займа № ... в размере ... руб. 77 коп. (... руб. (просроченный основной долг) +... руб. (текущий долг по займу) – ... руб.), срочные проценты на сумму текущего долга в размере ... руб. 71 коп., просроченные проценты в размере ... руб. 50 коп., всего ... руб. 98 коп.
На основании статьи 98 Гражданского Процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца с ответчика должны быть взысканы расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере ... руб. 88 коп. (... руб. +... руб. (...% от суммы ... руб.) =... руб. 88 коп.), поскольку заявлены исковые требования в размере ... руб. 98 коп., удовлетворены на сумму ... руб. 98 коп.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 98,194-199, 235-237 Гражданского Процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью ... удовлетворить частично.
Взыскать с Бурдиной Т.А. , ... в пользу Общества с ограниченной ответственностью ... задолженность по договору займа № ... от ... года в размере ... рублей 98 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей 88 копеек, всего взыскать ... рублей 86 копеек, в удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Металлургический районный суд г.Челябинска в течение 10 дней.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий подпись Т.М.ВласийчукКопия верна.
Судья Т.М.Власийчук