Дело №2-144/2011

Дело № 2- 144/2011

РЕШЕНИЕ

хх.хх.хх года

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Жилиной Н.С.,

при секретаре Нугаевой Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Пробизнесбанк» к Вандышеву И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

ОАО «Пробизнесбанк» обратился в суд с иском к Вандышеву И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от хх.хх.хх года по состоянию на хх.хх.хх года в размере ... руб. ... коп., в том числе: задолженность по основному долгу – ... руб. ... коп., проценты за пользование кредитом – ... руб. ... коп., проценты за пользование просроченным основным долгом – ... руб. ... коп., комиссия за ведение ссудного счета – ... руб. ... коп., пени по просроченному основному долгу – ... руб. ... коп., пени по просроченным процентам – ... руб. ... коп., пени по просроченной комиссии за ведение счета – ... руб. ... коп., а также госпошлину, уплаченную при подаче искового заявления в сумме ... руб. ... коп.

В обоснование иска указал, что в соответствии с кредитным договором ... от хх.хх.хх года ОАО «Пробизнесбанк» выдал кредит Вандышеву И.Н. в сумме ... рублей на срок 60 месяцев с уплатой ежемесячно процентов в размере 18 % годовых и с погашением кредита ежемесячно, что предусмотрено договором, и комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,5 % от суммы кредита. Погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами по ... руб. не позднее 26 числа каждого месяца. Заемщиком не выполняются обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась просроченная задолженность, не возвращена часть кредита, а также не уплачены проценты за его использование. В соответствии с кредитным договором, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита, и/или уплату процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Заемщик был уведомлен об образовавшейся просроченной задолженности путем направления требования о погашении долга, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Представитель истца ОАО «Пробизнесбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть без его участия.

Ответчик Вандышев И.Н. в судебном заседании пояснил, что с требованиями истца согласен в части, а именно с сумой: задолженности по основному долгу – ... руб. ... коп., процентов за пользование кредитом – ... руб. ... коп., процентов за пользование просроченным основным долгом – ... руб. ... коп., в остальной части с исковыми требованиями не согласен в полном объеме. В настоящее время его заработная плата составляет примерно ... руб. Кроме того, на иждивении находятся несовершеннолетние дети: ... Штрафные санкции не признает, просит применить статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации снизить размер штрафных санкций.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, в соответствии с кредитным договором № от хх.хх.хх года ОАО «Пробизнесбанк» выдал кредит Вандышеву И.Н. в сумме ... рублей на срок 60 месяцев с уплатой ежемесячно процентов в размере 18 % годовых и с погашением кредита ежемесячно, что предусмотрено договором, и комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,5 % от суммы кредита. Погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами по ... руб. не позднее 26 числа каждого месяца (л.д.9-15,21). Заемщиком не выполняются обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась просроченная задолженность, не возвращена часть кредита, а также не уплачены проценты за его использование (22-24,29-31). В соответствии с кредитным договором, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита, и/или уплату процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Заемщик был уведомлен об образовавшейся просроченной задолженности путем направления требования о погашении долга (л.д.16-20), однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации – неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

ОАО «Пробизнесбанк» представлен расчет задолженности по кредитному договору, в соответствии с которым задолженность по кредитному договору № от хх.хх.хх года по состоянию на хх.хх.хх года составила - ... руб. ... коп., в том числе: задолженность по основному долгу – ... руб. ... коп., проценты за пользование кредитом – ... руб. ... коп., проценты за пользование просроченным основным долгом – ... руб. ... коп., комиссия за ведение ссудного счета – ... руб. ... коп., пени по просроченному основному долгу – ... руб. ... коп., пени по просроченным процентам – ... руб. ... коп., пени по просроченной комиссии за ведение счета – ... руб. ... коп. (л.д.54-57).

Ответчик в судебном заседании признал исковые требования в части, а именно согласен с суммой: задолженности по основному долгу – ... руб. ... коп., процентов за пользование кредитом – ... руб. ... коп., процентов за пользование просроченным основным долгом – ... руб. ... коп., в остальной части с исковыми требованиями не согласен в полном объеме.

В соответствии со статьей 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе признать иск.

Из представленных суду документов следует, что по условиям кредитного договора, в состав ежемесячного платежа входит комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета, которая составляет ... руб. ... коп.

ОАО «Пробизнесбанк» представлен расчет задолженности по кредитному договору, в соответствии с которым Вандышеву И.Н. в период с хх.хх.хх года по хх.хх.хх года начислена сумма комиссий за ведение счета в размере ... руб. ... коп., в том числе оплачено ... руб. ... коп., начислены пени по просроченной комиссии за ведение счета – ... руб. ... коп.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Поэтому действия Банка по взиманию комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям действующего законодательства.

Таким образом, ранее выплаченная ответчиком сумма комиссии за обслуживание ссудного счета при погашении кредита в размере ... руб. ... коп. подлежит зачету в счет погашения текущего долга по кредитному договору.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание имущественное положение Вандышева И.Н. и нахождение на иждивении несовершеннолетних детей, суд считает возможным снизить размер пени по просроченному основному долгу до ... руб. ... коп., пени по просроченным процентам до ... руб. ... коп.

Кроме того, суд принимает во внимание, что Вандышев И.Н. своевременно уведомил истца об изменении финансового положения, предоставил доказательства, заключения нового графика платежей (л.д.71), согласно которого сумма ежемесячного платежа составляет ... руб., которые он выплачивает своевременно согласно нового графика.

Кроме того, ответчик заключил кредитный договор на сумму ... руб., выплатил ... руб., задолженность составляет ... руб. ... коп., таким образом, суд приходит к выводу о несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что в удовлетворении требований о взыскании долга по уплате комиссии в размере ... руб. ... коп., пени по просроченной комиссии за ведение счета – ... руб. ... коп. следует отказать. Требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору в части взыскания суммы основного долга в размере ... руб. ... коп. подлежат удовлетворению в части. С ответчика в пользу истца надлежит взыскать сумму основного долга по кредиту в размере ... руб. ... коп. (сумма основного долга ... руб. ... коп. – комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета при погашении кредита в размере ... руб. ... коп. = ... руб. ... коп.). Так же подлежат удовлетворению в части исковые требования о взыскании пени по просроченному основному долгу – ... руб. ... коп., пени по просроченным процентам – ... руб. ... коп.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации – стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Следовательно, в пользу истца с ответчика надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины, при подачи искового заявления в размере ... руб. ... коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Взыскать с Вандышева И.Н., хх.хх.хх года рождения, в пользу ОАО «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору № от хх.хх.хх года по состоянию на хх.хх.хх года в размере ... руб.... коп., в том числе: задолженность по основному долгу – ... руб. ... коп., проценты за пользование кредитом – ... руб. ... коп., проценты за пользование просроченным основным долгом – ... руб. ... коп., пени по просроченному основному долгу – ... руб. ... коп., пени по просроченным процентам – ... руб. ... коп., а также госпошлину, уплаченную при подаче искового заявления в сумме ... руб. ... коп., всего взыскать ... ( ... руб. ... коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Металлургический районный суд г. Челябинска.