решение № 2-272/2011

Дело № 2-272/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

хх.хх.хх года г.Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Власийчук Т.М.,

при секретаре Ромодиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества ... к Райхель О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к Райхель О.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, процентов и штрафа, всего на общую сумму ... руб. 26 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере ... руб. 05 коп., в обоснование исковых требований указал, что ... года между ОАО ... и Райхель О.В. был заключен кредитный договор ... на основании которого Банк предоставил Райхель О.В. кредит в размере ... руб. 20 коп. под ... % годовых сроком возврата не позднее ... на покупку транспортного средства. Райхель О.В. обязана была возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в размере и в порядке определенном договором. В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между Банком и Райхель О.В. был заключен договор залога транспортного средства марки ... ..., сторонами определена стоимость залогового имущества в ... руб. 75 коп. Ответчик не исполняет обязательства перед Банком по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами. По состоянию на ... задолженность составила ...., из них: основной долг-... руб. 16 коп.; проценты-... руб. 16 коп.; штраф -... руб. 94 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д. 37).

Ответчик Райхель О.В. в судебном заседании задолженность по кредиту –основной долг, проценты признала в полном объеме, суду пояснила, что ... между ней и ОАО ... был заключен кредитный договор на сумму ... руб. 20 коп. сроком возврата не позднее ... под .... Она обязана была выплачивать задолженность ежемесячно в размере ... руб. Однако не смогла выполнить условий договора, поскольку у нее ..., в ... Размер штрафа не оспаривает, просит его уменьшить в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса российской Федерации, ...

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статьей 432, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации – кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ... между ОАО ... и Райхель О.В. был заключен кредитный договор ... на приобретение транспортного средства и предоставлены денежные средства в размере ... руб. 20 коп. сроком на ... дней, то есть со сроком возврата не позднее .... Процентная ставка по кредиту составляет ... (л.д.11).

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив Райхель О.В. сумму ... руб. 20 коп. Данные обстоятельства в ходе судебного заседания никем не оспорены.

В соответствии с пунктами 2.1,2.2.,2.3 Банк обязуется предоставить заемщику кредит на покупку транспортного средства в размере ... 20 коп., а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях договора. Срок пользования кредитом ... дней, начиная со дня, следующего за днем подписания договора. За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку ... в соответствии с графиком платежей и в порядке, предусмотренным договором (пункт 5.1 Договора). По счету заемщика осуществляются только операции, предусматривающие расчеты между сторонами, а также расчеты между заемщиком и торговой организацией для целей договора (пункт3.3. Договора). Ежемесячный платеж рассчитывается по методу аннуитетных (равных) платежей. Очередной платеж, который заемщик обязан вносить не позднее 25 числа каждого месяца, составляет сумму ...., последний платеж по данному договору погашается заемщиком не позднее ... в сумме .... В соответствии с пунктом 7.1.1.2 штраф за неуплату очередного платежа в размере ... от неуплаченной части очередного платежа, но не менее ... руб. Если в течение срока пользования кредитом заемщик два раза подряд не уплатит (не полностью уплатит) очередной платеж, банк будет вправе в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или без уведомления заемщика поменять порядок расчетов с ним, предусмотренный разделом 5 договора на следующий: суммы процентов (пункт 5.1) за весть период просрочки либо неполной оплаты рассматриваются сторонами как штраф, налагаемый на заемщика; указанный штраф заемщик обязуется погасить единым разовым платежом с зачетом частично уплаченной суммы. После уплаты данного штрафа в полном размере, в случае если срок договора не истек, порядок возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом осуществляется в обычном режиме (раздел 5 договора) (пункт 7.2 Договора). Исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом транспортного средства на основании договора залога ... (пункт 9.1 Договора)

Банком заявлены требования о взыскании с Райхель О.В. основного долга в размере .... 16 коп. (... (погашенный основной долг)), процентов в размере ... коп. (... (начисленные проценты) – ... руб. (уплаченные проценты за кредит)), штрафа в размере .... 94 коп. (... (начисленный штраф) – ... руб. (выплаченный штраф)). Расчет представленный истцом, судом проверен и признан правильным.

В судебном заседании установлено, что Райхель О.В. не выполняла обязательства по погашению кредита, что подтверждается расчетом задолженности клиента по состоянию на ... (л.д. 8-9) и не опровергнуто ответчиком.

В связи с этим, исковые требования о взыскании с Райхель О.В. в пользу Банка основного долга в размере ... руб. 16 коп., процентов в размере ... коп по кредитному договору № ... подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд праве уменьшить неустойку.

С учетом обстоятельств дела, ..., суд считает возможным применить статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшить размер штрафа до ... руб.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что в соответствии с пунктом 2.3 договора № ... единовременная плата за оформление и обслуживание кредита составляет ... руб. 84 коп. (л.д.11).

Разрешая вопрос о законности либо незаконности начисления Банком единовременной платы (комиссии) за оформление и обслуживание кредита в размере ... руб. 84 коп., суд исходит из следующего.

Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07 декабря 1992 года № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу статьи 9 Федерального Закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от 26 января 1996 года № 15-ФЗ, пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию, оформлению и ведению ссудного счета (сопровождению кредита) не являются самостоятельной банковской услугой.

Выдача кредита Банком является его обязанностью в силу закона (статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) на основании заключенного кредитного договора.

Установление единовременной платы (комиссии) за оформление и обслуживание кредита нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Нормативные правовые акты банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поэтому действия Банка по взиманию единовременной платы (комиссии) за оформление и обслуживание кредита применительно к пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

Согласно статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

В силу пункта 2 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

В связи с чем, условие кредитного договора о выплате заемщиком единовременной платы (комиссии) за оформление и обслуживание кредита в размере ... руб. 84 коп. не основано на законе, является недействительным (ничтожным) в силу нарушения прав потребителя.

Таким образом, выплаченная Райхель О.В. Банку ранее единовременная плата (комиссия) в размере ... руб. 84 коп. за оформление и обслуживание кредита подлежит зачислению в счет погашения основного долга.

Таким образом, окончательно с Райхель О.В. в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере ... руб. 32 коп. ... проценты в размере ... коп., штраф в размере ... руб.

На основании статьи 98 Гражданского Процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца с ответчика должны быть взысканы расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере ... руб. 46 коп. (... руб. +... руб. 46 коп. (...% от суммы ... руб.) =... руб. 46 коп.) от суммы требований ... руб. 42 коп. (... руб.).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199, Гражданского Процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Открытого акционерного общества ... удовлетворить частично.

Взыскать с Райхель О.В. , ... в пользу Открытого акционерного общества ... задолженность по кредитному договору № ... от ... по основному долгу в размере ..., проценты в размере ... рублей 16 копеек, штраф в размере ..., расходы по оплате государственной полшины в размере ... рубля 46 копеек, всего взыскать ..., в удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Металлургический районный суд г.Челябинска в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме.

Копия верна.

Судья Т.М.Власийчук