Дело № 2-359/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
... года г. Челябинск
Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Горшковой Е.А.,
при секретаре Евсеевой П.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ... (Закрытое акционерное общество) в лице Челябинского филиала к Батенову М.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ... (ЗАО) в лице Челябинского филиала обратился в суд с исковым заявлением и просит расторгнуть кредитный договор № ..., заключённый ... года с ответчиком Батеновым М.В., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере ... руб., из них: ссудная задолженность в размере ... руб., плановые проценты за пользование кредита в размере ... руб., пени по просроченному кредиту в размере ... руб., пени по просроченным процентам в размере ... руб., комиссия за ведение ссудного счёта в размере ... руб., пеня по комиссии в размере ... руб. Также просит взыскать с ответчика в свою пользу возврат госпошлины в сумме ... руб.
Представитель истца ... (ЗАО) в лице Челябинского филиала в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие.
Ответчик Батенов М.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования частично обоснованными.
Согласно статье 117 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
На основании положений статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьёй 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно статьям 810, 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.
На основании статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации).
В судебном заседании установлено, что ... года между ... (ЗАО) и Батеновым М.В. (Заёмщик) заключён кредитный договор № ... по условиям которого Банк предоставил Заёмщику кредит на потребительские нужды в размере ... руб. под ... % годовых на срок по ... года путём зачисления денежной суммы на счёт Заёмщика, а Заёмщик обязался своевременно, согласно графику платежей погашать задолженность перед Банком и выплачивать соответствующие проценты по кредиту путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере ... руб. Проценты по кредиту начисляются Кредитором ежемесячно на остаток ссудной задолженности, начиная со дня, следующего за днём фактического предоставления кредита, и по день погашения кредита включительно (п. 2.3., 2.4. договора). Согласно пункту 2.6. кредитного договора по просроченным кредиту и процентам за пользование кредитом, а также комиссий Заёмщик уплачивает Банку неустойку в размере ... % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Кроме того за ведение ссудного счёта Заёмщик уплачивает Банку ежемесячно комиссию в размере ...% от первоначальной суммы кредита (п. 2.9. договора).
Во исполнение указанного кредитного договора истцом произведена выдача заёмщику заёмных денег, а ответчик во исполнение условий договора обязался вернуть кредит путём внесения денежных средств ежемесячными платежами. Однако ответчиком обязанности по договору по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, задолженность ответчика по кредиту с учетом штрафных санкций на ... составляет ... руб. До настоящего времени ответчиком образовавшаяся задолженность по кредиту в добровольном порядке не погашена.
Также установлено, что согласно пункту 4.2.3. кредитного договора Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по договору в случае невыполнения Заемщиком условий договора, в том числе возникновения просроченной задолженности.
Указанные обстоятельства подтверждены материалами дела: копиями кредитного договора (л. д. 25-29), графика платежей (л. д. 30-31), мемориального ордера (л. д. 35), анкеты-заявления (л. д. 36-39), выписки по лицевому счёту (л. д. 32), выписки по контракту клиента (л. д. 34), требования о досрочном погашении кредита (л. д. 44), расчётом процентов (л. д. 9-24).
Таким образом суд считает, что поскольку очередные платежи заёмщиком по кредитному договору не внесены, что подтверждается выпиской из лицевого счёта заёмщика и не оспорено ответчиком, то требование истца о расторжении кредитного договора обоснованны и подлежат удовлетворению на основании п.п. 2 п. 2 статьи 450 Гражданского Кодекса Российской Федерации, из которого следует, что по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда в случаях, предусмотренных ГК РФ и положений п. 2 статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, согласно которым если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно представленному истцом расчёту, общая сумма задолженности по спорному кредитному договору по состоянию на ... года составляет ... руб., из них: основной долг в размере ... руб., проценты по основному кредиту в размере ... руб., пеня по просроченному кредиту в размере ... руб., пеня по просроченным процентам в размере ... руб., комиссия за ведение ссудного счета в размере ... руб., пеня по комиссии в размере ... руб.
Указанный расчёт судом проверен и признан правильным, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора, в судебном заседании не добыто, а ответчиком не представлено.
Вместе с тем из данного расчёта следует, что в общую сумму задолженности включена сумма начисленных комиссий за ведение ссудного счёта. Задолженность по комиссии за ведение ссудного счёта по состоянию на ... составляет ... руб. Однако суд полагает, что требование о взыскании задолженности по комиссии заявлено истцом неправомерно по следующим основаниям.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункта 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденному Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счёта. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Поскольку установление комиссии за введение и обслуживание ссудного счёта нормами Гражданского Кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено, то взимание банком указанной комиссии ущемляет установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за ведение и обслуживание ссудного счёта, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям действующего законодательства.
Таким образом в удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счёта в размере ... руб. следует отказать. Следовательно, в удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика в пользу истца неустойки за просроченную выплату по комиссии за ведение счёта в размере ... руб. также следует отказать, поскольку взыскание комиссии судом признано противоречащим закону. Сумма комиссий в общем размере ... руб. подлежит зачёту в сумму основной задолженности по кредитному договору.
Следовательно, удовлетворению подлежат требования истца на общую сумму ... руб., из которых: основной долг – ... руб., проценты по основному кредиту – ... руб., пени по просроченному кредиту – ... руб., пени по просроченным процентам – ... руб.
Поскольку исковые требования удовлетворены частично, то по правилам статьи 98 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по оплате госпошлины в размере ... руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Исковые требования ... (Закрытое акционерное общество) в лице Челябинского филиала удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № ..., заключённый ... года между ... (Закрытое акционерное общество) в лице Челябинского филиала и ответчиком Батеновым М.В..
Взыскать с Батенова М.В. в пользу ...Закрытое акционерное общество) в лице Челябинского филиала задолженность по кредитному договору № ... от ... года в размере ... руб., расходы по оплате госпошлины в размере ... руб., а всего взыскать ... (...) руб. ... коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований ... (Закрытое акционерное общество) в лице Челябинского филиала отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения или получения им копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Е.А. Горшкова