Дело № 2-217/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
... года г. Челябинск
Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Горшковой Е.А.,
при секретаре Евсеевой П.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по иску открытого акционерного общества «...» в лице Челябинского филиала к Хурамшиной Р.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец ОАО «...» в лице Челябинского филиала обратился в суд с исковым заявлением и просит взыскать с ответчика Хурамшиной Р.Ю. в свою пользу задолженность по кредитному договору № ... от ... года в сумме ... руб., из них: основной долг по кредиту в размере ... руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере ... руб., неустойка по просроченной задолженности в размере ... руб., и обратить взыскание на предмет залога – ... квартиру № ... дома № ... по ул. ... в г. Челябинске, принадлежащую на праве собственности ответчику, определив его начальную продажную стоимость ... руб.
Ответчик Хурамшина Р.Ю., её представитель Прилипко Д.Г., допущенный к участию в процессе по устному ходатайству ответчика, в судебном заседании исковые требования признали частично, просили отказать в удовлетворении иска в части обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку квартира является для Хурамшиной Р.Ю. и её детей единственным жилым помещением. Также Хурамшина Р.Ю. просила учесть её тяжёлое материальное положение и снизить размер неустойки. Кроме того просила в случае удовлетворения требований по обращению взыскания на квартиру определить её начальную продажную стоимость в ... руб. согласно отчёту об оценки ОГУП «...», проведённой по собственной инициативе.
Представитель истца ОАО «...» в лице Челябинского филиала в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом.
Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования частично обоснованными.
На основании положений статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьёй 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно статьям 810, 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.
На основании статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации).
В судебном заседании установлено, что ... года между открытым акционерным обществом «...» (кредитор) и Хурамшиной Р.Ю. (заёмщик) заключён кредитный договор № ..., по условиям которого кредитор предоставил заёмщику ипотечный кредит в сумме ... руб. под ... % годовых на приобретение ... квартиры № ... дома ... по ул. ... г. Челябинска на срок ... месяцев, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование. Согласно пункту 1.3. кредитного договора указанная квартира приобретается в собственность Хурамшиной Р.Ю. Погашение кредита и процентов по договору производится ежемесячно в виде единого аннуитетного платежа в размере ... руб. согласно графику платежей (п. 3.3.5. договора). При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов заёмщик уплачивает кредитору пени в размере ... % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и/или процентов за каждый календарный день просрочки (п. 5.2 договора). В соответствии с пунктом 3.2.1. договора базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно). Согласно пункту 1.3. договора обеспечением исполнения обязательств по договору является залог (ипотека) у кредитора недвижимого имущество – ... квартиры № ... дома ... по ул. ... в г. Челябинске, права которого удостоверяются закладной. Залоговая стоимость недвижимого имущества определена в ... руб. Во исполнение указанного кредитного договора истцом произведена выдача заёмщику заёмных денег, а ответчик во исполнение условий договора обязался вернуть кредит путём внесения денежных средств ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. Однако ответчиком обязанности по договору по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, задолженность ответчика по кредиту с учётом начисленной неустойки по состоянию на ... года составляет ... руб. До настоящего времени ответчиком образовавшаяся задолженность по кредиту в добровольном порядке не погашена.
Согласно пункту 4.4.1. договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств путём предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае при просрочке Заёмщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заёмщиком любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трёх раз в течение 12 месяцев. Кроме того согласно п. 4.4.3. договора Кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств квартиру.
Также в судебном заседании установлено, что ... года наименование ОАО «...» изменено на ОАО «»...».
Все перечисленные выше обстоятельства подтверждены материалами дела: копиями кредитного договора (л. д. 10-19); мемориального ордера (л. д. 24), договора купли-продажи (л. д. 20-23), акта приёма-передачи (л. д. 25), свидетельства о государственной регистрации права (л. д. 26), закладной (л. д. 33-45), заключения об оценке недвижимости (л. д. 46-47), выписки из лицевого счёта (л. д. 51-55), расчётом задолженности (л. д. 48-50).
Таким образом суд полагает, что банк правомерно предъявил ответчику требование о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору.
Согласно представленному истцом расчёту размер задолженности по спорному кредитному договору по состоянию на ... года составляет ... руб., из них: основной долг по кредиту в размере ... руб., проценты за пользование кредитом в размере ... руб., неустойка по просроченной задолженности в размере ... руб.
Представленный расчёт судом проверен и признан правильным, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком условий договора, в судебном заседании не добыто, а ответчиком не представлено.
Однако суд полагает, что подлежащая уплате неустойка в размере ... руб. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, поэтому считает возможным применить нормы ст. 333 Гражданского Кодекса РФ и уменьшить размер неустойки до ... руб.
Таким образом заявленные истцом требования подлежат частичному удовлетворению, с ответчика следует взыскать в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере ... руб. (основной долг по кредиту в размере ... руб. + проценты за пользование кредитом в размере ... руб. + неустойка по просроченной задолженности в размере ... руб.).
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по оплате госпошлины в размере ... руб.
Согласно пункту 1 статьи 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залог недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу части 1 статьи 348 Гражданского Кодекса Российской Федерации на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Закладная к спорному кредитному договору от ... года соответствует указанной норме закона. Право обращения взыскания на предмет залога возникает у Банка при неисполнении или ненадлежащим исполнении заёмщиком его обязательств по спорному кредитному договору, погашению кредита, процентов за его пользование.
Поскольку судом установлено, что ответчиком Хурамшиной Р.Ю. как заёмщиком по договору от ... года ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору по возврату кредита, у неё образовалась длительная просрочка по внесению платежей, поэтому суд полагает, что истцом правомерно предъявлено требование об обращении взыскания на предмет залога.
Согласно части 2 статьи 349 Гражданского Кодекса Российской Федерации требования залогодержателя удовлетворяются за счёт заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Иной порядок обращения взыскания на заложенное имущество не предусмотрен договором залога.
В силу статьи 350 Гражданского Кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского Кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Согласно заключению по оценке недвижимости от ... года предмет залога оценён в ... руб. Ответчиком данная стоимость оспорена, ею проведена самостоятельная оценка спорной квартиры, и по заключению ОГУП «...» от ... года рыночная стоимость спорной квартиры составляет ... руб.
Учитывая, что стоимости квартиры по отчёту ОГУП «...» в ... руб. наиболее приближена к рыночной стоимости квартиры на момент рассмотрения дела судом, то суд полагает возможным определить начальную продажную цену предмета залога – ... квартиры № ... дома № ... по ул. ... в г. Челябинске в ... руб.
Поскольку залогом обеспечивается возврат суммы кредита, процентов, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения обязательств по договору, расходы на взыскание и реализацию предметов залога, то суд полагает возможным обратить взыскание по кредитному договору на заложенное имущество.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества «...» в лице Челябинского филиала удовлетворить частично.
Взыскать с Хурамшиной Р.Ю. в пользу открытого акционерного общества «...» в лице Челябинского филиала задолженность по кредитному договору № ... от ... года в размере ... руб., расходы по оплате госпошлины в размере ... руб., а всего взыскать ... (...) руб. ... коп.
В случае невозможности взыскания задолженности по кредиту, в части неисполненного обязательства обратить взыскание на заложенное имущество – ... квартиру № ... дома № ... по ул. ... г. Челябинска, принадлежащую на праве собственности Хурамшиной Р.Ю., определив его начальную стоимость ... (...) руб. 00 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований открытому акционерному обществу «...» в лице Челябинского филиала отказать.
Настоящее решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение десяти дней со дня изготовления решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.
Председательствующий Е.А. Горшкова