Дело № 2-15/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
... года г. Челябинск
Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Власийчук Т.М.,
при секретаре Ромодиной Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества ... к Хасановой Г.Ш. , Хасанову Д.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество ... (далее ОАО ... обратилось в суд с иском к Хасановой Г.Ш. , Хасанову Д.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, всего с учетом уточнений исковых требований в размере ...., обращении взыскания на заложенное имущество – ... расположенную по адресу: ..., определении способа реализации указанного имущества – публичные торги, и определении начальной продажной стоимости ... в размере ... руб. В обоснование требований представитель истца указал, что ... между ОАО ... с одной стороны, и Хасановой Г.Ш., Хасановым Д.К., с другой стороны, был заключен кредитный договор на приобретение .... Право собственности на жилое помещение зарегистрировано в предусмотренном законом порядке за ответчиками в .... Однако ответчики перестали исполнять надлежащим образом обязательства по возврату кредита, ввиду чего образовалась задолженность, которую и просят взыскать в настоящее время, а также обратить взыскание на заложенное имущество. Кроме того, истец просит взыскать с ответчиков госпошлину, уплаченную при подаче искового заявления.
В судебном заседании представитель истца Плетнёв Е.В., действующий на основании доверенности № ... от ... года (л.д. 52-55), исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям указанным в исковом заявлении.
Ответчик Хасанова Г.Ш. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме. Пояснила, что из-за финансовых трудностей перестали своевременно оплачивать кредит. В настоящее время она находится в декретном отпуске по уходу за ребенком. Представлять доказательства об иной стоимости ..., на которую истец просит обратить взыскание, не намерены.
Ответчик Хасанов Д.К. в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, согласно телефонограмме просил дело рассмотреть в его отсутствие. С исковыми требованиями согласен, представлять доказательства об иной стоимости ... не намерен (л.д. ).
Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со статьями 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно статей 432, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации – кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В судебном заседании установлено, что между ОАО ... с одной стороны, и Хасановой Г.Ш., Хасановым Д.К., с другой стороны, ... был заключен кредитный договор ... по условиям которого кредитор предоставляет заемщикам кредит в размере ... руб. на ... под ... (пункты 1.1, 3.1 кредитного договора) (л.д. 9-23).
Согласно пункта 1.3 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения ... находящейся по адресу: ..., состоящей из ..., общей площадью ... кв.м. ... приобретается и оформляется в общую совместную собственность гр. Хасановой Г.Ш. и гр. Хасанова Д.К. (л.д. 9).
Согласно пункта 1.6 права кредитора по настоящему договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченном ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством.
Дата государственной регистрации ипотеки ... (л.д. 40).
Банк свое обязательство по перечислению денежных средств в сумме ... руб. выполнил в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № ... от ... (л.д. 43).
Первоначальным залогодержателем закладной ... являлся ОАО ... о чем в закладной была сделана соответствующая запись (л.д. 34). Впоследствии права по закладной были переданы ОАО ... (л.д. 41).
В соответствии с пунктом 4.1.1 кредитного договора заемщики обязуются возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом. Возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 договора (пункт 4.1.2). Размер ежемесячного платежа определен ....
Данное условие договора ответчиками не исполнено, что подтверждается расчетом задолженности по кредиту на ...
Истец просит взыскать с ответчиков сумму основного долга в размере ...., а также начисленные, но не уплаченные проценты за пользование займом в размере ... руб. 75 коп. Суд считает, что указанные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
Расчет задолженности произведен на ...
В судебном заседании Хасанова Г.Ш. признала указанные требования в полном объеме. Положения статей 39, 173 Гражданского Процессуального кодекса Российской Федерации судом разъяснены. При этом суд считает, что права и законные интересы других лиц признанием иска не нарушены.
Представленный расчет судом проверен и признан правильным, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиками условий договора, в судебном заседании не добыто, а ответчиками не представлено. Таким образом заявленные истцом требования о взыскании с ответчиков суммы основного долга в размере ... а также начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом в размере .... подлежат удовлетворению в полном объеме.
Кроме того, банк просит взыскать с ответчиков солидарно пени в размере .... Данные требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктами 5.1, 5.2, 5.3 кредитного договора заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществу. При нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (л.д. 19).
Фактически не оспаривая представленный истцом расчет, Хасанова Г.Ш. пояснила, что пеня в размере 0,2% за каждый день просрочки является завышенной. Кроме того, в настоящее время она находится в декретном отпуске по уходу за ребенком, на иждивении также находятся еще двое несовершеннолетних детей, муж является единственным кормильцем в семье и они предпринимают все меры для погашения возникшей задолженности.
В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая обстоятельства дела, сумму кредита, выданную ответчикам, а также то обстоятельства, что ответчиками предпринимаются все попытки к более скорому погашению задолженности, суд считает возможным уменьшить неустойку в виде пени до ...
Таким образом, с Хасановой Г.Ш. и Хасанова Д.К. солидарно в пользу истца необходимо взыскать сумму основного долга в размере ...., сумму начисленных и неуплаченных процентов за пользование займом в размере ...., пени в размере ....
ОАО ... также заявлены требования о начислении процентов за пользование кредитом в размере ... годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов в размере 0,2% за каждый день просрочки по день фактической оплаты задолженности.
Поскольку в силу пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование займом выплачиваются до дня возврата суммы займа (кредита), то их начисление должно производиться с ... (с даты следующей за днем, на который произведены расчеты и предъявлены исковые требования) по день фактической оплаты задолженности из расчета процентов за пользование кредитом ... годовых.
Наряду с этим в случае применения судом положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации о досрочном взыскании кредита неустойка, предусмотренная договором за нарушение сроков ежемесячных платежей, на досрочно взысканные суммы не начисляется. Досрочным взысканием образовавшейся у ответчиков задолженности по кредитному договору судебное решение изменяет условие кредитного договора о порядке возвращения указанной части долга по кредитному договору и, соответственно, исключает обязательства заемщиков выплачивать Банку после принятия судебного решения ежемесячный платеж, установленный договором. Поскольку после принятия судом решения о досрочном взыскании кредита обязанность заемщика уплачивать платежи в установленные этим договором сроки исключается, то оснований для привлечения ответчиков к ответственности (взысканию договорной неустойки) за нарушение данных сроков уплаты не имеется.
Таким образом, требования истца в части начисления пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов в размере 0,2 % за каждый день просрочки удовлетворению не подлежат.
Суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество в виде ... расположенной по адресу: ...
В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе право залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Согласно статьи 54.1 указанного закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Согласно выписке из ЕГРП собственниками двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ... ... общей площадью ... являются Хасанов Д.К. и Хасанова Г.Ш. , по ... доли права собственности у каждого (л.д. 91).
Как установлено в судебном заседании ответчики ненадлежащим образом выполняли свои обязательства по кредитному договору не производят в полном объеме гашение кредита, обеспеченного залогом квартиры, допустив, таким образом, более ... просрочку в течение ..., которая является значительной.
Способом реализации заложенного имущества является продажа с торгов (статьи 53, 78 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Согласно положениям статьи 54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить, в том числе и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Согласно оценки, произведенной на день подписания договора купли – продажи и кредитного договора, ... расположенной по адресу: ..., составляет ...., о чем указано в пункте 5 закладной (л.д. 38).
Как представитель истца, так и ответчики пояснили, что представлять доказательства об иной стоимости заложенного имущества, не намерены.
Таким образом, суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца и в этой части, обратить взыскание на заложенную ... определив начальную продажную стоимость в размере ... руб. и способ реализации – публичные торги.
В соответствии со статьей 98 Гражданского Процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Факт уплаты ОАО ... госпошлины в размере .... подтверждается платежным поручением № ... от ... (л.д. 5). Суд считает, что в пользу банка с ответчиков подлежит взысканию в равных долях госпошлина пропорциональной удовлетворенным требованиям в размере .... (первоначальные исковые требования заявлены на сумму ...
На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-198 Гражданского Процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества ... удовлетворить частично.
Взыскать Хасановой Г.Ш. Хасанова Д.К. солидарно в пользу Открытого акционерного общества ... задолженность по кредитному договору № ... от ... по основному долгу в размере ..., сумму неуплаченных процентов за пользование займом в размере ..., пени в размере ..., всего взыскать ....
Взыскать в равных долях с Хасановой Г.Ш. , Хасанова Д.К. в пользу Открытого акционерного общества ... государственную пошлину в размере ...
Производить начисление процентов за пользование кредитом с ... по день фактической оплаты задолженности по кредиту в размере ... годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.
Обратить взыскание на заложенное имущество, предмет ипотеки – ..., общей площадью ... кв.м., кадастровый номер ..., расположенную по адресу: ... принадлежащую на праве собственности Хасанову Д.К. , Хасановой Г.Ш. . Определить способ реализации – публичные торги.
Установить начальную продажную стоимость ..., общей площадью ... кв.м., кадастровый номер ... расположенной по адресу: ... в сумме ...
В удовлетворении остальной части исковых требований Открытому акционерному обществу ... отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Металлургический районный суд г. Челябинска.
Председательствующий Т.М. Власийчук