Дело № 2- 235/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
хх.хх.хх.
Металлургический районный суд г.Челябинска в составе:
председательствующего судьи Искаковой М.Ф.
при секретаре Гавриловой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «...» к Виноградову А.С. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Закрытое акционерное общество (далее по тексту ЗАО) «...» обратилось в суд с иском к Виноградову А.С. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере ... руб.
В обоснование заявленных требований сослалось на то, что хх.хх.хх от Виноградова А.С. в ЗАО «...», поступило заявление о предоставлении кредита в размере ...., то есть оферта - предложение о заключении договора. Согласно содержанию заявления, акцептом на оферту являются действия банка по открытию счета. хх.хх.хх банком открыт счет на имя Виноградова А.С., на который зачислена сумма в размере ... руб. Виноградов А.С. обязался погашать кредит в соответствии с договором (графиком погашения платежей) каждый месяц и уплачивать проценты, начисленные на кредит. Согласился со взиманием банком дополнительных плат (комиссий) по кредиту, в том числе пени и (или) штрафов, иных плат за просрочку платежа, процентов на сумму просроченной задолженности, в соответствии с тарифами банка. Однако, в установленном размере и в указанные сроки Виноградов А.С. погашение кредита не осуществляет. Просит взыскать с Виноградова А.С. сумму задолженности по кредитному договору в размере ... руб.
Представитель истца ЗАО «...» - Яковлева А.В., действующая на основании доверенности от хх.хх.хх (л.д. 34), в ходе судебного заседания заявленные требования поддержала в полном объеме, настаивала на их удовлетворении.
Ответчик Виноградов А.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещён надлежащим образом (л.д. 95).
Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса России, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п.1 ст. 435 Гражданского кодекса России).
Исходя из содержания п.п. 1 ст. 433, 438 Гражданского кодекса России, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта - ответа лица, которому адресована оферта, о её принятии.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса России, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса России.
Установлено, что хх.хх.хх от Виноградова А.С. в ЗАО «...» поступило заявление о предоставлении кредита в размере ... руб., сроком на ... месяцев (оферта) под ... годовых. Согласно содержанию заявления, акцептом на оферту являются действия банка по открытию счета. хх.хх.хх ЗАО «...» открыт банковский счет на имя Виноградова А.С., на указанный счет в день его открытия зачислена сумма в размере ... руб. Изложенные обстоятельства подтверждаются копией заявления о предоставлении кредита (л.д. 7), копией заявления на кредитное обслуживание (л.д. 8), копией анкеты (л.д. 15-16), копией распоряжения на выдачу кредита (л.д. 22), копией формы согласования на выдачу кредита (л.д. 23), копией свидетельства о получении кредита и информации о размере ставки (л.д. 14), копией выписки по счету (л.д. 9-10). Таким образом, между сторонами заключен кредитный договор № ... от хх.хх.хх на сумму ... руб. сроком на ... месяцев по тарифу стандартный, что также подтверждается копией свидетельства о получении кредита (л.д. 14).
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса России, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса России, обязательства должны исполняется надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса России).
Согласно копии условий кредитного обслуживания ЗАО «...» (л.д. 34, 96-100) процентная ставка на просроченную задолженность составляет 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты.
Установлено, что Виноградов А.С. в установленном размере и в указанные сроки погашение кредита не осуществляет, что подтверждается копией выписки по счету (л.д. 9-10).
Согласно представленному истцом расчету (л.д. 12-13), размер задолженности ответчика перед истцом по состоянию на хх.хх.хх составляет сумму в размере ... руб., из которой текущая часть основного долга ... руб., просроченная часть основного долга ... руб., проценты за пользование кредитом ... руб., проценты на просроченный основной долг ... руб., указанный расчет проверен судом и принят верным.
Иного расчета задолженности, а также доказательств того, что гашение кредита происходит надлежащим образом и на настоящий момент отсутствует задолженность по уплате кредита ответчиком не представлено.
В соответствии с п. 9.5, 9.6 Условий кредитного обслуживания (л.д. 34-35), банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по договору и в одностороннем порядке расторгнуть договор.
Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору, суд приходит к выводу, что предъявленные истцом требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными.
Однако, определяя размер задолженности ответчика перед истцом, суд исходит из следующего.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.
Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Поэтому действия Банка по взиманию комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям действующего законодательства.
Из свидетельства о получении кредита (л.д. 14), выписки по счету (л.д. 9-10) следует, что с ответчика взыскана (единовременно) комиссия за ведение ссудного счета в размере ... руб.
Таким образом, ранее выплаченная ответчиком сумма комиссии в размере ... руб. подлежит зачету в счет погашения просроченной части основного долга по кредитному договору.
Поскольку сумма комиссии в размере ... руб., подлежит зачету в счет погашения просроченной части основного долга по кредитному договору, то требования банка о взыскании с ответчика задолженности по договору подлежат частичному удовлетворению.
Так с ответчика в пользу истца подлежит взысканию текущая часть основного долга ... руб., просроченная часть основного долга ... руб. (... руб. просроченная часть основного долга – ... руб. комиссия за ведение ссудного счета), проценты за пользование кредитом ... руб., проценты на просроченный основной долг ... руб.
Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса России, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса России, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб. уплаченной при подаче рассматриваемого иска (л.д. 3), а также государственной пошлины в размере ... руб. уплаченной при подаче заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности (квитанции, платежного поручения в отношении суммы в размере ... руб. не представлено).
В силу изложенного, суд приходит к выводу, что с Виноградова А.С. в пользу ЗАО «...» надлежит взыскать в счет возмещения расходов по оплате госпошлины сумму в размере ... руб., то есть пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Оснований для взыскания с ответчика в пользу истца государственной пошлины в размере ... руб. уплаченной при подаче заявления о вынесении судебного приказа суд не находит, каких-либо квитанции, платежного поручения в отношении суммы в размере ... руб. не представлено.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 98 Гражданского процессуального кодекса России, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Виноградова А.С., ... в пользу Закрытого акционерного общества «...» задолженность по кредитному договору № № от хх.хх.хх текущую часть основного долга ... руб., просроченную часть основного долга ... руб., проценты за пользование кредитом ... руб., проценты на просроченный основной долг ... руб., всего взыскать сумму задолженности по кредитному договору в размере ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб., всего взыскать ... (...) ... коп.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня вынесения решения судом в окончательной форме путем подачи жалобы через Металлургический районный суд г. Челябинска.
Председательствующий