Дело № 2-335/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
хх.хх.хх года г. Челябинск
Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:
Председательствующего судьи Киневой О.Н.,
При секретаре Галимовой Н.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ... (открытого акционерного общества) к Скнариной Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
... (открытое акционерное общество) – далее Банк обратился в суд с иском к Скнариной Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование указал, что хх.хх.хх года между Банком и Скнариной Л.С. был заключен договор присоединения на предоставление кредитной банковской карты .... В соответствии с заявлением на предоставление кредитной карты, Тарифами, Правилами выпуска и пользования кредитных карт в ОАО «...» ответчику была выдана кредитная карта ... с кредитным лимитом в размере ... рублей под ... % годовых. Согласно п. 5 Правил выпуска и пользования кредитных карт в ОАО «...» возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами, включающими в себя ... % от суммы кредита и проценты за пользование кредитом. В случае несвоевременного исполнения обязательств по погашению кредита (просроченный платеж) начисляются проценты по ставке, указанной в заявлении на предоставление кредитной карты – ... % годовых. Ответчик получила сумму кредита, но обязательства по его возврату не исполнила.
Просил взыскать с ответчика задолженность по состоянию на хх.хх.хх г.: по основному долгу в размере – ... рублей, проценты по просроченной задолженности в размере ... рублей, оплаченную при подаче иска госпошлину в размере ... рубля (л.д. 4-5).
Представитель истца ... (ОАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 89-91).
Ответчик Скнарина Л.С. в судебном заседании согласилась с исковыми требованиями в части размера и взыскания основного долга по кредиту, возражала против размера и взыскания задолженности по процентам. Пояснила, что получила в Банке потребительский кредит в размере ... рублей, где ей предложили получить банковскую карту, она согласилась. хх.хх.хх г. обратилась в Банк с заявлением о выдаче банковской карты на сумму ... рублей. Знала о необходимости оплаты процентов за пользование. О размере процентов не знала, но была согласна на любой процент до ... % годовых. Банковскую карту получила, передала мужу, который ей воспользовался. Оплату по кредиту не производила.
Представитель ответчика по устному ходатайству Соколов В.Е. в судебном заседании поддержал позицию своего доверителя. Просил применить срок исковой давности к требованиям о взыскании кредита и процентов, исчисляемый с хх.хх.хх г. – дате первого начисления процентов за пользование, не оплаченных ответчиком. Просил снизить неустойку за нарушение срока возврата кредита в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Полагает, что в связи с несоблюдением Банком досудебного порядка урегулирования спора – не предъявлением требования о возврате кредита – исковое заявление подлежит оставлению без рассмотрения.
Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ... (ОАО) по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами договора кредита и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что хх.хх.хх года между ... (открытым акционерным обществом) и Скнариной Л.С., заключен кредитный договор, в соответствии с которым на имя Скнариной Л.С. открыт счет и выдана кредитная банковская карта ... с кредитным лимитом в размере ... рублей под ... % годовых со сроком погашения кредита – ... месяца, что подтверждается заявлением на предоставление кредитной карты ОАО «...», анкетой-заявлением на выдачу кредитной карты, Правилами выпуска и использования кредитных карт в ОАО «...» (л.д. 9-20).
Согласно п. 1.1 Правил выпуска и использования кредитных карт в ОАО «...» Банк предоставляет держателю кредит «до востребования» в рублях Российской Федерации /долларах США/ евро для осуществления расходных операций по счету, осуществляемых с использованием кредитной карты держателя или ее реквизитов. Держатель вправе воспользоваться предоставленным кредитом с даты получения кредитной карты
Размер кредитного лимита, тип кредитной карты, размер процентов за пользование кредитом, за превышение кредитного лимита и за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита устанавливаются в соответствии с заявлением на предоставление кредитной карты (п. 1.2. Правил).
Ежемесячно с 01 по 20 число (включительно) держатель обязан осуществить погашение обязательного платежа, состоящего из ... % от суммы кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца (минимальный платеж), суммы процентов (п. 5.1. Правил).
В силу п. 5.4. в случае неисполнения держателем обязательств, предусмотренных п. 5.1. Правил, минимальный платеж и проценты объявляются просроченными и на сумму просроченного минимального платежа начисляются повышенные проценты, размер которых указан в Заявлении. Согласно заявлению процентная ставка за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита (просроченный платеж), составляет ... % годовых.
хх.хх.хх г. Банком Скнариной Л.С. был открыт счет и выдана кредитная карта ..., по которой установлен кредитный лимит в размере ... рублей, что подтверждается заявлением на предоставление кредитной карты, пояснениями ответчика (л.д. 9).
Из пояснений ответчика, выписки по счету кредитной карты следует, что заемщик воспользовалась кредитной картой, сняв денежную сумму в размере ... рублей, возврат кредита не производила.
Исходя из выписки по счету кредитной карты ... проценты за пользование кредитом, начисленные на хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., составляют ... руб. (... + ... + ... + ... + ... + ... + ... + ... + ... = ... руб.).
Проценты на просроченную задолженность, начисленные на хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г. составляют ... руб. (... + ... + ... + ... = ... руб.).
С хх.хх.хх г. Банком производится начисление просроченных процентов за пользование кредитом, которые в соответствии с заявлением на предоставление кредитной карты и п. 5.4 Правил являются повышенными и составляют ... % годовых.
Просроченные проценты за пользование кредитом на хх.хх.хх г. составляют ... руб. (... руб. х ... % : 365 д. х ... д.); на хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г. составляют по ... руб. (... руб. х ... % : 365 д. х ... д.); на хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г. составляют по ... руб. (... руб. х ... % : 365 д. х ... д.); на хх.хх.хх г. составляют ... руб. (... руб. х ... % : 365 д. х ... д.); на хх.хх.хх г. составляют ... руб. (... руб. х ... % : 366 д. х ... д.); на хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г. составляют по ... руб. (... руб. х ... % : 366 д. х ... д.); на хх.хх.хх г. составляют ... руб. ((... руб. х ... % : 366 д. х ... д.).
Повышенные проценты имеют двойную природу и включают в себя проценты за пользование - ... % годовых и неустойку (проценты на просроченную задолженность по кредиту) - ... % годовых (... % - ... % = ... %)).
В связи с чем, проценты за пользование кредитом на хх.хх.хх г. составляют ... руб. ((... руб. х ... %) : ... % = ... руб.), проценты на просроченную задолженность по кредиту - ... руб. (... руб. – ... руб. = ... руб.).
Проценты за пользование кредитом на хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г. составляют по ... руб. ((... х ... % ): ... % = ... руб.), проценты на просроченную задолженность по кредиту – по ... руб. (... руб. - ... руб. = ... руб.).
Проценты за пользование кредитом на хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г. составляют по ... руб. ((... х ... %) : ... % = ... руб.), проценты на просроченную задолженность по кредиту – по ... руб.( ... руб. - ... руб. = ... руб.).
Проценты за пользование кредитом на хх.хх.хх г. составляют ... руб. ((... х ... %) : ... % = ... руб.), проценты на просроченную задолженность по кредиту - ... руб. (... руб. - ... руб. = ... руб.).
Проценты за пользование кредитом на хх.хх.хх г. составляют ... руб. ((... х ... %) : ... % = ... руб.), проценты на просроченную задолженность по кредиту - ... руб. (... руб. - ... руб. = ... руб.).
Проценты за пользование кредитом на хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г. составляют по ... руб. ((... х ... %) : ... % = ... руб.), проценты на просроченную задолженность по кредиту - по ... руб. (... руб. - ... руб. = ... руб.).
Проценты за пользование кредитом на хх.хх.хх г. составляют ... руб. ((... х ... %) : ... % = ... руб.), проценты на просроченную задолженность по кредиту - ... руб. (... руб. - ... руб. = ... руб.).
Таким образом, проценты за пользование кредитом в общей сумме составляют ... руб. (... + ... + ... +... + ... + ...+ ... + ... + ... + ... + ...+ ...+ ... +... + ... + ... + ... + ... + ...+ ... + ... + ...+ ... + ... + ... + ... + ... + ... + ... +... + ... + ...).
Проценты на просроченную задолженность по кредиту в общей сумме составляют ... руб. (... + ... + ... + ... + ... + ... + ... + ... + ... + ... + ... + ... + ... + ... + ... + ... + ... + ... + ... + ... + ... + ... + ... + ... + ... + ... + ... + ... + ... + ... + ... + ...).
Поскольку заемщиком не произведен возврат кредита и процентов за пользование, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию просроченная задолженность по основному долгу в размере ... рублей, проценты за пользование кредитом ... рублей, проценты на просроченную задолженность по оплате кредита.
Взыскивая проценты на просроченную задолженность по оплате кредита, суд полагает возможным уменьшить их до ... рублей, в силу ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, так как они не соразмерны последствиям нарушения обязательства.
Таким образом, взысканию с ответчика подлежит сумма ... рублей (... + ... + ...).
Доводы представителя ответчика о необходимости оставления искового заявления Банка без рассмотрения в связи с не предъявлением требования о возврате кредита во внесудебном порядке не могут быть приняты судом во внимание, поскольку законом не предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования спора по кредитным правоотношениям, Правилами выпуска и использования кредитных карт в ОАО «...» такая обязанность Банка как условие взыскания также не предусмотрена.
Оснований для применения срока исковой давности к требованиям о взыскании задолженности по кредиту и процентам не имеется. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало и должно было узнать о нарушении своего права. Общий срок исковой давности составляет три года (ст. ст. 200, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Поскольку в соответствии с анкетой-заявлением срок погашения кредита составляет ... месяца, то есть по хх.хх.хх г., то срок исковой давности истекает хх.хх.хх г. Исковое заявление подано Банком в Люблинский районный суд г. Москвы хх.хх.хх г., то есть без пропуска срока исковой давности.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, уплаченная Банком госпошлина в сумме ... рублей (... руб. + ... % х (... руб. – ... руб.)) подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ... (открытого акционерного общества) удовлетворить частично:
Взыскать со Скнариной Л.С., хх.хх.хх года рождения, в пользу ... (открытого акционерного общества) просроченную задолженность по основному долгу в размере ... (...) рублей 11 копеек, проценты за пользование кредитом в размере ... (...) рублей 77 копеек, проценты на просроченную задолженность по оплате кредита в размере ... (...) рублей, госпошлину в размере ... (...) рублей 46 копеек, всего ... (...) рублей 34 копейки, в удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение десяти дней со дня вынесения решения судом в окончательной форме путем подачи жалобы через Металлургический районный суд г. Челябинска.
Председательствующий: О.Н. Кинева