Дело № 2-541/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 марта 2011 г.
Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Шумаковой Н.В.,
при секретаре Федоровой Р.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «... к Абдрахмановой Э.Э. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк ... обратилось в суд с иском к Абдрахмановой Э.Э. о взыскании задолженности по кредиту, а именно основного долга в размере ... рублей задолженности по основному долгу, штрафы – ... рублей, просроченные проценты – ... рублей. Также истец просит взыскать госпошлину, уплаченную при подаче искового заявления, в размере ... руб.
В обоснование своих требований истец указал, что хх.хх.хх года Абдрахмановой Э.Э. был выдан кредит на сумму ... руб. под 17 % годовых, сроком возврата 13.08.2013 г. Единовременная комиссия за выдачу кредита составила ... рублей. Истцом обязательства по предоставлению кредита выполнены в полном объеме, однако ответчик не исполняет обязанности по погашению кредита в связи с чем, образовалась задолженность, которую просит взыскать.
Представитель АКБ ... в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик Абдрахманова Э.Э. в судебном заседании исковые требования признала, пояснила, что кредит ей действительно был предоставлен, деньги она получила, однако по причине тяжелого материального положения допускала просрочки платежа, в связи с чем образовалась задолженность. Просила снизить размер неустойки.
Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствие со статьями 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно статей 432, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации – кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.
В соответствие с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что ... года между ЗАО ... ( ОАО) и Абдрахмановой Э.Э, заключен кредитный договор, путем подписания анкеты- заявления на получение потребительского кредита и кредитного договора № № от хх.хх.хх Согласно договору Абдрахмановой Э.Э. был предоставлен кредит в сумме ... руб. под 17 % годовых сроком до хх.хх.хх Данные обстоятельства подтверждаются копией заявления на предоставление кредита, копией кредитного договора ( л.д. 16-19, 20-25).
В соответствии с п. 3.1.3 кредитного договора погашение задолженности по кредитному договору осуществляется в соответствие с графиком платежей по потребительскому кредиту на неотложные нужды, предоставленном в Приложении № 2 к договору. Согласно п. 3.1.4. размер ежемесячного платежа составляет ... рублей. В соответствие с п. 4.1 при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере 0, 5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50, 00 руб. в день.
В соответствии с п. 1.1 кредитного договора кредит предоставляется банком после уплаты заемщиком комиссии за выдачу кредита в размере ... руб.
Денежные средства в размере ... руб. получены заемщиком путем снятия их со счета, что подтверждается копией распоряжения на выдачу кредита (л.д. 41), ответчиком указанное обстоятельство не оспорено.
В настоящее время АКБ ... просит взыскать сумму задолженности по кредиту в виде основного долга в размере ... руб., проценты за пользование кредитом по состоянию на хх.хх.хх года в размере .... и неустойку в размере ... руб.
В судебном заседании ответчик Абдрахманова Э.Э. требования о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом признала. Однако размер комиссии и штрафных санкций просила снизить в связи с тяжелым материальным положением.
Суд считает возможным частично принять признание исковых требований по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.
Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Поэтому действия Банка по взиманию комиссии за сопровождение кредита, пени за несвоевременную уплату комиссии применительно к пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
Согласно графика платежей ( приложения № 2 к кредитному договору ) (л.д. 41-43) с Абдрахмановой Э.Э. из суммы кредита были произведены удержания комиссии в размере ... руб. и стоимость услуг по страхованию рисков в размере ... руб., на руки ответчик фактически получила ...
При таких обстоятельствах суд считает, что сумма единовременной комиссии в размере ... руб. подлежит зачету в погашение суммы основного долга, в связи с чем сумма основного долга, подлежит уменьшению на сумму уплаченной комиссии и составит ... руб. (...
АКБ ... просит взыскать проценты за пользование кредитом в размере ... рублей и неустойку в размере ... руб.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является верным. Иного расчета суду сторонами не представлено.
Вместе с тем, суд считает возможным снизить размер штрафных санкций по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является один из правовых способов, предусмотренных в законе. Суд обязан соблюдать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Суд с учетом обстоятельств дела, периода просрочки платежей, суммы задолженности считает возможным снизить размер неустойки до ... руб.
Суммы, подлежащие взысканию с Абдрахмановой Э.Э. в пользу АКБ «... составляют: основного долга – ... руб., проценты за пользование кредитом – ... руб., неустойка – ... руб., всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере ...
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
Факт оплаты истцом госпошлины в размере ... руб. подтверждается платежным поручением № № от хх.хх.хх года (л.д. 8). Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию уплаченная госпошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере ... руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка ... к Абдрахмановой Э.Э. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Абдрахмановой Э.Э. в пользу Акционерного коммерческого банка ... задолженность по кредитному договору № № от хх.хх.хх г. в размере ... руб., госпошлину в размере ... руб., всего взыскать ...
В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного коммерческого банка ... - отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Металлургический районный суд г. Челябинска.
Председательствующий