Дело № 2-744/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
хх.хх.хх г.Челябинск
Металлургический районный суд г.Челябинска в составе:
Председательствующего судьи Власийчук Т.М.,
При секретаре Ромодиной Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «...» к Яковлеву АВ о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «...» - далее Банк – обратился в суд с иском к Яковлеву АВ о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ....
В обоснование указал, что хх.хх.хх между ЗАО «...» и Яковлевым А.В. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым предоставил Яковлеву А.В. кредит в сумме ... рублей на срок до хх.хх.хх под 12,5 % годовых для приобретения автомашины марки «...»,VIN .... Погашение кредита и уплата процентов должно производиться заемщиком ежемесячно равными суммами по ... рублей. Ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий кредитного договора ответчиком не производятся. В связи с эти Банк приостановил начисление процентов ответчику и хх.хх.хх уведомил ответчика о наступлении случая досрочного истребования кредита. По состоянию на хх.хх.хх задолженность Яковлева А.В. составила .... Просят взыскать указанную задолженность и обратить взыскание на предмет залога автомобиль «...», VIN ... посредством продажи с торгов, определить начальную продажную цену в размере ....
В судебном заседание представитель истца Ефарова М.Ю., действующая на основании доверенности от хх.хх.хх (л.д.81) исковые требования в части взыскания задолженности в размере .... поддержала в полном объеме, по основаниям указанным в исковом заявлении.
В части исковых требований об обращении взыскания на предмет залога автомобиль «...», VIN ... от представителя истца в судебном заседании принят отказ, в данной части судом вынесено определение о прекращении производства по делу (л.д. ).
Ответчик Яковлев А.В. в судебном заседании согласился с размером просроченной задолженности по основному долгу в размере ... и просроченных процентов, начисленных по текущей ставке в размере ...., суду пояснил, что в настоящее время предъявленную ко взысканию сумму долга он не имеет возможности погасить, так как у него сложилось тяжелое материальное положение. хх.хх.хх он попал в дорожно-транспортное происшествие, в результате которого было повреждено транспортное средство, находящееся в залоге у Банка. В настоящее время данное транспортное средство утилизировано, поскольку не подлежало восстановлению. С размером задолженности он согласен.
Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами договора кредита и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу части 2 статьи811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что хх.хх.хх между ЗАО «...»- и Яковлевым А.В. (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно п.п. 1.1, которого Банк предоставляет заемщику кредит в сумме ... руб. сроком до хх.хх.хх для целевого использования - приобретения автомашины «...», VIN ... (л.д.23-29).
За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере 12,5 % годовых (п. 1.3). Проценты начисляются за каждый день пользования кредитом и рассчитываются исходя из действительного числа дней в году.
Погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится ежемесячно по 17 календарным дням месяца равными суммами, каждая из которых складывается из суммы начисленных на дату погашения процентов и части основного долга и составляет ... руб. (п. 3.3). В качестве обеспечения погашения заемщиком задолженности по кредиту, а также иным денежным обязательствам заемщика по договору заемщик предоставляет Банку залоговое право на автомобиль, оформленное договором о залоге (п. 4.1)
Заемщик обязан обеспечить наличие на счете денежных средств, необходимых для погашения задолженности по кредиту в сроки, предусмотренные пунктом 3.3 договора (пункт 5.1.2 Договора).
Банк имеет право досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту и начисленным процентам в следующих случаях: непогашение заемщиком основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные договором; нарушение заемщиком любого иного обязательства по договору или иному документу, относящемуся к договору; утрата заемщиком источника дохода, который является для него основным, если такая утрата не компенсирована в течение 3 месяцев приобретением иного равноценного источника дохода (пункт 5.3.2 договора).
Банк имеет право при наступлении случая досрочного истребования кредита объявить суммы, неуплаченные заемщиком по договору, подлежащими немедленному погашению, после чего они становятся таковыми и подлежат оплате вместе с начисленными процентами (пункт 5.3.3 договора).
В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый календарный день просрочки. При этом проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности дополнительно к вышеуказанной неустойке Банком не начисляются (пункт 6.1 Договора).
Денежные средства в размере ... руб. Банком заемщику были предоставлены, что не оспаривается сторонами.
Согласно выпискам из лицевого счета Яковлев А.В. стал допускать просрочки внесения ежемесячного платежа по кредитному договору № от хх.хх.хх. Данные обстоятельства подтвердил ответчик Яковлев А.В. в судебном заседании (л.д. 17-22).
хх.хх.хх Яковлеву А.В. направлялось уведомление о неисполнении последним обязательств по возврату задолженности по кредиту в очередную дату погашения и наступления случая досрочного истребования погашения всей задолженности по кредиту в размере ... коп. (л.д.56). Данное требование до настоящего времени не исполнено.
На хх.хх.хх задолженность по кредиту составляет: задолженность по основному долгу ...., что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № от хх.хх.хх (л.д.16).
Данный расчет судом проверен, признан правильным, ответчик согласилась с этим расчетом. В связи с этим, исковые требования о взыскании задолженности по основному долгу, просроченных процентов, начисленных по текущей ставке, являются обоснованными.
В судебном заседании установлено, что хх.хх.хх Яковлевым А.В. была произведена оплата Банку комиссии за организацию кредита в размере ... руб.
Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07 декабря 1992 года № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу статьи 9 Федерального Закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от 26 января 1996 года № 15-ФЗ, пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета (сопровождению кредита) не являются самостоятельной банковской услугой.
Выдача кредита Банком является его обязанностью в силу закона (статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) на основании заключенного кредитного договора.
Установление комиссии за организацию кредита нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Нормативные правовые акты банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации.
Поэтому действия Банка по взиманию комиссии за организацию кредита (ведение ссудного счета) применительно к пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
Согласно статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу пункта 2 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
В связи с чем, условие кредитного договора об оплате комиссии за организацию кредита в размере ... руб. не основано на законе, является недействительным (ничтожным) в силу нарушения прав потребителя.
Таким образом, выплаченная Яковлевым А.В. Банку ранее комиссия в размере ... руб. (л.д.23) за организацию кредита подлежит зачислению в счет погашения задолженности.
В связи с этим, с Яковлева А.В. в пользу Банка должна быть взыскана задолженность по кредиту в размере ...
В соответствии со статьей 98 Гражданского Процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с Яковлева А.В. подлежит взысканию в пользу банка госпошлина в размере ...
На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-198 Гражданского Процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Закрытого акционерного общества «...» удовлетворить частично.
Взыскать с Яковлева АВ, ... в пользу Закрытого акционерного общества «...» по кредитному договору № от хх.хх.хх задолженность в размере ..., в удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течении десяти дней со дня вынесения решения судом в окончательной форме путем подачи жалобы через Металлургический районный суд г.Челябинска.
Председательствующий подпись Т.М.Власийчук
Копия верна.
Судья Т.М.Власийчук