Дело № 2-1074/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
хх.хх.хх года г. Челябинск
Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Тульской И.А.,
при секретаре Костюркиной Е.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «...» к Зозуленко СА, Зозуленко НВ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «...» (далее ОАО «...») обратилось в суд с иском к Зозуленко Н.В., Зозуленко С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, всего в размере ... руб., обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ..., определении способа реализации указанного имущества – публичные торги, и определении начальной продажной стоимости квартиры в размере ... руб.
В обоснование требований представитель истца указал, что между ОАО «...» и ответчиками хх.хх.хх был заключен кредитный договор на приобретение спорной квартиры. Право собственности на жилое помещение зарегистрировано в предусмотренном законом порядке за ответчиками в равных долях. Однако ответчики перестал исполнять надлежащим образом обязательства по возврату кредита, ввиду чего образовалась задолженность, которую и просят взыскать в настоящее время, а также обратить взыскание на заложенное имущество.
В судебном заседании представитель истца Бузуев А.И., действующий на основании доверенности от хх.хх.хх (л.д. 47), исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчики Зозуленко Н.В. и Зозуленко С.А. в судебном заседании исковые требования признали в части взыскания основного долга в размере ... руб., процентов за пользование кредитом в размере ... руб., обращении взыскания на квартиру и определении начальной продажной стоимости в размере ... руб. Указали, что начисленная неустойка явна завышена, просят ее снизить. Перестали оплачивать своевременно кредит ввиду тяжелого материального положения, в дальнейшем намерены исполнять свои обязательства.
Суд, выслушав представителя истца, ответчиков, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствие со статьей 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно статьями 432, 809, 810 Гражданского кодекса России – кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.
В соответствие с пунктом 2 статьи 811 указанного кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статьи 348 кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В судебном заседании установлено, что между ОАО «...», с одной стороны, и Зозуленко Н.В., Зозуленко С.А., с другой стороны, хх.хх.хх был заключен договор займа, по условиям которого ответчикам был предоставлен заем в размере ... руб. сроком на 240 месяцев. Займ предоставлен для целевого использования – приобретения ..., общей площадью 67,53 кв.м. (л.д. 13-22)
В соответствии с пунктом 3.1. договора за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15,25 % годовых – от даты, следующей за датой предоставления займа до последнего числа месяца, в котором закладная выдана первоначальному залогодержателю; 12,25 % годовых – с первого числа месяца, следующего за месяцем выдачи закладной первоначальному залогодержателю до даты окончания срока исполнения денежного обязательства.
Согласно пункту 4.4.3. договора займа займодавец вправе обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях: при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
хх.хх.хх между ОАО «...» и Зозуленко Н.В., Зозуленко С.А. был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому цедент уступает цессионариям в равных долях каждому право требования ... по договору № участия в долевом строительстве жилого дома от хх.хх.хх, заключенного между цедентом и ЗАО «...» (л.д. 43-46)
Агентство свое обязательство по перечислению денежных средств в сумме ... руб. выполнило в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от хх.хх.хх (л.д. 23).
Залогодержателем закладной на данную квартиру является ОАО «...» (л.д. 34).
В соответствии с п. 4.1.1 договора займа заемщики обязуются возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом.
Данное условие договора ответчиками не исполнено, что подтверждается расчетом задолженности по кредиту.
Истец просит взыскать с ответчиков сумму основного долга в размере ... руб., а также начисленные, но не уплаченные проценты в размере ... руб. по состоянию на хх.хх.хх Суд считает, что указанные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
В судебном заседании Зозуленко Н.В., Зозуленко С.А. признали указанные требования в полном объеме.
Положения статей 39, 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом разъяснены. При этом суд считает, что права и законные интересы других лиц признанием иска не нарушены. Признание иска занесено в протокол судебного заседания.
Учитывая, что признание ответчиками исковых требований в части взыскания задолженности по основному долгу в размере ... руб. и задолженности по процентам в размере ... руб. является добровольным, не нарушает прав и законных интересов третьих лиц, суд считает возможным принять признание иска в данной части и удовлетворить указанные требования.
Кроме того, банк просит взыскать с ответчиков солидарно пени в размере ... руб., рассчитанные по состоянию на хх.хх.хх. Данные требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом 5.2 договора займа при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки (л.д. 20).
Фактически, не оспаривая представленный истцом расчет, Зозуленко С.А. пояснила, что пеня в размере 0,2% за каждый день просрочки является завышенной, намерены погашать задолженность по мере возможности. Перестали своевременно исполнять взятые обязательства ввиду тяжелого материального положения, т.к. супруг потерял работу.
Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса России если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меру имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с основным долгом и иными обстоятельствами, является одним из правовых способов, предусмотренных в законе. Суд обязан соблюдать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера задолженности.
Учитывая обстоятельства дела, сумму кредита, выданную ответчикам, а также то обстоятельства, что ответчиками предпринимаются все попытки к более скорому погашению задолженности, суд считает возможным уменьшить неустойку в виде пени до ... руб.
Таким образом, с Зозуленко Н.В., Зозуленко С.А. солидарно в пользу истца необходимо взыскать ... руб.
ОАО «...» также заявлены требования о начислении процентов за пользование кредитом и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по день фактической уплаты.
Поскольку в силу пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование займом выплачивается до дня возврата суммы займа (кредита), то их начисление должно производиться с хх.хх.хх года (с даты следующей за днем, на который произведены расчеты и предъявлены исковые требования) по день фактической оплаты задолженности из расчета процентов за пользование кредитом 12,25 % годовых.
Вместе с тем, суд считает возможным отказать в удовлетворении исковых требований о начислении пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,2% за каждый день просрочки, поскольку все действия ответчиков направлены на погашение образовавшейся задолженности, а установление размера пени в 0,2% в день являются кабальными условиями. При этом в случае неисполнения ответчика обязательств истец не лишен права на обращение в суд с иском о взыскании пени за определенный срок.
Суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество в виде двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ....
В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе право залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Согласно статьи 54.1 указанного закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Собственниками двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ..., являются Зозуленко СА, Зозуленко НВ.
Как установлено в судебном заседании ответчики с хх.хх.хх года не производят гашение кредита, обеспеченного залогом квартиры, допустив, таким образом, более трех раз просрочку в течение 12 месяцев, которая является значительной.
Способом реализации заложенного имущества является продажа с торгов (статьи 53, 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Согласно положениям статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить, в том числе и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Согласно оценки, произведенной на день подписания договора займа стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., составляет ... руб.
Как представитель истца, так и ответчики пояснили, что представлять доказательства об иной стоимости заложенного имущества, не намерены. Кроме того, ответчики признали исковые требования в части обращения взыскания на имущество и установлении начальной продажной стоимости, предложенной истцом.
Таким образом, суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца и в этой части, обратить взыскание на заложенную квартиру, определив начальную продажную стоимость в размере ... руб. и способ реализации – публичные торги.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Факт уплаты ОАО «...» госпошлины в размере ... руб. подтверждается платежными поручениями № и № от хх.хх.хх0 года (л.д. 4-5). Суд считает, что в пользу банка с ответчиков подлежит взысканию в равных долях госпошлина в полном размере.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества «...» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Зозуленко СА, Зозуленко НВ в пользу открытого акционерного общества «...» сумму ...
Взыскать в равных долях с Зозуленко СА, Зозуленко НВ в пользу открытого акционерного общества «...» госпошлину в размере ...
Производить начисление процентов за пользование кредитом с хх.хх.хх по день фактической оплаты задолженности по кредиту в размере 12,25 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.
Обратить взыскание на заложенное имущество, предмет ипотеки – двухкомнатную квартиру, общей площадью 67,53 кв.м., расположенную по адресу: ..., принадлежащую на праве собственности Зозуленко СА и Зозуленко НВ. Определить способ реализации – публичные торги.
Установить начальную продажную стоимость двухкомнатной квартиры, общей площадью 67,53 кв.м., расположенной по адресу: ..., в сумме ... руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований открытому акционерному обществу «...» - отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Металлургический районный суд г. Челябинска.
Председательствующий