Дело № 2-947/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
хх.хх.хх
Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Искаковой М.Ф.
при секретаре Гавриловой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «...» к Добарских НБ о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью (далее по тексту ООО) «...» обратилось в суд с иском к Добарских Н.Б. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита в размере ... руб.
В обоснование заявленных требований сослалось на то, что хх.хх.хх от Добарских Н.Б. в ООО «...» поступило заявление об открытии текущего счета и предоставлении кредита в размере ... руб., то есть оферта - предложение о заключении договора, в рамках которого кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. Кредитный договор был заключен и ему присвоен №. При заключении договора ответчик обязалась соблюдать общие условия предоставления нецелевых кредитов, осуществлять погашение кредита согласно графику платежей. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днём выдачи кредита. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Однако обязанность по возврату кредита в установленные сроки Добарских Н.Б. надлежащим образом не исполняет. Просит взыскать сумму задолженности по договору о предоставлении кредита в размере ... руб.
Представитель истца ООО «...», в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещён (л.д. 30).
Ответчик Добарских Н.Б. в ходе судебного заседания предъявленные требования признала в части текущего долга по кредиту в размере ... руб., просроченного кредита в размере ... руб. Пояснила, что последнюю оплату по кредиту произвела в хх.хх.хх, с начисленной сумой процентов не согласна, считает, они начислены не верно.
Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса России, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п.1 ст. 435 Гражданского кодекса России).
Исходя из содержания п.п. 1 ст. 433, 438 Гражданского кодекса России следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта - ответа лица, которому адресована оферта, о её принятии.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса России, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса России.
Установлено, что хх.хх.хх от Добарских Н.Б. в ООО «...» поступило заявление, содержащее предложение (оферту) о заключении с ней договора о предоставлении потребительского кредита. Акцептом на оферту являются действия банка по открытию счета и зачислению на него денежных средств. ООО «...» открыло Добарских Н.Б. счет, и зачислило на него денежные средства в размере ... руб., тем самым заключило с ней договор №. Изложенные обстоятельства подтверждаются копиями заявлений (л.д. 8-9), копией платежного поручения (л.д. 16).
Согласно п. 3 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № (л.д. 10), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Добарских Н.Б. обязалась ежемесячно осуществлять платежи по кредиту, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса России, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса России, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Установлено, что обязательства по возврату кредита Добарских Н.Б. надлежащим образом не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности клиента (л.д. 25-28), согласно которому долг по уплате комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета составляет ... руб., текущий долг по кредиту ... руб., срочные проценты на сумму текущего долга ... руб., просроченный кредит ... руб., просроченные проценты ... руб., итого задолженность по договору о предоставлении кредита составляет ... руб.
Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору, суд приходит к выводу, что предъявленные истцом требования о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита являются обоснованными.
Однако, определяя размер задолженности ответчика перед истцом, суд исходит из следующего.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.
Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Поэтому действия Банка по взиманию комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям действующего законодательства.
На основании вышеизложенного, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере ... не обоснованны и удовлетворению не подлежат.
Из условий договора о предоставлении кредита следует, что в состав ежемесячного платежа входит комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета, которая составляет ... руб.
Из представленного истцом расчета задолженности (л.д. 25-28) следует, что из вносимых ответчиком платежей по договору о предоставлении кредита в счет погашения комиссии за обслуживание и ведение ссудного счета были засчитана следующие суммы: ... руб.
Таким образом, ранее выплаченная ответчиком сумма комиссии в размере ... руб. подлежит зачету в счет погашения задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита.
Из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на хх.хх.хх (л.д. 25-28) следует, что текущий долг по договору о предоставлении кредита составляет ... руб., сумма просроченного кредита ... руб.
Так общая сумма задолженности по кредиту на хх.хх.хх составляет ... руб. (...
Из условий договора о предоставлении кредита следует, что процентная ставка по кредиту составляет 11,87 %.
Установлено, что последняя оплата по договору ответчиком произведена хх.хх.хх, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 25-28), пояснениями ответчика в ходе судебного заседания.
Так, период просрочки погашения кредита ответчика перед истцом составил 222 дня с хх.хх.хх по хх.хх.хх.
На основании вышеизложенного, сумма процентов по договору составляет ...
Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед истцом по договору составляет ...
На основании вышеизложенного, предъявленные истцом требования подлежат удовлетворению в вышеуказанной части.
Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса России, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса России, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в ... руб., что подтверждается платежным поручением (л.д. 3).
В силу изложенного, суд приходит к выводу, что с Добарских Н.Б. в пользу ООО «...» надлежит взыскать в счет возмещения расходов по оплате госпошлины сумму в размере ... руб., то есть пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Руководствуясь ст. ст. 194-198,199 Гражданского процессуального кодекса России, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Добарских НБ, ..., в пользу Общества с ограниченной ответственностью «...» задолженность по договору о предоставлении кредита № от хх.хх.хх – сумму долга по кредиту в размере ...
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения путем подачи жалобы через Металлургический районный суд г. Челябинска.
Председательствующий: