Дело № 2-1075/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации ... года г. Челябинск Металлургический районный суд г. Челябинска в составе: председательствующего судьи Горшковой Е.А., при секретаре Евсеевой П.А., рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по иску Закрытого Акционерного общества «...» к Абдрахманову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Истец ЗАО «...» обратился в суд с исковым заявлением и просит взыскать в свою пользу с ответчика Абдрахманова А.Т. задолженность по кредитному договору № ... от ... года в сумме ... руб., из них: основной долг в размере ... руб., проценты за пользование кредитом в размере ... руб., неустойка в размере ... руб. Также просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере ... руб. Ответчик Абдрахманов А.Т. и его представитель Сопочкина И.В., допущенная к участию в процессе по устному ходатайству истца, в судебном заседании исковые требования признали частично, пояснив о том, что в ... года ответчиком в счёт погашения кредита была оплачена сумма в ... руб., в ... года ответчик обратился в банк за уточнением суммы задолженности, после чего банк официально уведомил заёмщика о том, что по состоянию на ... года общая задолженность ответчика составляет ... руб. Также просит сумму комиссии, оплаченной ответчиком при открытии счёта в размере ... руб., зачесть в оставшуюся сумму долга. Таким образом требования признают на сумму ... руб. Представитель истца ЗАО «...» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие (л. д. 63, 64). Исследовав материалы дела, заслушав ответчика и его представителя, суд находит исковые требования частично обоснованными. На основании положений статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В соответствии со статьёй 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно статьям 810, 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре. На основании статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации). В судебном заседании установлено, что действительно ... года между ЗАО «...» (Банк) и Абдрахмановым А.Т. (Заёмщик) заключён кредитный договор № ..., по условиям которого кредитор предоставил заёмщику кредит в сумме ... руб. на потребительские нужды под 15 % годовых на срок до ... года, а заёмщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование. Погашение кредита и процентов по договору производится ежемесячно по 7 календарным дням месяца равными суммами, каждая из которых складывается из части основного долга и начисленных процентов, и составляет ... руб. (п. 3.3 договора). При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п. 5.1. договора). Во исполнение указанного кредитного договора истцом произведена выдача заёмщику заёмных денег, а ответчик во исполнение условий договора обязался вернуть кредит путём внесения денежных средств ежемесячными платежами. Однако ответчиком обязанности по договору по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом и у него образовалась задолженность, которая согласно расчёту Банка с учётом начисленной неустойки составляет ... руб. Согласно п. 4.3.2. кредитного договора кредитор вправе досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту и начисленным процентам в случае непогашения заемщиком основного долга и (или) процентов в сроки, оговоренные договором. Указанные обстоятельства подтверждены материалами дела: кредитным договором (л. д. 11-14); заявлением на получение потребительского кредита (л. д. 15), анкетой заёмщика (л. д. 16-19); требованием банка о досрочном погашении кредита (л. д. 22); расчётом задолженности по кредитному договору (л. д. 7); выпиской по лицевому счету (л. д. 13), а также показаниями представителя истца. Согласно представленному истцом расчёту, размер задолженности по спорному кредитному договору по состоянию на ... года составляет ... руб., из них: основной долг – ... руб., проценты за пользование кредитом – ... руб., неустойка – ... руб. Представленный расчёт судом проверен и признан некорректным, поэтому суд не может принять его во внимание. Так, из представленного расчёта следует, что задолженность рассчитана по состоянию на ... года. Из представленного ответчиком приходного кассового ордера видно, что им ... года в счёт погашения задолженности внесена сумма ... руб. (л. д. 55). После поступления ... года искового заявления в суд по данному делу, ответчик обратился в Банк за уточнением суммы задолженности. На что Банк сообщил Абдрахманову А.Т., что по состоянию на ... года задолженность ответчика составляет ... руб., что подтверждается письменным сообщением Банка (л. д. 54). Таким образом суд принимает за основу данные обстоятельства и полагает возможным удовлетворить требования Банка частично, взыскав именно эту сумму с ответчика в пользу истца. Доказательств иного размера задолженности истцом не представлено, а судом не добыто. Кроме того пунктом 2 кредитного договора предусмотрено списание Банком со счёта Заёмщика после даты подписания договора комиссии за организацию кредита в размере ... руб. без дополнительного согласования с Заёмщиком. Следовательно, Банк в соответствии с условиями договора, в счёт уплаты комиссии в размере ... руб. списал со счёта Заёмщика данную денежную сумму. По своей правовой природе суд относит данную комиссию к комиссии за ведение и обслуживание ссудного счёта. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским Кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно части 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными. Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденному Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счёта. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Поскольку установление комиссии за введение и обслуживание ссудного счёта нормами Гражданского Кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено, то взимание банком указанной комиссии ущемляет установленные законом права потребителей. При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за ведение и обслуживание ссудного счёта, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям действующего законодательства. Поэтому суд приходит к выводу о том, что списанная Банком комиссия со счёта Заёмщика должна быть зачислена в размер оставшейся задолженности ответчика по кредитному договору. Таким образом удовлетворению подлежат требования на сумму ... руб. (... руб. – ... руб.). Следовательно, в удовлетворении оставшейся части исковых требований Банку необходимо отказать. Поскольку исковые требования подлежат частному удовлетворению (56 % от заявленного размера), то с учётом требований статьи 98 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации требования истца о взыскании расходов по оплате госпошлины также подлежат частичному удовлетворению. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере ... руб. (...). Наряду с этим суд в соответствии со статьёй 100 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации суд полагает возможным взыскать с Банка в пользу истца расходы, понесённые истцом на оплату услуг представителя (л. д. 58), но с учётом частичного удовлетворения иска. Истцом услуги представителя оплачены в размере ... руб., следовательно, взысканию подлежит сумма ... руб. (...). На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования Закрытого акционерного общества «...» удовлетворить частично. Взыскать с Абдрахманова А.Т. в пользу Закрытого акционерного общества «...» задолженность по кредитному договору № ... от ... года в размере ... руб., расходы по оплате госпошлины в размере ... руб., а всего взыскать ... (...) руб. ... коп. В удовлетворении остальной части иска Закрытому акционерному обществу «...» отказать. Взыскать с Закрытого акционерного общества «...» в пользу Абдрахманова А.Т. расходы по оплате услуг представителя в размере ... (...) руб. Настоящее решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение десяти дней со дня изготовления решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.