Дело № 2-1240/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«хх.хх.хх года г.Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

Председательствующего судьи Логиновой Л.Е.,

при секретаре Гузь Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества ... к Зориной С.Ю. о взыскании суммы долга, процентов,

у с т а н о в и л:

Открытое Акционерное общество ... обратилось в суд с иском к Зориной С.Ю. о взыскании суммы долга по кредиту и процентов за пользование кредитом. В обоснование требований указало, что хх.хх.хх года между ОАО ... и ответчиком был заключен кредитный договор № ..., согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме .... под ... % годовых, который ответчик обязалась погасить в сроком до хх.хх.хх г. путем ежемесячных аннуитетных платежей. Кредит предоставлялся путем перечисления суммы кредита на расчетный счет заемщика.

Ответчик взятые на себя обязательства по спорному кредитному договору надлежащим образом не исполнила. По состоянию на хх.хх.хх г. общая сумма задолженности составила ...., из них: ... коп. – задолженность по сумме основного долга, .... – задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, ... – задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга. В связи с нарушением ответчиком срока возврата кредита и процентов просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и расходы по оплате госпошлины в размере ....

Представитель истца ОАО ... Черепанов И.В., действующий по доверенности (л.д. 55, 56, 59) в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия (л.д. 77).

Ответчик Зорина С.Ю. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что истец неправомерно при выдаче кредита удержал комиссию за открытие ссудного счета в размере ... % от суммы кредита, просила сумму комиссии зачесть в счет долга по кредиту. Не согласна с размером процентов, так как она предупреждала сотрудников ОАО ... о том, что не сможет погашать сумму кредита, предлагала обратиться в суд с иском о взыскании долга, который у неё могли высчитывать из заработной платы.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора (ст. 820 ГК РФ).

В судебном заседание установлено, что между физическим лицом Зориной С.Ю. ... и ОАО ... хх.хх.хх г. заключен кредитный договор за № .... Согласно данному договору Зориной С.Ю. ОАО ... представлен кредит в сумме ... руб. под ... % годовых на потребительские цели (на свадьбу), который ответчик Зорина С.Ю. обязалась погасить в срок до хх.хх.хх г. путем ежемесячных аннуитетных платежей ... числа каждого месяца в сумме .... согласно графику погашения задолженности, являющемуся приложением № ... к спорному кредитному договору, его неотъемлемой частью (л.д. 7-17, 100).

В соответствии с условиями данного договора ОАО ... передало ответчику сумму кредита в размере ... руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета Зориной С.В. № ..., распоряжением на выдачу экспресс кредита, мемориальным ордером № ... (л.д. 18, 19, 24), не оспаривается лицами, участвующим в деле.

Согласно подпунктам 9, 10 пункта 1.1. Устава ОАО ... в соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО ... от хх.хх.хх г. и решением общего собрания акционеров Открытого акционерного общества ... от хх.хх.хх г. ОАО ... реорганизован в форме присоединения к нему Открытого акционерного общества «Уральский коммерческий банк внешней торговли», и наименования Банка изменены на Открытое акционерное общество ... ... ОАО ... является правопреемником ОАО ... К ОАО ... переходят все права и обязанности ОАО ... включая обязательства ответчика (л.д. 30-54).

Ответчик Зорина С.Ю. пояснила, что не согласна с удержанием комиссии в размере ... % за открытие ссудного счета, так как при получении кредита наличными денежными средствами с неё была удержана комиссия в размере ... %.

Как следует из пункта 7.10.17 Выписки из тарифов частных клиентов ОАО «...», при получении наличных денежных средств в системе ОАО ... взимается комиссия в размере ...%. При получении наличных денежных средств в терминалах ОАО ... других Банков (при оплате товаров, услуг) комиссия не взимается (л.д. 95).

Суд считает условие о предоставлении кредита с возложением обязанности по выплате единовременной комиссии при получении наличными денежных средств не может нарушать прав ответчика Зориной С.Ю., поскольку у неё было право выбора бесплатно (без уплаты комиссии) получить наличные денежные средства в терминалах ОАО ... других Банков при оплате товаров, услуг, либо получить денежные средства по спорному кредиту с уплатой комиссии. С данным условием и тарифами ОАО ... ответчик была ознакомлена под роспись хх.хх.хх года (л.д. 95), выбрала способ получения денежных средств по кредиту, который предусматривает уплату комиссии.

С учетом изложенного доводы ответчика о неосновательном удержании истцом комиссии при получении спорного кредита по предоставленной банковской карте VISA Electron не могут быть приняты судом (л.д. 93-99).

Согласно пунктов 3.6.1-3.6.9 спорного кредитного договора, полученные Банком от Заемщика суммы вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, направляются Банком в следующей очередности: на погашение технического овердрафта; на погашение платы за возникновение технического овердрафта; на погашение штрафных санкций; на погашение просроченной задолженности по процентам; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на погашение задолженности по рассчитанным процентам; на погашение задолженности по кредиту; на погашение задолженности по текущим процентам; на погашение расходов Банка по получению исполнения (в том числе возмещение затрат по уплате пошлин и иных обязательных платежей). Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменять очередность уплаты задолженности.

Как следует из представленных суду расчета задолженности, квитанций по оплате ответчиком суммы долга по спорному кредиту, ответчиком хх.хх.хх г. и хх.хх.хх г. внесена сумма в общем размере ... которая распределена банком: .... в счет уплаты кредита по договору, .... в счет уплаты процентов на сумму долга; хх.хх.хх г. ответчиком внесена сумма в размере ... руб., которая распределена банком: .... в счет уплаты кредита по договору, .... в счет уплаты процентов на сумму долга; хх.хх.хх г. и хх.хх.хх г. ответчиком внесена сумма в общем размере ...., которая распределена банком: .... в счет уплаты кредита по договору, ...., .... в счет уплаты процентов на сумму долга, .... в счет уплаты штрафа; хх.хх.хх г. и хх.хх.хх г. ответчиком внесена сумма в общем размере ...., которая распределена банком: .... в счет уплаты кредита по договору, .... в счет уплаты процентов на сумму долга, .... в счет уплаты штрафа; хх.хх.хх ответчиком внесена сумма в размере ... которая распределена банком: ... в счет уплаты кредита по договору, .... в счет уплаты процентов на сумму долга; хх.хх.хх г. ответчиком внесена сумма в размере ... которая распределена банком: .... в счет уплаты кредита по договору, .... в счет уплаты процентов на сумму долга; хх.хх.хх г. ответчиком внесена сумма в размере ... которая распределена банком: .... в счет уплаты кредита по договору, ... в счет уплаты процентов на сумму долга; хх.хх.хх г. ответчиком внесена сумма в размере ...., которая распределена банком: ... в счет уплаты кредита по договору, ... в счет уплаты процентов на сумму долга; хх.хх.хх г., хх.хх.хх г., хх.хх.хх г. ответчиком внесена сумма в общем размере ...., которая распределена банком: .... и .... в счет уплаты кредита по договору, .... и .... в счет уплаты процентов на сумму долга, .... в счет уплаты штрафа; хх.хх.хх г. ответчиком внесена сумма в размере ... руб., которая распределена банком: .... и ... коп. в счет уплаты кредита по договору, .... и .... в счет уплаты процентов на сумму долга, .... в счет уплаты штрафа, .... в счет уплаты процентов на сумму просроченного к возврату основного долга; хх.хх.хх г. ответчиком внесена сумма в размере ...., которая распределена банком: .... в счет уплаты процентов на сумму долга, ... в счет уплаты штрафа; .... в счет уплаты процентов на сумму просроченного к возврату основного долга (л.д. 20-29, 79-86).

Доказательств внесения платежей в счет возврата долга по спорному кредиту в большем размере ответчиком суду не представлено, судом не добыто.

С учетом изложенного и согласно представленному ответчиком расчету задолженности размер суммы, уплаченной ответчиком в счет погашения основного долга, составил .... ... Размер суммы, уплаченной в счет погашения процентов, составил ...

Согласно расчету истца (л.д. 20-23) размер задолженности ответчика по основному долгу по спорному кредиту на день рассмотрения дела в суде составляет ... из которой размер просроченной задолженности согласно представленному графику погашения задолженности (л.д. 13) по состоянию на день рассмотрения дела в суде составляет .... ... Размер задолженности ответчика по просроченным процентам за пользование кредитом по состоянию на хх.хх.хх г. составил ...

Поскольку ответчик не согласна с размером начисленных штрафов, указала, что истец не согласовывал с нею предусмотренную пунктами 3.6.1-3.6.9 спорного кредитного очередность погашения задолженности при сумме произведенного платежа, недостаточной для исполнения денежного обязательства полностью, она подписала спорный кредитный договор с предложенными в нем условиями, суд считает возможным при определении данной очередности руководствоваться положениями ст. 319 ГК РФ.

Согласно положениям ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно представленному ответчиком расчету задолженности (л.д. 20-23), графику погашения задолженности (л.д. 13) установлено, что, начиная с хх.хх.хх в счет погашения долга ответчик вносила платежи в сумме, недостаточной для исполнения денежного обязательства полностью. С ответчика в счет уплаты штрафа было зачтено .... хх.хх.хх г., ... хх.хх.хх г., ... хх.хх.хх г., ... руб. хх.хх.хх., ... руб. хх.хх.хх ... руб. хх.хх.хх г., ... руб. хх.хх.хх г.

Так, по состоянию на хх.хх.хх г. в счет погашения процентов должно быть оплачено ...., тогда как ответчиком было оплачено только ... В счет погашения основного долга должно быть оплачено ... коп., ответчиком оплачено ...

По состоянию на хх.хх.хх г. в счет погашения процентов должно быть оплачено ...., ответчиком было оплачено ... ... В счет погашения основного долга должно быть оплачено ... коп., ответчиком оплачено ... ...

По состоянию на хх.хх.хх г. в счет погашения процентов должно быть оплачено ... коп., ответчиком было оплачено ... В счет погашения основного долга должно быть оплачено ...., ответчиком оплачено ...

По состоянию на хх.хх.хх г. в счет погашения процентов должно быть оплачено ...., ответчиком было оплачено ... ... В счет погашения основного долга должно быть оплачено ...., ответчиком оплачено ...

По состоянию на хх.хх.хх г. в счет погашения процентов должно быть оплачено ...., ответчиком было оплачено .... В счет погашения основного долга должно быть оплачено ...., ответчиком оплачено ...

При внесении платежа хх.хх.хх г. в сумме, недостаточной для уплаты просроченной суммы процентов (в счет погашения процентов должно быть оплачено ...., тогда как ответчиком было оплачено только ... суд с учетом положений ст.319 ГК РФ считает, что у истца хх.хх.хх г. не было оснований ... руб. удерживать в счет погашения штрафа, указанная сумма должна быть зачтена в счет уплаты просроченных процентов.

При зачете суммы штрафа в ... руб. в счет погашения процентов по состоянию на хх.хх.хх г. задолженности у истца по оплате процентов и основного долга не было, так как в счет погашения процентов должно быть оплачено ...., ответчиком было оплачено ... в счет погашения основного долга должно быть оплачено ... ответчиком оплачено ... коп. Следовательно, у истца хх.хх.хх г. не было оснований ... руб. удерживать в счет погашения штрафа, указанная сумма должна быть зачтена в счет уплаты текущих процентов.

При зачете суммы штрафа в ... руб. в счет погашения текущих процентов на хх.хх.хх г. задолженности у истца по оплате процентов и основного долга не было, так как в счет погашения процентов должно быть оплачено ... ответчиком было оплачено ... ... в счет погашения основного долга должно быть оплачено ...., ответчиком оплачено .... Следовательно, у истца хх.хх.хх не было оснований ... руб. удерживать в счет погашения штрафа, указанная сумма должна быть зачтена в счет уплаты основного долга.

При зачете суммы штрафа в ... руб. в счет погашения основного долга на хх.хх.хх г. задолженности у истца по оплате процентов и основного долга не было, так как в счет погашения процентов должно быть оплачено ...., ответчиком было оплачено ...), в счет погашения основного долга должно быть оплачено ...., ответчиком оплачено ... ... Следовательно, у истца хх.хх.хх г. не было оснований ... руб. удерживать в счет погашения штрафа, указанная сумма должна быть зачтена в счет уплаты текущих процентов.

При внесении платежа хх.хх.хх г. в сумме, недостаточной для уплаты просроченной суммы процентов (в счет погашения процентов должно быть оплачено ... тогда как ответчиком было оплачено только ... а также недостаточной для уплаты суммы основного долга (в счет погашения основного долга должно быть оплачено ...., тогда как ответчиком было оплачено только ... у истца хх.хх.хх г. не было оснований ... руб. удерживать в счет погашения штрафа, указанная сумма должна быть зачтена в счет уплаты просроченных процентов соответственно в размере ... коп. ..., в оставшейся части ... - в счет уплаты основного долга.

Следовательно, на день рассмотрения дела в суде задолженность ответчика по основному долгу составила ... ... по процентам по состоянию на хх.хх.хх г. составила ...

Доказательств уплаты данной суммы долга суду не представлено, в судебном заседании не добыто.

Согласно пункту 4.3.4 спорного кредитного договора Банк вправе досрочно взыскать с Заемщика задолженность по кредиту, процентам и начисленным штрафным санкциям при несвоевременности любого платежа по данному или любому действующему кредитному договору Заемщика с Банком, в частности при однократном нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом, срока возврата части кредита.

Судом установлено, что ответчик неоднократно в хх.хх.хх., начиная с хх.хх.хх г., допускала нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом и возврата части кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Доказательств выплаты истцу по спорному кредитному договору суммы основного долга по кредиту в размере ... задолженности по неуплаченным в срок процентам по состоянию на хх.хх.хх г. в размере ... процентов на сумму просроченного к возврату основного долга в размере ... суду не представлено, в судебном заседании не добыто.

С учетом изложенного исковые требования о взыскании задолженности по основному долгу в размере ...., задолженности по процентам в размере ... процентов на сумму просроченного к возврату основного долга в размере ... являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (л.д. 4). Таким образом, в пользу истца с ответчика должны быть взысканы расходы, связанные с оплатой госпошлины, в размере ... пропорционально размеру удовлетворенных требований от суммы ...

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ

р е ш и л :

Взыскать с Зориной С.Ю. в пользу Открытого акционерного общества ... сумму кредита по кредитному договору № ... от хх.хх.хх г. в размере ...., сумму процентов по состоянию на хх.хх.хх г. в размере ... сумму процентов на сумму просроченного к возврату основного долга в размере ...., в счет возврата госпошлины ... ... всего взыскать ...

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Металлургический районный суд г. Челябинска в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме.