Дело № 2-1076/2011

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

... г.Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Власийчук Т.М.,

при секретаре Ромодиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «...» к Мухамедьянову Р.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к Мухамедьянову Р.С. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере ...., расходов по оплате государственной пошлины в размере ...., в обоснование исковых требований указал, что ... между Обществом с ограниченной ответственностью «...» (далее по тексту Банк) и Мухамедьяновым Р.С. был заключен кредитный договор №... на срок до ..., под ... годовых, на сумму ..., на приобретение автомобиля марки ..., идентификационный № ... В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № ... между Банком и Мухамедьяновым Р.С. был заключен договор о залоге ... от ... автомобиля марки ... Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объёме, перечислив денежные средства в размере .... на счет торгующей организации. В соответствии с пунктом 10 кредитного договора № ... Мухамедьянов Р.С. обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (числа). Однако в нарушение статьей 307-309, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 10 кредитного договора ответчик не исполняет свои обязательства по данному договору. По состоянию на ... просроченная задолженность по кредиту Мухамедьянова Р.С. составляет: текущий долг по кредиту в размере ...., срочные проценты на сумму текущего долга в размере ...., просроченный кредит ... ...., просроченные проценты в размере ... повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту в размере ...., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов в размере ...

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д. ).

Ответчик Мухамедьянов Р.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался по месту жительства, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

         В соответствии со статьями 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

         Согласно статьей 432, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации – кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

         В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ... года между ООО «...» и Мухамедьяновым Р.С. был заключен кредитный договор ... на приобретение автомобиля в размере ..., сроком по ... Процентная ставка по кредиту составляет ... (л.д. 12-13).

         Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив Мухамедьянову Р.С. сумму .... по заявлению Мухамедьянова Р.С. данные денежные средства были распределены следующим образом: ... коп. путем перечисления суммы на счет ООО ... за автомобиль, .... на счет ОАО «...» - страхование по договору КАСКО, .... на счет ОАО ... - страхование по договору ОСАГО (л.д.23-28). Данные обстоятельства в ходе судебного заседания никем не оспорены.

В соответствии с пунктом 1 кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, именуемые далее кредит, в размере и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, внести плату за него указанную в пунктах 1 (в,г) и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме.

В соответствии с пунктом 2 кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику кредит для покупки автотранспортного средства согласно соответствующему договору купли-продажи (либо счету) платы дополнительного оборудования (при его наличии), оплаты страховых премий в пользу страховой компании (при их наличии), а также по возмещению расходов кредитора на страхование жизни и здоровья заемщика.

В соответствии с пунктом 4 кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления со ссудного счета заемщика на его счет по учету вклада до востребования и последующего перечисления денежных средств на расчетный счет организации – продавца автотранспортного средства, а также страховых премий в пользу страховых компаний (при их наличии) и в счета возмещения расходов кредитора на страхование жизни и здоровья заемщика (при наличии письменного согласия заемщика на страхование кредитором его жизни и здоровья).

В соответствии с пунктом 6 кредитного договора за пользование кредитом в течение срока, определенного в пункте 1 (б) кредитного договора заемщик обязан уплатить кредитору проценты в размере указанном в пункте 1 (в). Проценты начисляются по формуле простых процентов со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет заемщика по учету вклада до востребования, до дня возврата всей суммы кредита на ссудный счет заемщика включительно. Начисление процентов производится за фактическое количество дней использования кредита, при этом год принимается равными 365 или 366 днями в соответствии с действительным числом календарный дней в году (пункт 7 кредитного договора).

В соответствии с пунктом 8 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу (кредиту) из расчета процентной ставки, установленной в пункте 1 (в) кредитного договора и количество дней процентного периода.

Банком заявлены требования о взыскании с Мухамедьянова Р.С. текущего долга по кредиту в размере ... срочных процентов на сумму текущего долга в размере ...., просроченного кредита ... просроченных процентов в размере ...., повышенных процентов за допущенную просрочку погашения долга по кредиту в размере ... руб. 75 коп., повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов в размере ...., всего ... коп. Указанные требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

         В судебном заседании установлено, что Мухамедьянов Р.С. не выполнял обязательства по погашению кредита, что подтверждается расчетом задолженности клиента по состоянию на ... (л.д. 49-62) и не опровергнуто ответчиком.

В связи с этим, исковые требования о взыскании текущего долга по кредиту в размере ...., срочных процентов на сумму текущего долга в размере ...., просроченного кредита в размере ...., просроченных процентов в размере ...., повышенных процентов за допущенную просрочку погашения долга по кредиту в размере ...., повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов в размере ...., по кредитному договору № ... являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая вопрос о законности либо незаконности удержанной Банком единовременной комиссии за открытие ссудного счета в размере ... ...п. 1 (г) кредитного договора) суд исходит из следующего.

Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07 декабря 1992 года № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу статьи 9 Федерального Закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от 26 января 1996 года № 15-ФЗ, пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета (сопровождению кредита) не являются самостоятельной банковской услугой.

Выдача кредита Банком является его обязанностью в силу закона (статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) на основании заключенного кредитного договора.

Установление комиссии за выдачу кредита, ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Нормативные правовые акты банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поэтому действия Банка по взиманию единовременной комиссии за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

Согласно статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

В силу пункта 2 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

В связи с чем, условие кредитного договора о выплате заемщиком единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 3 000 руб. не основано на законе, является недействительным (ничтожным) в силу нарушения прав потребителя.

Выплаченная Мухамедьяновым Р.С. Банку ранее комиссия в размере .... (л.д.49-62) за выдачу кредита подлежит зачислению в счет погашения основного долга.

В связи с этим, с Мухамедьянова Р.С. в пользу Банка должна быть взыскана задолженность по кредиту в размере ... 74 ....), срочные проценты на сумму текущего долга в размере ...., просроченный кредит в размере ...., просроченные проценты в размере ...., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту в размере ...., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов в размере ...

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество и установление начальной продажной стоимости заложенного имущества, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьёй 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

... между ООО «... и Мухамедьяновым Р.С. заключен договор о залоге ... предметом залога является транспортное средство марки ..., принадлежащего на праве собственности Мухамедьянову Р.С.

При этом суд считает, что положения пунктов 2, 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации при удовлетворении требований банка по обращению взыскания на заложенное имущество будут соблюдены, поскольку размер неисполненного ответчиком обязательства составляет более 5% от размера оценки предмета залога по договору о залоге, а нарушение обеспеченного залогом обязательства соразмерно стоимости заложенного имущества и имело место более трех раз в течение года.

Поскольку надлежащее исполнение обязательств обеспечено залогом транспортного средства, требование об обращении взыскания на заложенное имущество-автомобиль марки (модель) ..., принадлежащего на праве собственности Мухамедьянову Р.С. основано на законе.

Определяя начальную продажную цену автомобиля, суд исходит из того, что в соответствии с пунктом 2 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального Закона № 360 от 30.12.2008 года) реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно пункта 10 статьи 28.1 Закона Российской Федерации № 2872-1 от 29.05.1992 года «О залоге» (с изменениями от 26.07.2006 года и от 30.12.2008 года) начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

Согласно пунктом 5 договора залога имущества ... от ... залоговая стоимость автомобиля оценена сторонами в ...

На основании вышеизложенного, суд определяет начальную продажную цену – автомобиля марки (модель) ....

На основании статьи 98 Гражданского Процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца с ответчика должны быть взысканы расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере ... (требование неимущественного характера) = ... поскольку заявлены исковые требования в размере ...

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98,194-199, 235-237 Гражданского Процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «...» удовлетворить частично.

Взыскать с Мухамедьянова Р.С. , ... в пользу Общества с ограниченной ответственностью «...» задолженность по кредитному договору ... в размере ... копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере ..., в удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Обратить взыскание суммы ... принадлежащий на праве собственности Мухамедьянову Р.С. (паспорт транспортного средства серии ... г.), путем продажи с публичных торгов, определив его начальную продажную цену в размере ...

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Металлургический районный суд г. Челябинска в течение 10 дней.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Копия верна.

Судья Т.М. Власийчук