Дело № 2-1243/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

хх.хх.хх года г.Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

Председательствующего судьи Логиновой Л.Е.,

при секретаре Гузь Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью ... к Федякову С.А. о взыскании суммы долга, процентов, комиссии, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью ... обратилось в суд с иском к Федякову С.А. о взыскании суммы задолженности по кредиту, процентов, комиссии, обращении взыскания на заложенное имущество. В дальнейшем истец требования в части размера начальной продажной стоимости предмета залога уточнил. В обоснование требований указал, что хх.хх.хх года между Обществом с ограниченной ответственностью ... и Федяковым С.А. был заключен кредитный договор № ..., согласно которому заемщику представлен кредит для приобретения автотранспортного средства в сумме ... коп. сроком до хх.хх.хх года под ... % годовых. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом хх.хх.хх г. за № ... c Федяковым С.А. заключен договор залога приобретаемого транспортного средства. Предметом залога является принадлежащий на праве собственности Федякову С.А. автомобиль марки ..., ... года выпуска. Согласно п. 10 спорного кредитного договора Федяков С.А. обязался осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа каждого месяца. Однако в нарушение статей 307-309, 810 Гражданского кодекса РФ, п. 10 спорного кредитного договора ответчик не исполнял надлежащим образом свои обязанности по данному договору. По состоянию на хх.хх.хх задолженность Федякова С.А. по кредитному договору составила ...., из которых сумма текущего долга по кредиту - ...., долг по комиссии – ...., срочные проценты на сумму текущего долга - ...., просроченный кредит – ...., просроченные проценты - ...., повышенные проценты на просроченный кредит - ... руб. ... коп., повышенные проценты на просроченные проценты - .... Указанную сумму долга в размере .... по состоянию на хх.хх.хх г. просит взыскать с ответчика, обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки ..., ... года выпуска, установив его начальную продажную стоимость в размере ... руб. согласно отчету об оценке от хх.хх.хх г. (л.д.153).

Представитель истца ООО ... в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия (л.д. 219-221).

Ответчик Федяков С.А. в судебном заседании с требованиями согласился частично, указал, что с хх.хх.хх г. не производит оплат по спорному кредитному договору, так как был переведен на нижеоплачиваемую должность. Автомобиль ..., на приобретение которого был оформлен спорный кредитный договор, у него похитили в ... году. Начисление истцом комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета считает незаконным. Также не согласен с начислением и удержанием с него штрафных санкций, так как платежи по кредиту он вносил в большем размере, чем предусмотрено выданным ему ориентировочным графиком погашений.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает требования подлежащими удовлетворению в части.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены в договоре.

В соответствии с пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора (ст. 820 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседание установлено, что между ООО ... и Федяковым С.А. хх.хх.хх года заключен кредитный договор № ... согласно которому Федякову С.А. предоставлен кредит для приобретения автотранспортного средства в сумме .... сроком до хх.хх.хх года под ... % годовых. Погашать кредит Федяков С.А. обязался ежемесячными платежами в общем размере не менее .... не позднее последнего рабочего дня каждого месяца (л.д. 7-8).

В соответствии с условиями данного договора на основании заявлений ответчика истец хх.хх.хх г. перечислил сумму кредита в размере ... руб. в счет оплаты транспортного средства ответчика по договору купли-продажи, дополнительного оборудования на данное транспортное средство, страховых премий по договорам страхования ОСАГО и КАСКО (л.д. 17-24).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом между истцом и Федяковым С.А. хх.хх.хх г. за № ... заключен договор залога имущества Федякова С.А. - автомобиля марки ... ... года выпуска, цвет ...., идентификационный номер ХТА ... двигатель № ..., кузов № ... (л.д. 9-11).

Согласно п. 14 кредитного договора № ... от хх.хх.хх года погашение задолженности перед кредитором производится в следующем порядке: в первую очередь подлежат погашению издержки кредитора, связанные с получением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, во вторую – единовременная комиссия за выдачу кредита, в третью очередь – требования по уплате повышенных процентов, в четвертую – просроченная задолженность по основному долгу, в пятую – срочные проценты, в шестую – срочная задолженность по основному долгу.

В соответствии с подпунктом «г» пункта 1 данного кредитного договора за ведение и обслуживание ссудного счета предусмотрено взимание комиссии в размере ... руб. ежемесячно.

Пунктами 18,19 договора установлены штрафные санкции – ... % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (повышенные проценты) и ... % от суммы непогашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки (повышенный проценты).

Как следует из выписки из истории всех погашений по спорному кредитному договору (л.д.110-124,154-159), ответчиком на день рассмотрения дела в суде в счет погашения долга по кредиту внесена сумма в общем размере ...., которая распределена истцом:

.... - в счет уплаты основного долга по договору (...

.... - в счет уплаты процентов ...

.... - в счет уплаты повышенных процентов на просроченные проценты (...

.... – в счет уплаты повышенных процентов на просроченный долг ...

.... – в счет уплаты комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета ...

Доказательств внесения платы в счет погашения долга по спорному кредиту в большем размере суду не представлено, в судебном заседании не добыто.

Суд считает взимание истцом с ответчика комиссии (платы) за ведение и обслуживание ссудного счета ежемесячно в размере ... руб. неправомерным, в связи с чем считает возможным признать данное условие кредитного договора ничтожным и отказать в удовлетворении заявленных требований истца о взыскании задолженности по комиссии в размере ....

При этом суд руководствуется следующим.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за обслуживание и ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ. Следовательно, взиманию банком платы за ведение и обслуживание ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Поскольку ответчиком Федяковым С.А. за ведение и обслуживание ссудного счета уплачена комиссия в размере ... то суд считает, что сумма основного долга и процентов по спорному кредитному договору подлежит уменьшению на указанную сумму в ...

При зачете уплаченной ответчиком суммы комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в счет основного долга и процентов, суд считает, что у истца не имелось оснований для начисления ответчику и взимания с него штрафных санкций в размере .... - в счет уплаты повышенных процентов на просроченные проценты и в размере ... – в счет уплаты повышенных процентов на просроченный долг., поскольку по состоянию на хх.хх.хх г. у ответчика просрочки в погашении основного долга и процентов согласно условиям спорного кредитного договора и составленному в соответствии с ними ориентировочному графику погашений (л.д.216,217) не имелось. При отсутствии у ответчика по состоянию на хх.хх.хх. просрочки в погашении основного долга и процентов у истца не имеется оснований для предъявления ответчику требований о взыскании повышенных процентов на просроченный кредит в размере ... и повышенных процентов на просроченные проценты в размере ...

В связи с чем сумма задолженности ответчика по кредиту будет составлять ... сумма кредита + ... сумма плановых процентов по состоянию на хх.хх.хх – ... руб. ... коп. уплаченных в счет погашения долга по кредиту).

Доказательств уплаты данной суммы долга суду не представлено, в судебном заседании не добыто.

В соответствии с пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку на день рассмотрения дела в суде согласно ориентировочному графику погашений (л.д.216,217) ответчиком допущена просрочка по погашению части кредита и уплаты процентов, то суд считает возможным указанную сумму долга в размере ... взыскать с ответчика досрочно.

При этом суд учитывает, что пунктом 27 спорного кредитного договора предусмотрен досрочный возврат кредита в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору по погашению части кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно пункту 23 кредитного договора в качестве своевременного и полного возврата кредита и процентов за пользование им между истцом и Федяковым С.А. заключен договор залога имущества № ... от хх.хх.хх г. – автомобиля марки ... года выпуска. (л.д. 9-11).

На день рассмотрения дела в суде указанный автомобиль принадлежит на праве собственности Федякову С.А., в хх.хх.хх года был у него тайно похищен, до настоящего времени не обнаружен (л.д. 12-13, 133,138,199).

В силу пункта 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Вышеназванный договор залога к спорному кредитному договору соответствует указанной норме закона. Право обращения взыскания на предмет залога возникает у истца при неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком его обязательств по спорному кредитному договору, погашению кредита, процентов за его пользование (п. 15 договора залога).

Поскольку судом установлено, что ответчиком как заемщиком по спорному договору на день рассмотрения дела в суде нарушены сроки возврата кредита и процентов, то истец изменил срок возврата кредита, путем предъявления искового заявления в суд, в связи с чем с данного момента у ООО ... возникло право на обращение взыскания на предмет залога.

Согласно пункту 2 ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Иной порядок обращения взыскания на заложенное имущество не предусмотрен договором залога.

Нахождение спорного автомобиля у иных лиц, завладевших им неправомерным способом, не может являться препятствием для обращения взыскания на него взыскания.

В силу ст.32 Федерального закона «О залоге» от 29.05.1992г. (с последующими дополнениями и изменениями) залог сохраняет силу, если право собственности или полного хозяйственного ведения на заложенную вещь либо составляющее предмет залога право переходит к третьему лицу.

Согласно пункту 1 ст.353 Гражданского кодекса РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

В силу ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов,… начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Сторонами договора залога № ... от хх.хх.хх г. предмет залога оценен в .... (п. 5 договора). Истцом представлен отчет об оценке, произведенной ООО «... согласно которому стоимость автомобиля по состоянию на хх.хх.хх г. составляет ... руб. (л.д.160-171). Ответчиком данная стоимость не оспорена, в связи с чем суд определяет начальную продажную цену предмета залога – автомобиля марки ... в ... руб. 00 коп.

Как следует из ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, в пользу истца с ответчика должны быть взысканы расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере ... пропорционально размеру удовлетворенных требований (... руб. по требованию неимущественного характера + ... ...

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98,194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с Федякова С.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью ... задолженность по кредитному договору № ... от хх.хх.хх года в размере ...., в счет возврата расходов по уплате государственной пошлины ...., всего взыскать ...

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде автомобиля марки (модель) ... года выпуска, цвет ...., идентификационный № ..., двигатель № ..., кузов № ..., принадлежащего на праве собственности Федякову С.А. (паспорт транспортного средства серии ... выданный хх.хх.хх г.), определив его начальную продажную цену в размере ....

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Металлургический районный суд г. Челябинска в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме.