Дело № 2-1439 (2011 г.)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«хх.хх.хх года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

Председательствующего судьи Логиновой Л.Е.,

при секретаре Гузь Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества ... к Иванову А.А. о взыскании суммы долга, процентов, пени,

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество ... обратилось в суд с иском к Иванову А.А. о взыскании суммы задолженности по состоянию на хх.хх.хх г. по основному долгу в размере ...., по неуплаченным в срок процентам в размере ...., неустойки за несвоевременную уплату процентов и основного долга в общем размере ...., расходов по оплате госпошлины в размере .... В обоснование требований указало, что хх.хх.хх г. ответчик Иванов А.А. обратился в ОАО ... с заявлением о предоставлении персонального кредита. Соглашение о предоставлении кредита было заключено в офертно-акцептной форме, ему присвоен № .... Во исполнение данного Соглашения ОАО ...» перечислило на счет ответчика сумму кредита в размере .... В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании кредит предоставлен на срок до хх.хх.хх г. с процентной ставкой ... % годовых. Долг и проценты ответчик обязался погашать путем внесения ежемесячных платежей в срок до 21-го числа каждого месяца в общем размере ... руб. Взятые на себя обязательства по спорному кредитному договору ответчик надлежащим образом не исполнил, в связи с чем истец считает, что имеет право досрочно взыскать с ответчика сумму долга по кредиту.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия (л.д.10 об.,52).

Ответчик Иванов А.А. в судебном заседании исковые требования не оспорил, указал, что долг образовался в связи с неисполнением перед ним обязательств по возврату суммы долга в размере ... руб., просил снизить размер неустойки.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает требования подлежащими удовлетворению в части.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами договора кредита и не вытекает из существа кредитного договора

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что между истцом ОАО ... и ответчиком Ивановым А.А. хх.хх.хх г. заключен кредитный договор о предоставлении персонального кредита в сумме ... руб. на на срок ... месяцев - до хх.хх.хх г., с процентной ставкой по кредиту ... % годовых, с уплатой ... % комиссии за выдачу кредита. Указанный кредитный договор был заключен на основании заявления Иванова А.А. о предоставлении кредита и согласно Общим условиям предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), графику платежей, которые были подписаны ответчиком (л.д.16-23).

Как следует из заявления ответчика от хх.хх.хх г. о предоставлении кредита, он сделал оферту ОАО ... о заключении кредитного договора. По условиям договора истец сумму кредита предоставил ответчику путем зачисления денежных средств в размере ... руб. на его банковский счет в день открытия счета, таким образом, полностью исполнив свои обязательства по договору.

Указанные обстоятельства подтверждаются копиями заявления о предоставлении кредита, уведомления о предоставлении персонального кредита (л.д. 16- 20), не оспариваются сторонами.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, уведомлению о предоставлении персонального кредита, графику платежей погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей равными по сумме платежами в размере ... руб. ежемесячно, состоящих из суммы процентов и основного долга.

Пунктами 4.1, 4.2 Общих условий предоставления Персонального кредита предусмотрена ответственность клиента Банка. В случае нарушения Графика погашения в части уплаты основного долга (части основного долга) по Кредиту Клиент выплачивает Банку неустойку в размере, равном процентной ставке по Кредиту от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. В случае нарушения Графика погашения в части уплаты процентов Клиент выплачивает Банку неустойку в размере, равном процентной ставке по Кредиту от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки.

Как следует из заявления о предоставлении кредита и выписки по счету ответчика № ... за выдачу кредита предусмотрено взимание комиссии в размере ... % от суммы кредита, составляющем .... Указанный размер комиссии был удержан истцом из суммы кредита.

Суд считает условие о предоставлении кредита с возложением обязанности по уплате комиссии за выдачу кредита неправомерным, удержание истцом из суммы кредита комиссии за выдачу кредита в размере .... также является неправомерным. С учетом изложенного суд считает возможным признать условие кредитного договора об уплате комиссии за выдачу кредита ничтожным и отказать в удовлетворении заявленных требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору в части, составляющей размер комиссии, удержанной истцом из суммы кредита в сумме ...

При этом суд руководствуется следующим.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Как следует из пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Установление комиссии за предоставление кредита нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взиманию банком платы за предоставление кредита применительно к пунктам 1, 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за предоставление кредита, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно расчету задолженности и выписки по счету № ... ответчиком Ивановым А.А. в счет погашения основного долга уплачено ... в счет погашения процентов уплачено ...., в счет погашения неустойки уплачено ... коп., в общей сумме уплачено ... Последний платеж по кредиту ответчиком произведен хх.хх.хх г. (л.д.11-15). Доказательств погашения долга по спорному кредиту в большем размере ответчиком не представлено.

Из представленных истцом выписки по счету № ... и графика погашений следует, что по состоянию на хх.хх.хх г. у ответчика имеется просрочка по уплате процентов за пользование кредитом в размере ...., по основному долгу в размере ...

Доказательств уплаты просроченной суммы процентов в размере .... и основного долга суду не представлено, в судебном заседании не добыто.

Поскольку ответчик нарушил исполнение обязательств по спорному кредитному договору, то суд считает, что в случае невыполнения должником условий договора, кредитор имеет право досрочно взыскать с должника сумму кредита и процентов за его пользование.

Согласно п. 5.3 Общих условий предоставления Персонального кредита Банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании в случае нарушения Клиентом Графика погашений в части погашения задолженности по основному долгу по Кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с этим, исковые требования о взыскании задолженности по основному долгу в размере ... за вычетом суммы комиссии в размере ... по неуплаченным в срок процентам в размере ...., неустойки за несвоевременную уплату процентов и основного долга в общем размере .... являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

При этом оснований для уменьшения неустойки суд не усматривает.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предъявленную ко взысканию сумму неустойки за несвоевременную уплату процентов и основного долга в общем размере ... коп. суд считает соразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств по спорному кредитному договору.

Как следует из ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца с ответчика должны быть взысканы расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере .... (л.д. 8,9) пропорционально размеру удовлетворенных требований от суммы в размере ...

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с Иванова А.А. в пользу Открытого акционерного общества ...» задолженность по кредитному договору от хх.хх.хх г. № ... в размере ...., задолженность по неуплаченным в срок процентам в размере ... сумму неустойки в размере ...., расходы по оплате госпошлины в размере ... коп., всего взыскать ...

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Металлургический районный суд г. Челябинска в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Л.Е. Логинова