Дело № 2-1412 (2011 г.)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

хх.хх.хх года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

Председательствующего судьи Логиновой Л.Е.,

при секретаре Гузь Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ... ... (Открытого акционерного общества) к Кирпичникову П.Ю. о взыскании суммы долга, процентов, комиссии,

у с т а н о в и л:

Истец Открытое акционерное общество ... обратился в суд с иском к Кирпичникову П.Ю. о взыскании суммы задолженности по состоянию на хх.хх.хх г. по основному долгу в размере ... коп., по неуплаченным в срок процентам в размере ...., по сумме комиссии за рассчетно-кассовое обслуживание в размере ... руб. 00 коп., расходов по оплате госпошлины в размере .... В обоснование исковых требований ОАО ... указало, что хх.хх.хх года Кирпичников П.Ю. обратился в ОАО ... заявлением о предоставлении кредита в размере ... руб. на неотложные нужды. В соответствии с установленными в данном заявлении условиями, являющегося офертой заключить кредитный договор, Условиям предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Нецелевой кредит на неотложные истец акцептировал заявление ответчика путем открытия банковского счета № ..., перечисления на него ... руб. В соответствии условиями заключенного кредитного договора погашать задолженность ответчик должен был равными по сумме платежами в размере ... руб. ежемесячно, не позднее ... числа каждого месяца. Однако ответчик не исполнил взятых на себя обязательств по плановому (текущему) погашению задолженности, неоднократно нарушал порядок погашения кредита и уплаты начисленных процентов, в связи с чем истец вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты просроченных процентов и комиссии за ведение судного счета.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия, исковые требования поддержал в полном объеме (л.д. 69-71).

Ответчик Кирпичников П.Ю. в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещался по последнему известному суду месту жительства, фактическое место жительства ответчика не известно.

Назначенная в порядке ст. 50 ГПК РФ его представитель адвокат коллегии адвокатов Металлургического района г. Челябинска Колосовская И.Б. в судебном заседании иск не признала в полном объеме, считает требования истца не подлежащими удовлетворению.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами договора кредита и не вытекает из существа кредитного договора

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что между истцом ОАО ... и ответчиком Кирпичниковым П.Ю. хх.хх.хх г. был заключен кредитный договор о предоставлении кредита в сумме ... руб. на неотложные нужды на срок до хх.хх.хх г., с процентной ставкой по кредиту ... % годовых, с уплатой единовременной комиссии в размере ... руб. за открытие ссудного счета и ... руб. комиссии ежемесячно за ведение ссудного счета. Указанный кредитный договор был заключен на основании заявления Кирпичникова П.Ю. о предоставлении кредита и согласно Условиям предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе ... для сотрудников корпоративных клиентов ОАО ... графику платежей, тарифному плану «... которые были подписаны ответчиком (л.д. 5-14).

Согласно заявлению ответчика от хх.хх.хх г. о предоставлении кредита, он сделал оферту ОАО ... о заключении кредитного договора. По условиям договора истец сумму кредита предоставил ответчику путем зачисления денежных средств в размере ... руб. на его банковский счет в день открытия счета, таким образом, полностью исполнив свои обязательства по договору.

Указанные обстоятельства подтверждаются копиями заявления о предоставлении кредита, Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе ... для сотрудников корпоративных клиентов, графика платежей, Условий открытия и ведения банковских специальных счетов (л.д. 5, 6, 8-10, 12, 13, 14), не оспариваются сторонами.

Как следует из выписки из лицевого счета, расчета ссудной задолженности (л.д. 14, 15-18, 19-23), ответчик истцу за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. в счет погашения единовременной комиссии в размере ... руб. за открытие ссудного счета и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета выплатил в общем размере ...

Суд считает условие о предоставлении кредита с возложением обязанности по выплате единовременной комиссии в размере ... руб. за открытие ссудного счета и ежемесячной комиссии в размере ... руб. ежемесячно за ведение ссудного счета неправомерным. Следовательно, взимание истцом комиссии (платы) за открытие ссудного счета и ведение ссудного счета с ответчика Кирпичникова П.Ю. в размере ... руб. также является неправомерным. В связи с чем суд считает возможным признать условие кредитного договора об уплате комиссии за открытие ссудного счета и ведение ссудного счета ничтожным и отказать в удовлетворении заявленных требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору в части, составляющей размер комиссии уже выплаченной ответчиком истцу в общем размере ... руб., и предъявленной ко взысканию с ответчика в размере ... руб.

При этом суд руководствуется следующим.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взиманию банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно выписки из лицевого счета, расчету ссудной задолженности (л.д. 14, 15-18, 19-23), ответчик истцу за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. в счет погашения основного долга выплатил в общем размере ...

Согласно выписки из лицевого счета, расчету ссудной задолженности (л.д. 14, 15-18, 19-23), ответчик истцу за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. в счет погашения процентов выплатил в общем размере ...

Как следует из представленного истцом расчета ссудной задолженности по состоянию на хх.хх.хх г., расчетного графика погашения кредита приложения № ... к кредитному договору № ... от хх.хх.хх г., задолженность ответчика по процентам составляет ...., из которой ... руб. - проценты на срочную задолженность, ... руб. - проценты на просроченную задолженность.

Доказательств выплаты истцу по спорному кредитному договору суммы основного долга по кредиту в размере ...., процентов по договору в размере ...., в общей сумме задолженности в размере ... незаконно зачтенных истцом в счет уплаты комиссии) суду не представлено, в судебном заседании не добыто.

С учетом изложенного требования о взыскании задолженности по основному долгу и по неуплаченным в срок процентам в общем размере .... являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца с ответчика должны быть взысканы расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере ... (л.д. 4) от общей суммы долга в размере .... пропорционально размеру удовлетворенных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с Кирпичникова П.Ю. в пользу ... (Открытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору № ... от хх.хх.хх г. в размере ...., в счет возврата расходов по оплате госпошлины ...., всего взыскать ....

В удовлетворении остальной части иска ... (Открытое акционерное общество) отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Металлургический районный суд г. Челябинска в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Л.Е. Логинова